2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

综合能力通关提分题库(考点梳理)

单选题（共40题）

1、商业银行内部控制的出发点是（ ）。 A.防范风险、审慎经营 B.实现规模最大化 C.控制速度、稳健发展 D.实现盈利最大化 【答案】 A

2、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。 A.私人消费

B.投资的固定资本形成 C.投资的存款增加 D.消费 【答案】 B

3、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（ ）。 A.市值最大化 B.盈利最大化 C.存款最大化 D.风险管理目标 【答案】 D

4、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人 【答案】 D

5、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（ ）。 A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 A

6、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。 A.循环信用额度 B.没有最低还款额 C.无抵押无担保贷款

D.通常是短期、小额、无指定用途 【答案】 B

7、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。

A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 【答案】 C

8、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（ ）原则。 A.罪责刑相适应 B.无罪推定 C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等 【答案】 C

9、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法（）。 A.属于挪用资金罪

B.属于背信运用受托财产罪 C.属于正常经营活动亏损 D.不属于金融犯罪活动 【答案】 B

10、被接管的商业银行应由（ ）行使该银行的经营管理权力。 A.接管组织

B.人民 C.中国人民银行

D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层 【答案】 A

11、C银行的某客户在未来一年的违约概率是1％，违约损失率是40％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（ ）万元。 A.0.4 B.0.5 C.1 D.4 【答案】 A

12、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。 A.相互尊重是保持良好同事关系的前提 B.不因同事健康状况而歧视同事 C.不剽窃同事的工作成果

D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为 【答案】 D

13、下列说法中，错误的是（ ）。

A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩

B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C.由于时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币和财政没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩 D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀 【答案】 B

14、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。 A.要约可以撤销和撤回

B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回 【答案】 B

15、下列不属于行政处罚的是（）。 A.撤职 B.罚款

C.责令停产停业 D.吊销营业执照 【答案】 A

16、主要通过（ ）来对各行业进行管理和进而影响行业的发展。 A.宏观 B.产业监督 C.产业

D.产业控制 【答案】 C

17、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。 A.秘书处? B.会员大会? C.理事会? D.常务理事会 【答案】 A

18、下列说法错误的是（ ）。 A.黄金市场是进行黄金交易的场所

B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行

C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场 D.现货市场是当日交割的市场 【答案】 D

19、银行的市场风险不包括（ ）。 A.流动风险 B.汇率风险 C.商品价格风险 D.股票价格风险 【答案】 A

20、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（ ）所有。 A.拍卖机构 B.机关 C.抵押人 D.债权人 【答案】 C

21、关于持有期收益率的公式，下列正确的是（ ）。 A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／购买价格×100％ B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％ C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／出售价格×100％ D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／出售价格×100％ 【答案】 B

22、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（ ）。 A.风险计量模型建模情况 B.基层员工培训情况 C.董事的工作情况 D.员工学历结构 【答案】 C

23、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（ ）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 【答案】 B

24、依据《行政复议法》，行政复议事项由（ ）负责法制工作的具体办理。 A.银行业监督管理机构和中国人民银行 B.银行业监督管理机构和人民 C.和人民 D.中国人民银行和人民 【答案】 A

25、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。 A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构 B.它的服务对象限于企业集团成员 C.可以从集团外吸收存款 D.不允许为非成员单位提供服务 【答案】 C

26、（ ）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。 A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率

C.平均净资产回报率 D.拨备前利润 【答案】 A

27、下列有关债券的表述，错误的是（ ）。

A.银行债券、发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具

B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证

C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性

D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证 【答案】 A

28、下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。 A.贰月壹拾贰日 B.零贰月壹拾贰日 C.壹拾月贰拾日 D.零壹拾月贰拾日 【答案】 B

29、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括( )。 A.危害金融管理秩序的行为? B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象? D.金融犯罪的自然人主体 【答案】 D

30、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（ ） A.证劵账户，结算账户设立和管理 B.接受上市申请，安排证劵上市 C.证劵的存管和过户

D.证劵持有人名册登记及权益登记 【答案】 B

31、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。 A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本 【答案】 D

32、关于我国公司债，下列说法不正确的是（ ）。

A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司? B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司? C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定 D.公司债的监管机构为财政部 【答案】 D

33、中国人民银行的职能不包括（ ） A.制定和执行货币

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 【答案】 B

34、金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括( )。 A.认识你的业务 B.认识你的客户 C.认识你的潜力 D.认识你的风险 【答案】 C

35、（ ）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。 A.1986 B.1987 C.1988 D.19 【答案】 A

36、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。

A.人民 B.行政监察机构 C.机关

D.银行业监督管理机构 【答案】 D

37、下列关于风险监测报告说法错误的是（ ）。 A.高管层需要全行风险轮廓的报告

B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告 C.监事会需要全行的风险报告

D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告‘ 【答案】 C

38、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（ ）。 A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报 B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域

