2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

综合能力通关提分题库(考点梳理)

单选题（共50题）

1、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。 A.副行长 B.行长 C.董事会秘书 D.董事 【答案】 D

2、实贷实付的关键是（ ） A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途

B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险 C.防止不法分子冒名套取银行贷款 D.及时调整与借款人合作的策略和内容 【答案】 B

3、衡量银行规模的重要综合性指标是（ ）。 A.成本收入比 B.市值 C.净息差 D.每股收益 【答案】 B

4、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（ ）。 A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 【答案】 D

5、下列不属于商业银行托管业务范围的是（ ）。 A.信托资产托管 B.自营买卖基金托管 C.代保管业务 D.社保基金托管 【答案】 B

6、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（ ）。 A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 A

7、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（ ）。 A.利息都会受到损失

B.利息都不会受到损失

C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金

D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 【答案】 C

8、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（A.公司债券 B.银行承兑汇票 C.大额可转让定期存单 D.商业票据 【答案】 D

9、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。 A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过5年 D.可用于支付学杂费和生活费 【答案】 C

10、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是( )。 A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

）。D.可以又称为“风险管理委员会” 【答案】 A

11、对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。 A.风险限额 B.交易限额 C.客户限额 D.止损限额 【答案】 A

12、某商业银行的存款余额为1 000亿元，则其贷款余额的上限为( )。 A.250 B.600 C.750 D.900 【答案】 C

13、下列不属于商业银行托管业务范围的是（ ）。 A.信托资产托管 B.自营买卖基金托管 C.代保管业务 D.社保基金托管 【答案】 B

14、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。 A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款 【答案】 C

15、（ ），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。 A.《行政强制法》 B.《行政处罚法》 C.《行政许可法》 D.《行政复议法》 【答案】 A

16、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法 下人民币元与英镑的汇率为( )。 A.14? B.0.071 4? C.3.5? D.0.285 7? 【答案】 A

17、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。

A.对被代理机构所承担的最终责任 B.对购买此产品的其他客户名单 C.对本机构在本产品销售过程中的责任 D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 【答案】 B

18、某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A.19.2％ B.18.7％ C.16.7％ D.15.3％ 【答案】 B

19、下列银行业务中，属于中间业务是（ ） A.住房贷款 B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款 【答案】 B

20、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（ ） A.信汇 B.票汇

C.现汇 D.电汇 【答案】 D

21、（ ）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。 A.认识你的业务 B.认识你的盈利增长点 C.认识你的客户 D.认识你的交易对手 【答案】 C

22、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（ ）。 A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实. 隐瞒的方法 C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款 【答案】 C

23、商业银行的高级管理层不包括( )。 A.行长 B.副行长

C.部门经理 D.财务负责人 【答案】 C

24、根据《中华人民共和国行政复议法》和《中华人民共和国行政诉讼法》以 下说法错误的是（ ）。

A.任何情况下，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，都可以向人民提起行政诉讼

B.人民已经依法受理行政诉讼的同一事项，不得申请行政复议

C.行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼

D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼 【答案】 A

25、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。 A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％ 【答案】 B

26、某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于（ ）业务。 A.保理 B.中间

C.负债 D.担保 【答案】 A

27、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（ ）。 A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报 B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域

C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本

D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险 【答案】 C

28、以下属于垄断竞争行业特征的是（ ）。 A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品 B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力 D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品 【答案】 C

29、按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。 A.资产受益 B.重大决策权 C.选择管理者

D.优先分派股息权 【答案】 D

30、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。 A.个人外汇账户

B.单位资本项目外汇账户 C.外汇储蓄账户

D.单位经常项目外汇账户 【答案】 B

31、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（ ）。 A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险 B.是为银行危机买单 C.防范的金融风险属于局部性目标

D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险 【答案】 A

32、中国银行业协会属于( )。 A.事业单位法人 B.机关法人 C.非法人组织 D.社会团体法人 【答案】 D

33、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。 A.市场风险? B.流动性风险? C.声誉风险? D.操作风险 【答案】 C

34、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?( ) A.可以? B.不可以

C.只要银行接受就可以? D.有相应的财产能力就可以 【答案】 B

35、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（ ）。 A.可以超过公司章程的 B.公司总经理批准

C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议 D.由公司监事会做出决议 【答案】 C

36、以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。 A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具

C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具 【答案】 B

37、（ ）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。 A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产 B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制 C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内

D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动 【答案】 A

38、附带民事诉讼解决的是（ ）。 A.被告人的量刑问题

B.被告人在主刑之外的附加刑问题

C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题 D.被告人的定量问题 【答案】 C

39、在资产业中，不属于其他资产业务的是（ ） A.债券投资业务 B.外表资产业务 C.现金资产业务 D.外汇交易业务

【答案】 A

40、普通诉讼时效期间为（ ）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年 【答案】 B

41、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（ ）的权利。 A.管理方法变更权 B.知情权 C.解任权 D.撤销权 【答案】 B

