2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

综合能力真题精选附答案

单选题（共30题）

1、（ ）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。 A.骆驼评级体系 B.ARROW评级体系 C.“腕骨”监管指标体系 D.风险评级体系 【答案】 A

2、( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。? A.风险识别? B.风险计量? C.风险监测?

D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。 【答案】 D

3、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（ ）。 A.不可以查阅 B.有权查阅

C.经准许可以查阅 D.经复议机关准许可以查阅

【答案】 B

4、( )属于无民事行为能力人。 A.年满18周岁且精神正常的自然人 B.不满10周岁但精神正常的未成年人 C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 【答案】 B

5、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。 A.私人消费

B.投资的固定资本形成 C.投资的存款增加 D.消费 【答案】 B

6、中国一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（ ）。 A.民事授权 B.民事裁判 C.刑事裁判 D.行政许可 【答案】 D

7、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（ ）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 【答案】 D

8、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。 A.国家统计局 B.国家外汇管理局 C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会 【答案】 B

9、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（ ）。 A.项目贷款

B.临时流动资金贷款 C.贸易融资 D.固定资产贷款 【答案】 B

10、银行应指定（ ）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。 A.审计部门 B.专门部门 C.高级管理层 D.董事会 【答案】 B

11、商业银行的四大转变不正确是（ ）。 A.从资金提供者转变为资金组织者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 C.从资产持有与管理并重转变为资产持有 D.从交易为主转变为交易服务并重 【答案】 C

12、以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。 A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 【答案】 C

13、下列关于金融市场分类，错误的是( )。 A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 【答案】 D

14、以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。

A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 【答案】 A

15、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。 A.受贿罪 B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪 D.持有、使用假币

【答案】 C

16、银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是（ ）。 A.现钞卖出价 B.现汇卖出价 C.现汇买入价 D.现钞买入价 【答案】 D

17、（2022年7月真题）下列关于风险偏好的说法，正确的是（） A.风险限额的设定可不考虑风险偏好

B.风险偏好应说明愿意承担的各类风险的最大水平 C.风险偏好每年制定一次，年内无需调整 D.风险偏好只能用定量指标进行描述 【答案】 B

18、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 【答案】 B

19、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。 A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率 C.物价稳定——通货膨胀 D.国际收支平衡——国际收支 【答案】 A

20、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（ ）。 A.负债业务 B.投资业务 C.中间业务 D.资产业务 【答案】 C

21、汇率贴水的含义是( )。 A.市场汇率比官方汇率便宜 B.远期汇率比即期汇率便宜 C.市场汇率比官方汇率贵 D.远期汇率比即期汇率贵 【答案】 B

22、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。

A.2019年4月1日 B.2020年1月1日 C.2021年1月1日 D.2019年7月1日 【答案】 D

23、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（ ）。

A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数 B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求 C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大

D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积

【答案】 B

24、合法代理行为的法律后果直接归属于( )。 A.代理人和被代理人 B.代理人 C.第三人 D.被代理人 【答案】 D

25、《银行业从业人员职业操守》是由( )制定的。 A.中国银行业协会? B.中国银监会

C.中国人民银行?

D.中国金融教育发展基金会 【答案】 A

26、（ ）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.股东会 【答案】 B

27、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。 A.1000.53 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.48 【答案】 C

28、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。 A.避免银行倒闭? B.维持市场信心

C.银行业务过度扩张和承担风险?

D.投资需求 【答案】 A

29、货币经纪公司的服务对象是( )。 A.境内外自然人和法人 B.境外金融机构 C.境内外上市公司 D.境内外金融机构 【答案】 D

30、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（ ）。 A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实. 隐瞒的方法 C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款 【答案】 C

多选题（共20题）

1、我国《反洗钱法》的内容包括( )。 A.明确反洗钱的任务

B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则

C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 D.明确反洗钱的目标

E.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任 【答案】 BC

2、行政强制措施的设定和实施应当遵循的原则有（ ）。 A.法定性 B.适当性

C.教育与强制相结合 D.禁止谋取私利 E.适用性 【答案】 ABCD

3、关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有( )。 A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线 B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本 C.会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本

D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

E.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准 【答案】 ABD

4、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有(?)。 A.调整基准利率

B.制定相关对各类利率结构和档次进行调整 C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.增加人民币的发行量 【答案】 ABCD

5、根据所附单据的不同，托收分为( )。 A.光票托收 B.进口托收 C.出口托收 D.票据托收 E.跟单托收 【答案】 A

6、一般来说，银行的风险管理部门承担的职责是（ ） A.风险识别 B.风险计量 C.风险控制 D.决策 E.风险监测 【答案】 AB

7、货币是（ ）发展的产物。 A.商品生产 B.商品分配 C.商品交换

D.信用经济 E.市场经济 【答案】 AC

8、理财业务与传统信贷业务的差异包括（ ） A.资金来源于银行义务不同 B.交易方式不同 C.投资运作不同 D.业务运作不同 E.交易结构不同 【答案】 AC

9、下列债券投资的收益公式，正确的有（ ）。 A.名义收益率=票面利息/面值×100% B.即期收益率=票面利息/购买价格×100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100% D.即期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100% E.实际收益率=票面利息/面值×100% 【答案】 ABC

10、借款人到期不归还担保贷款的． A.扣押保证人财产

B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿

D.要求保证人归还贷款本金 E.扣押借款人财产 【答案】 BCD

11、银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（ ）。 A.发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性 B.通过再贷款直接向金融机构提供贷款 C.银行直接向金融机构提供资金 D.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款

E.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性 【答案】 D

12、下列关于地方债券的说法，正确的有（ ）。 A.是地方根据效益性原则筹集资金的债务工具 B.地方承担还本付息责任

C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理 D.地方债券一般用于弥补地方财政赤字

E.是指没有财政收入的地方及地方公共机构发行的债券 【答案】 BC

13、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（ ）。 A.违法发放贷款罪 B.吸收客户资金不入账罪 C.违规出具金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪 E.伪造、变造金融票证罪 【答案】 ABCD

14、巨额的国际收支顺差会导致（ ） A.本币的大幅贬值 B.资本的大量外流 C.大量的外汇储备闲置 D.外汇市场对本币信心的丧失 E.国内通货膨胀压力增加 【答案】 C

15、下列属于中国人民银行法定职责的有（ ）。 A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管 C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 D.监督管理黄金市场

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 【答案】 AD

16、（2022年7月真题）下列选项中,属于商业银行提供的咨询服务的有（） A.代客理财 B.资信证明 C.代销基金

D.信息咨询 E.资信调查 【答案】 BD

17、下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在交易所上市?( ) A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行 E.交通银行 【答案】 ABC

18、商业银行的内部控制措施包括（ ）。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程 B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整 E.建立有效的核对、监控制度 【答案】 BCD

19、下列属于我国商业银行债券投资对象的有（ ）。 A.国债 B.金融债券

C.公司债券 D.资产支持证券 E.地方债券 【答案】 ABCD

20、下列属于我国商业银行债券投资对象的有（A.国债 B.金融债券 C.公司债券 D.资产支持证券 E.地方债券 【答案】 ABCD

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