2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)

律法规与综合能力题库附答案（典型题）

单选题（共40题）

1、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（ ）。 A.资本充足性 B.资产质量 C.市场风险敏感度 D.盈利水平 【答案】 C

2、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 【答案】 D

3、（ ）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。 A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行间市场交易商协会 D.中国证券业监督管理委员会

【答案】 A

4、以下不属于内部控制保障体系的要素是（ ）。 A.报告机制 B.风险识别 C.人员管理 D.信息系统控制 【答案】 B

5、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。 A.犯罪主体 B.犯罪客体 C.犯罪主观方面 D.犯罪客观方面 【答案】 B

6、下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是( )。 A.统计外汇市场数据 B.编制银行业统一报表 C.发布银行业管理规章 D.对商业银行进行现场检查 【答案】 A

7、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间

C.债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额 D.债务人在未来一段时间内债务人发生违约的可能性 【答案】 D

8、关于成本收入比，下列说法不正确的是（ ）。

A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制

C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100％

D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用 【答案】 C

9、下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。 A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具 【答案】 B

10、商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。 A.支付结算业务

B.存款业务 C.同业拆借业务 D.贷款业务 【答案】 A

11、下面说法正确的是( )。

A.银行提高法定存款准备率会使股票价格上升 B.银行提高再贴现率会使股票价格上升

C.银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升 D.银行收缩银根会使股票价格上升 【答案】 C

12、在短期内，影响银行价值的主要变量是（ ）。 A.净现金流量 B.总资产账面价值 C.获取现金流量的时间 D.与现金流量相关的风险 【答案】 A

13、债券投资的即期收益率用公式表示为（ ）。 A.即期收益率=出售价格/购买价格×100% B.即期收益率=票面利息/面值×100% C.即期收益率=票面利息/购买价格×100% D.即期收益率=购买价格/出售价格×100%

【答案】 C

14、最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是为银行危机买单，而是体现为作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观作用，而作用方式则具有救助性。 A.信用风险 B.市场风险 C.系统性金融风险 D.非系统风险 【答案】 C

15、商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是( )。 A.银行并购 B.贷款出售 C.贷款证券化 D.发行可转换债券 【答案】 A

16、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。 A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】 C

17、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（ ）。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 【答案】 D

18、（ ）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护存款人和广大金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经发展 【答案】 B

19、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（ ）。 A.终止其法人资格 B.取消高管资格 C.其所有业务 D.没收其所有财产 【答案】 A

20、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。 A.增加资本

B.降低风险加权总资本

C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D.下发监管意见书 【答案】 D

21、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时．采取正确行为的是( )。 A.联合其他同事向管理层施加压力

B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据 C.立即向媒体披露所受冤屈 D.先按正常渠道反映与申诉 【答案】 D

22、总部位于上海的大型商业银行是( )。 A.交通银行 B.中国工商银行 C.中国银行 D.浦东发展银行 【答案】 A

23、建立功能强大、动态／交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。 A.风险识别

B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制 【答案】 C

24、银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻银行的货币，这属于货币工具中的( )。 A.窗口指导 B.公开市场业务 C.汇率 D.利率 【答案】 A

25、（），深圳证券交易所成立。 A.1990年 B.1991年 C.1995年 D.2000年 【答案】 A

26、支付结算业务属于商业银行的是（ ）。 A.负债业务 B.其他业务 C.中间业务

D.资产业务 【答案】 C

27、（ ）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。 A.骆驼评级体系 B.ARROW评级体系 C.“腕骨”监管指标体系 D.风险评级体系 【答案】 A

28、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（ ）。

A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.供求混合型通货膨胀 D.结构型通货膨胀 【答案】 D

29、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。 A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险 【答案】 A

30、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。 A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 【答案】 D

31、关于银行的职能，下列说法不正确的是（ ）。 A.是发行的银行

B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用 C.代表国家贯彻执行金融，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务 D.在特定的业务领域内，协助发展经济 【答案】 D

32、对他人之间的诉讼标的有的请求权或虽无的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（ ）。 A.诉讼代理人 B.共同诉讼人 C.诉讼代表人 D.第三人 【答案】 D

33、董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。（ ） A.三分之一；半数 B.三分之一；三分之二 C.半数；全体 D.半数；三分之二 【答案】 D

