2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

律法规与综合能力通关题库(附带答案)

单选题（共40题）

1、准贷记卡（ ）。 A.透支不享受免息还款期 B.有循环信用 C.存款无利息

D.透支享受免息还款期 【答案】 A

2、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法( )。 A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的 B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励 C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 D.属于行贿 【答案】 D

3、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（ ）。 A.不安抗辩权 B.撤销权 C.同时履行抗辩权 D.代位权

【答案】 D

4、间接标价法下，汇率上升（ ） A.本币升值，外币贬值 B.本币贬值，外币升值 C.本币升值，外币升值 D.本币贬值，外币贬值 【答案】 A

5、商业银行的合规管理由( )负责。 A.行长 B.银行业协会 C.银监会 D.合规管理部门 【答案】 D

6、在( )业务中，交易双方都是金融机构。 A.票据承兑 B.票据贴现 C.票据转贴现 D.票据发行便利 【答案】 C

7、有权向反洗钱行政主管部门或机关举报洗钱活动的( )。

A.可以是任何单位和个人 B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.只能是金融机构工作人员 【答案】 A

8、根据《行政处罚法》的规定，人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？（ ） A.法律

B.法律. 行规 C.法律. 法规 D.法律. 法规和规章 【答案】 A

9、（）是个人贷款最主要的组成部分。 A.个人消费贷款 B.个人住房贷款 C.个人经营贷款 D.个人信用卡透支 【答案】 B

10、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（ ）。 A.提高留存利润 B.发行优先股票

C.发行普通股票 D.发行次级债券 【答案】 A

11、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是( )。 A.外部监督 B.最低资本要求 C.市场约束 D.操作风险控制 【答案】 B

12、（2022年7月真题）下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。

A.债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源

B.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率 C.两者都是银行的短期资金融通行为 D.债券回购交易量远小于同业拆借交易量 【答案】 D

13、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。 A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】 A

14、关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（ ）。

A.总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。

B.事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。

C.矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

D.矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。 【答案】 D

15、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。 A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式 B.资产证券化是一种流动性风险管理手段 C.资产证券化不会增加企业价值 D.资产证券化是一种表外融资方式 【答案】 C

16、构成金融安全网的三大支柱不包括（ ）。 A.业务层层审批

B.金融监管机构的审慎监管 C.最后贷款人制度 D.存款保险制度

【答案】 A

17、下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。 A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司 C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司 【答案】 D

18、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（ ）万元。 A.1200 B.1800 C.3000 D.4200 【答案】 D

19、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。 A.要约可以撤销和撤回

B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回 【答案】 B

20、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法（）。 A.属于挪用资金罪

B.属于背信运用受托财产罪 C.属于正常经营活动亏损 D.不属于金融犯罪活动 【答案】 B

21、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（ ）之日起设市。 A.订立 B.出质 C.转让 D.登记 【答案】 D

22、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。 A.留存利润 B.长期次级债务 C.可转换债券 D.混合资本债券 【答案】 A

23、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（ ）。 A.为该客户开立存款账户 B.为该客户开立专用存款账户 C.为该客户开立企业定期存款账户 D.为该客户开立基本存款账户 【答案】 A

24、福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。 A.信用证项 B.非证业务 C.代理业务 D.委托 【答案】 A

25、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（ ）。 A.授权管理 B.信息系统控制 C.业务连续性管理 D.报告机制 【答案】 A

26、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。

A.风险管理部门?

B.利益相关者? C.高级管理层? D.监管机构 【答案】 B

27、银行业从业人员不包括( )。 A.证券公司工作人员 B.信托公司工作人员 C.汽车金融公司工作人员 D.银行工作人员 【答案】 A

28、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（ ）。 A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管 B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病

D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 【答案】 C

29、关于收益率曲线的说法中，正确的是（ ）。 A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率 B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关

D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关 【答案】 B

30、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（ ）核准。 A.国家发展改革委员会 B.中国人民银行

C.中国证券业监督管理委员会 D.财政部 【答案】 B

31、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（ ）。 A.甲公司应当付款

B.甲公司应当付款，乙承担连带责任 C.甲公司有权拒绝付款 D.甲公司应当承担补充责任 【答案】 A

32、《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。 A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.各银行 【答案】 C

33、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对性业务要实行( )。” A.中国进出口银行；公开透明的招标制 B.国家开发银行；公开透明的招标制 C.中国进出口银行；责任明确的审批制 D.国家开发银行；责任明确的审批制 【答案】 B

34、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。 A.简易程序 B.一般程序 C.标准程序 D.听证程序 【答案】 C