C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本

D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险 【答案】 C

39、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（ ）。 A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C.技术改造贷款不属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 D

40、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是(?)。

A.村镇银行工作人员? B.基金管理公司工作人员 C.性银行工作人员? D.农村信用社工作人员 【答案】 B

多选题（共20题）

1、下列关于商业银行风险的表述，正确的有（ ）。 A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败 B.风险等同于损失本身

C.风险是未来损失发生的不确定性 D.是未来将要遭受的损失

E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量 【答案】 AC

2、以下关于银行业从业人员职业操守和行为准则的表述中，正确的选项有（ ）。

A.关于公平竞争的要求规定了不得以任何方式给中间人佣金 B.银行业从业人员不打听与自身工作无关的信息

C.关于专业胜任的规定是指银行业从业人员应当具备金融业所有岗位的专业、资格等

D.银行业从业人员应当接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监管 E.银行业从业人员成当在从业生涯中信守诚信，合规尽职的职业价值理念 【答案】 BCD

3、商业银行内部控制的目标包括（ ）。 A.保证商业银行风险管理的有效性

B.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 D.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 E.保证资产负债业务快速发展 【答案】 ABCD

4、《行政复议法》设立的作用有（ ）。 A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为 B.保护公民、法人和其他组织的合法权益 C.保障和监管行政机关依法行使职权 D.维护公共利益和社会秩序 E.规范行政处罚的设定和实施 【答案】 ABC

5、下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（ ）。 A.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等 B.可以平衡流动性和盈利性 C.降低资产组合的风险 D.提高资本充足率

E.是商业银行的一种资产业务 【答案】 ABCD

6、下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（ ）。 A.管理与内控完善程度 B.资产负债结构及流动性状况 C.收益结构及真实盈利水平

D.资产质量和资产损失准备金充足程度 E.遵守法律. 法规情况 【答案】 ABCD

7、当银行在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金时，下列关于该货币效果的表述中，错误的有（ ）。 A.使得信贷规模扩张 B.货币供应量减少 C.市场利率下降 D.使得信贷规模缩小 E.货币供应量增加 【答案】 AC

8、下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。 A.客户可以随时存取 B.现实中通常l元起存 C.现实中多使用积数计息法计息 D.分为整存零取和零存整取 E.我国对活期存款实行按月结息 【答案】 ABC

9、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权2／3以上通过的是( )。 A.变更公司形式 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.修改公司章程 E.公司减少注册资本 【答案】 ABCD

10、债权人委员会行使下列职权（ ）。 A.监督债务人财产的管理和处分 B.审查管理人的费用和报酬 C.监督破产财产分配 D.提议召开债权人会议 E.通过债权人财产的管理方案

【答案】 ACD

11、银行监管中，采取市场准入的主要目的有（ ）。 A.维护国有商业银行的利益 B.保护存款者的利益

C.防止海外游资流入国内银行系统 D.维护银行市场秩序

E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系 【答案】 BD

12、资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑（）等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。

A.风险评估结果 B.未来资本需求 C.资本监管要求 D.预期资本损失 E.资本可获得性 【答案】 ABC

13、下列关于公司资本制度的说法，正确的是( )。 A.公司资本不得任意变更 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价

D.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

E.股票发行价格不得低于票面金额 【答案】 ACD

14、以下哪些权利可以出质。（） A.汇票 B.债券 C.提单 D.支票 E.存款单 【答案】 ABCD

15、公司理财业务主要包括( )。 A.资产管理服务 B.现金管理服务 C.理财计划 D.零售银行业务 E.投资证券 【答案】 ABC

16、下列属于非银行金融机构的有（A.货币经纪公司 B.金融资产管理公司 C.汽车金融公司 D.信托公司

）。 E.金融租赁公司 【答案】 ABCD

17、商业银行代理性银行业务主要解决性银行因服务网点设置的而无法办理业务的问题。目前主要代理（ ）业务。 A.中国银行 B.中国工商银行 C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行 E.国家开发银行 【答案】 C

18、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（ ）等。 A.现金管理服务 B.资产管理 C.财务分析与规划 D.投资建议

E.个人投资产品推介 【答案】 CD

19、下列属于担保法规定的担保方式的有（ ）。 A.保证 B.抵押 C.处分权

D.定金 E.书面承诺权 【答案】 ABD

20、以下关于票据背书的表述，错误的是（ ）。

A.当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的权利也随之转让给了被背书人 B.票据背书附有条件的，背书无效

C.甲以背书方式将票据赠与乙、乙可以取得优于甲的票据权利

D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

E.将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效 【答案】 BC