34、商业银行不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A.向非银行金融机构和企业投资 B.买卖金融债券 C.发行金融债券 D.买卖债券 【答案】 A

35、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（ ）以及相关监管法律等内外部多重因素。 A.风险状况

B.外部经济政治环境 C.公司治理 D.内部控制 【答案】 B

36、（2022年7月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（） A.金融安全是的重要组成成分

B.金融不会威胁到金融安全 C.金融安全关乎经济社会发展全局 D.防范化解重大风险事关金融安全 【答案】 B

37、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（ ）。 A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级 B.提高风险管理的专业化水平 C.在分行设立风险管理部门

D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率 【答案】 D

38、以下说法错误的是（ ）。

A.人身自由的行政处罚，只能由法律设定 B.法律可以设定各种行政处罚

C.行规可以设定除人身自由以外的行政处罚 D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚 【答案】 D

39、下列说法中，错误的是（ ）。

A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩

B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C.由于时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币和财政没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩 D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀 【答案】 B

40、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。 A.核心资本 B.监管资本 C.会计资本 D.经济资本 【答案】 D

多选题（共20题）

1、现代商业银行具有的特点包括（ ）。 A.具有结算功能 B.具有信用创造功能 C.具有信用中介功能 D.利息水平适当 E.信用功能扩大 【答案】 BD

2、下列行政行为中属于行政强制措施的有（ ）。

A.吊销执照 B.冻结银行存款 C.查封场所 D.行政拘留

E.公民人身自由 【答案】 BC

3、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，(?)。 A.不得为其提供资金账户 B.不得为其将财产转换为金融票据 C.不得为其将资金汇往境外

D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户 E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外 【答案】 ABC

4、商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（ ）。 A.发行普通股 B.发行短期债券 C.发行次级债券 D.增加留存利润 E.发行可转换债券 【答案】 ACD

5、市场风险可以分为（ ）。

A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 E.结算风险 【答案】 ABCD

6、银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（ ）。 A.保密 B.完整 C.真实 D.准确 E.通俗 【答案】 BCD

7、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括(?)。 A.参与重大决策? B.选择管理者? C.批准破产? D.资产收益 E.企业重组 【答案】 ABD

8、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是(?)。 A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B.银行风险管理难度会加大 C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E.银行风险管理难度减小 【答案】 ABCD

9、保理业务中提供的金融服务主要有(?) A.贸易融资? B.商业资信调查? C.应收账款管理? D.信用风险担保

E.促进公司经营规模扩张 【答案】 ABCD

10、单位不构成犯罪主体的金融犯罪有（ A.信用卡诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.票据诈骗罪 E.金融凭证诈骗罪 【答案】 AB

）。 11、资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本供给方面，应考虑（）。 A.资产质量

B.各种资本补充来源的长期可持续性 C.利润增长

D.资本市场的波动性

E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性 【答案】 B

12、通过现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括（ ）。

A.有关的贷款标准和 B.贷款的基本程序与风险控制 C.不良贷款的划分标准和确认程度 D.呆账准备金提取 E.管理人员的素质与水平 【答案】 ABCD

13、行政许可申请人或利害关系人享有的权利有（ ）。

A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用 B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权

C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利

D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利

E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视 【答案】 ABCD

14、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。 A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一 B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行 E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的 【答案】 AD

15、操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，下列属于内部流程的有（ ）。 A.IT系统开发不完善 B.劳动力中断 C.产品设计缺陷 D.定价错误 E.违反用工法 【答案】 CD

16、信息披露的基本要求是( )。 A.全面性 B.真实性 C.时效性

D.公正性 E.公平性 【答案】 ABC

17、贷款人的义务包括(?)。 A.在委托贷款中，给委托人垫付资金

B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款 D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外 E.在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外 【答案】 BCD

18、下列属于我国商业银行债券投资对象的有（ ）。 A.国债 B.金融债券 C.公司债券 D.资产支持证券 E.地方债券 【答案】 ABCD

19、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。 A.股票经证券监督管理机构核准已公开发行 B.公司股本总额不少于人民币5000万元 C.公开发行的股份达到公司股份总数的20％以上

D.公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上 E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 【答案】 AD

20、李先生4月8日存入一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是( )。

A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B.银行只能选用积数计息法

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些 D.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些 E.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多 【答案】 AC