35、我国目前个人住房贷款利率（ ）。 A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理 【答案】 B

36、（ ）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避 【答案】 A

37、下列关于银行说法错误的是（ ）

A.银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担

B.银行的营利性和性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

C.银行又要在贴现，公开市场业务等货币工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行，银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持 【答案】 B

38、下列关于银行章程的表述，错误的是（ ）。 A.无需对股东大会的组成作出制度安排 B.对董、监、高的组成作出制度安排 C.是银行公司治理的基本文件 D.载明有关法律法规要求的其它事项 【答案】 A

39、（ ）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行间市场交易商协会 D.中国证券业监督管理委员会 【答案】 A

40、债券市场的主体是（）。 A.交易所市场 B.网络交易市场 C.银行间市场 D.商业银行柜台市场 【答案】 C

多选题（共20题）

1、根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的《加强银行透明度》、《信贷风险披露最佳做法》和已发布的《新资本框架协议》（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的有关公司治理结构方面的消息包括（ ）。

A.最大十名股东名称及报告期内变动情况 B.高级管理层构成及其基本情况 C.董事会的构成及其工作情况 D.监事会的构成及其工作情况 E.银行部门与分支机构设置情况 【答案】 ABCD

2、贷款人的权利包括( )。 A.根据借款人的条件，决定贷款金额 B.自主决定贷款利率的区间 C.了解借款人的生产经营活动 D.要求借款人提供与借款有关的资料

E.在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施 【答案】 ACD

3、银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。 A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.期货市场 E.金融市场 【答案】 AC

4、下列关于撤销权表述正确的有（ ）。

A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权 B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权 D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

E.撤销权的行使范围以债权人的债权为限 【答案】 CD

5、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到( )。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任 【答案】 ABCD

6、货币中介目标选择的标准有（ ）。 A.间接性 B.可控性 C.可观测性 D.相关性 E.外生性 【答案】 BCD

7、关于银行负债业务的说法，不正确的有（ ）。 A.商业银行的负债主要由存款和借款构成 B.存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.外币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款

D.人民币存款又分为个人存款和机构存款 E.借款包括短期借款和长期借款两大类 【答案】 CD

8、对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括(?)。 A.刑事责任? B.民事责任 C.行政处分? D.行政处罚

E.其他行政处理措施 【答案】 ABD

9、全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式，其核心是(?)。

A.全球的风险管理体系? B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程? D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化 【答案】 ABCD

10、债权人会议行使的职权包括（ ）。 A.通过债权人财产管理方案 B.决定继续或停止债务人的营业

C.通过和解协议

D.通过破产财产的变价方案 E.监督管理人 【答案】 BCD

11、我国刑法规定的基本原则包括（ ）。 A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.以事实为根据.以法律为准绳原则 D.罪责刑相适应原则 E.强制原则 【答案】 ABD

12、 制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。那么银行制定资本规划时应考虑的主要因素有（ ）。 A.资本监管要求 B.资本可获得性 C.未来资本需求 D.风险评估结果 E.风险管理水平 【答案】 ABCD

13、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。 A.风险管理状况

B.财务会计报告 C.董事变更情况

D.高级管理人员变更情况 E.其他重大事项 【答案】 ABCD

14、下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（ ）。A.能为客户办理资金存取

B.能克服企业之间直接借贷的局限性 C.能对资本进行再分配 D.是银行最基本的职能

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人 【答案】 ABCD

15、商业银行向银行借款的途径有（）。 A.再贴现 B.债券回购 C.再贷款 D.贷款 E.贴现 【答案】 AC

16、下列选项中，用于衡量商业银行流动性风险的指标有（ A.优质流动性资产充足率

）。 B.净稳定资金比例 C.流动性比例 D.拨备覆盖率 E.资本充足率 【答案】 ABC

17、下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（ ）。

A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况 B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录

C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余

E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 【答案】 ABD

18、按照外汇买卖交割的期限时间不同划分而形成的汇率有（ ）。 A.即期汇率 B.收盘汇率 C.开盘汇率 D.中间汇率 E.远期汇率 【答案】 A

19、固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的（ ）等因素确定。

A.服务年限 B.劳动投入

C.所承担的经营责任 D.所承担的经营风险 E.经营业绩考核结果 【答案】 ABCD

20、下面说法正确的有（ ）。

A.EVA=税后净营业利润-经济资本资本成本 B.EVA=（税后净营业利润-经济资本）资本成本 C.EVA>0，表明银行的资产使用率高，银行价值增加 D.EVA>0，表明银行的资产使用率低，银行价值减少 E.EVA=0，说明银行价值未变化 【答案】 AC