个人贷款信用等级评分标准

项日 一、自然情况 分值 44 18～22岁 1.年龄 10 2 61岁以上 3 2.性别 2 男 1 已婚有子女 3.婚姻状况 8 8 再婚 5 研究生以上 4.文化程度 9 9 其他 1 5.户口性质 5 本地城镇户口 5 5年以上 6.驾龄 5 5 0年 0 7.健康状况（注1） 项目 二、职业情况 1.现分值 57 国家机关、事业单 位、社会团体 5 5 3 评分标准 0 良好 23～34岁 3~8 女 2 已婚无子女 5 本科 8 本地农村户口 4 3~5年 4 一般 评分标准 35～40岁 10 未婚 3 大专 6 外地城镇户口 2 1~3年 3 差 41～60岁 8~5 离婚 4 中专、高中 4 外地农村户口 1 1年以下 2 单位性15 三资企业 股份制企业 民营企业 质 15 个体工商户 5 公务员 13 退休领退休金 8 科研教育医疗 9 媒体文艺体育 5 3～5年 3 10 其他 1 金融电信电力 8 工业商业贸易 4 1～3年 2 6 注册事务所 6 其他 2 1年以内 1 一般干其部 他 2.行业类别 lO 10 邮政交通公用 5 3.在现单位工作年限 机关事 业团体 团体企 4.在现单位岗位性质 lO 业单位 一般企 业单位 其他 5.技术职称 6.个人月收入 5 5年以上 5 厅局级以上 处级 科级 10 8 6 4 2 正副总经理 部门经理 职员 其他 10 8 5 2 正副总经理 部门经理 职员 其他 10 5 2 1 1 高级 中级 4 初级 2 无 1 4000～5 000元 5 5 12 10000元以上 8000～10000元 5000～8000元 12 3000～4000元 6 项目 三、家庭情况 分值 25 10 20OO～3000元 4 评分标准 9 8 1000～2000元 1000元以下 2 1 5000元以上 家庭人均月收入 6 6 500～1000元 2 家庭人均月 固定支出 债务收入比 供养人数 项目 四、财产保障 住房情况 存款及投资 0 10 10 无 5 5 分值 22 完全产权房 11 9~11 30万以上 6 6 完全产权营运车 3~5 项目 五、修分值 36 4 8 4 2 0~15% 500元以下 3000-5000元 5 500元以下 1 500～1 000元 2000～3000元 4 1000～3 000元 1000～200O元 3 3 000元以上 2 >50% 0 3人以上 0 3 16~25% 6 1人 2人 3 评分标准 按揭购房 6~9 10~30万 4 按揭营运车 1~2 完全产权轿车 3~5 评分标准 26~35% 5 4 36~50% 2 3人 2 经济适用房 6~8 10万以下 2 按揭轿车 1~2 租房 3 无 0 无 0 车辆情况 5 正项 1.是否我司员工 2.是否我司老客户 3.信用记录 4.社会信誉（注2） 4 4 无逾期 4 4 优 5 5 无 5.公共记录 10 10 行政处罚记录 -10 6.面谈主观印象（注3） 注1：健康状况

良好=无住院记录；一般=非重大疾病住院记录；差=有重大疾病住院记录 注2：社会信誉指社会知名度、社会职务、影响力等

注3：信用评分的量化指标必须与面谈人员的主观评价相结合，因为评分体系不可能涵盖所有因素，所有这部分得分必须完全由面谈人员根据与贷款申请人的接洽（包括气质、谈吐、素养、礼貌、思路、衣着等）给出。

10 3 拖欠记录 -3 0 不良诉讼记录 -5 -3 治安处罚记录 -7 2 良 -1 无 O 差 2 1次逾期 3 2次以上逾期 0 无记录 3 3 优质老客户 1 有逾期老客户 未结清老客户 否 是 否 信用分数对应的信用级别：

分数 160分以上 140-160分 120-140分 100-120分 80-100分 80分以下 客户综合得分 信用级别 A B C D E F 反担保措施 担保限额 说明：

1、A级：表示债务人能够极好的债务安全保障。尽管各种各样的债务保护因素可能发生变化，但这些变化不大可能损害债务人相当稳定的偿债能力。

2、B级：表示债务人能够提供很好的债务安全保障。他们比A级债务人的级别低，只是因为存在其他因素使长期风险比A级债务人稍高。

3、C级：表示债务人能提供较好的债务安全保障。但是，可能存在一些会对将来产生不利影响和损害的因素。

4、D级：表示债务人能够提供必要的债务安全保障。然而从长时期来看，可能缺乏一些保护因素或某些保护因素不可靠。

5、E级：表示债务人债务安全保障是不可靠的。他们承担债务的能力中等，不能很好地保证将来偿还债务，质量的不确定性是这一等级债务的突出特征。

6、F级：表示债务人债务安全保障较差。从长期来看，他们按时偿付债务的能力可能不充足。

评分依据：

一、婚姻状况

已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性， 二、技术职称

是客户工作能力的见证。相对来说，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教

师等职称的借款人，往往信用较好。

三、工作状况

稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效

益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。“餐饮娱乐业的从业人员，获得高评级的可能性较小。”

四、经济能力

个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，都会得到比较高的

评级。

五、个人住房

拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，在自然情况各要素中，此项最能反映个

人偿还能力的高低。可以获得加分。

六、信用记录

如果借款人过去在银行开有账户，且经常有资金进出，其存折上就会反映出过去存款的

积数。对过去信用良好，没有严重逾期情况发生的客户，也会酌情考虑给予加分。

七、学历高低

学历高能够反应客户的素质方面较强，对信用方面的认知相对较好。受教育程度高，教

育环境好，能培养更全面的信用意识和公民道德意识，高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化，但研究生以上的评级会高一点。

八、年龄

此项对个人信用情况影响较大。根据不同年龄段人口收入、职业稳定性等因素划分为不同区间。

１８～２２岁，分值２分。这一区间的申请人，年龄小，无固定职业和职业不稳定，收入偏低，风险度较高。

２３～３４岁，分值３～8分。这一区间的申请人，收入逐步稳定，风险度减低，分值提高。在评分时，年龄增加，得分相应增加。

３５～４０岁，分值１0分。相对而言，这一区间的申请人获得高收入的可能性最大，分值取最高。

４１～６０岁，分值8～５分。这一区间的申请人，职业、收入相对稳定，但收入绝对值低于前一区间。随年龄增加，收入呈减少趋势。在评分时，年龄每增加，得分相应减少。

６１岁以上，分值３分。这一区间的申请人，收入下降，银行盈利率低，分值下降。

九、性别

男性风险度高于女性，女性分值取高为３分，男性为１分。 十、婚姻状况

此项对个人信用情况影响较大。类别分为已婚有子女、已婚无子女和未婚，其风险度依次升高。已婚有子女为8分，已婚无子女为8分，未婚为3分，离婚4分，再婚5分。 十一、职业情况

按所从事行业的稳定性，分值依次下降，此处职业类型未能穷尽，对于未列出的职业类型，在评分时可参考以上各职业的分值确定其得分。 十二、在现单位年限

是反映申请人职业、收入稳定性的重要指标。按不同时间段设定分值。 １年（含）以下，稳定性最差，收入一般不高。

１～3年（含），稳定性逐步加强，收入逐步提高，得分每年递增。 3～5年（含），职业稳定性最强，收入稳定，分值最高。 5年以上，职业稳定性强，观察收入增长情况，分值调整。 十三、职务

按事业单位（含机关团体）、国有企业单位中职务的高低设定分值。民营企业具体得分参考企业规模、性质等而定。