42、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。 A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况 C.交流先进经验 D.交流机构内部资料 【答案】 C

43、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（ ）。 A.世界统一价格 B.国际市场价格 C.国际储备价格 D.汇率 【答案】 D

44、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。 A.现场检查 B.市场准入 C.非现场监管 D.风险监测分析 【答案】 C

45、2007年9月29日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。 A.中国国际金融公司? B.中国投资有限责任公司 C.国家开发银行? D.中国国际信托投资公司 【答案】 B

46、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 【答案】 C

47、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。 A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏 【答案】 D

48、按照客户需求，信息咨询服务不包括（ ） A.行业市场信息 B.金融财经信息 C.个人财务分析与规划 D.投融资与法规信息 【答案】 C

49、（ ）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任

A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会 【答案】 C

50、贷款人的权利不包括（ ）。 A.单方面修改借款合同

B.根据借款人的条件，决定贷款金额 C.了解借款人的生产经营活动 D.要求借款人提供申请贷款有关的资料 【答案】 A

多选题（共20题）

1、下列关于互联网金融，说法正确的有（ ）。 A.是以点对面交易为基础进行金融资源配置 B.使商业银行真正向“以客户为中心”转变 C.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用 D.为银行创造了市场机会

E.为商业银行借助互联网技术开展服务提供了契机 【答案】 BCD

2、我国金融市场从20世纪80年代起步，经过长期发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系，按金融工具的期限划分包括（ ）。

A.邮币市场 B.外汇市场 C.保险市场 D.货币市场 E.资本市场 【答案】 D

3、债券投资收益率包括（ ） A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率 【答案】 ABCD

4、下列关于内幕交易的说法，正确的有( )。

A.公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10％属于内幕信息

B.内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律 C.涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息

D.上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息 E.内幕交易损害了上市公司的利益 【答案】 CD

5、资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则，统筹（）之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。 A.平衡资本约束与业务发展 B.风险控制与业绩回报 C.短期目标与长期战略 D.当期收益与长远价值 E.增加负债与减少资产 【答案】 ABCD

6、下列关于金融市场分类，正确的是( )。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场 E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场 【答案】 ABC

7、治理通货紧缩的包括（ ）。 A.扩张性的财政 B.扩张性的货币 C.引导公众预期 D.减少信贷资金投入 E.提高利率 【答案】 ABC

8、ARROW评级体系的特点包括（ ）。 A.对风险过程进行评估

B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险 C.设置了统一的评价标准和风险评估程序 D.根据关注程度的大小确定具体监管措施 E.单纯就经营结果进行评级 【答案】 ABCD

9、商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（ ）。 A.合规风险管理计划 B.合规培训与教育制度 C.合规

D.合规管理部门的组织结构和资源 E.合规风险识别和管理流程 【答案】 ABCD

10、下列关于缺口管理，说法正确的有（）。 A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口 C.当预期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理 【答案】 ABCD

11、下列关于性银行的表述正确的有（）。 A.不以营利为目的 B.协助发展经济 C.由创立、参股或担保 D.进行宏观经济管理

E.在特定的业务领域内，从事性融资活动 【答案】 ABCD

12、金融管理秩序是（ ）等的总称。 A.银行管理秩序 B.货币管理秩序 C.外汇管理秩序 D.证券管理秩序 E.信贷管理秩序 【答案】 ABCD

13、下面关于个人活期存款的说法，正确的有( )。 A.分为整存零取和零存整取 B.现实中通常一元起存 C.只能通过银行柜面存取 D.客户可以随时支取 E.只能通过银行自助设备存取 【答案】 BD

14、商业银行应当每年（ ）地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。 A.具体 B.全面 C.及时 D.客观 E.详实 【答案】 BCD

15、以下属于无效合同的有（ ）。 A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B.以合法形式掩盖非法目的 C.因重大误解而订立的合同 D.在订立合同时显失公平的

E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 【答案】 AB

16、银行业务创新包括三个层面的“创新”，分别为（ ）。 A.宏观层面 B.主观层面 C.中观层面 D.客观层面 E.微观层面

【答案】 AC

17、备用信用证(?)。

A.是银行对放款人的一种担保行为 B.是保函业务替代品

C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 E.是银行对借款人的一种担保行为 【答案】 ABC

18、下列属于贷款业务审核内容的有( )。 A.担保的质量和法律效力 B.借款人的信用等级 C.预测借款人的现金流量 D.关联企业之间的互保情况 E.担保人的信用等级 【答案】 ABCD

19、常见的洗钱方式包括( )。 A.通过证券和保险业洗钱 B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.借用金融机构 E.走私

【答案】 ABCD

20、我国商业银行总资本包括（ ）。 A.其他一级资本 B.核心一级资本 C.风险加权资本 D.补充资本 E.二级资本 【答案】 AB