信用评分技术在商业银行的应用——基于对信贷可获性、不良贷款率

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作者：程超[1] 赵春玲[2]

作者机构：[1]南京农业大学金融学院,江苏南京210095 [2]南京财经大学经济学院,江苏南京210046

出版物刊名：南京财经大学学报 页码：41-48页

年卷期：2015年 第1期

主题词：信用评分技术 中小企业信贷可获性 不良贷款率 经营绩效 Bankscope

摘要：本文采用Bankscope数据库家小银行2003—2012年的面板数据,论证了信用评级技术对中小企业信贷可获性、中小企业不良贷款率和银行经营绩效的影响,以及该影响随时间如何变化。研究结果表明：（1）信用评分贷款技术对中小企业信贷可获性有显著的正向影响,且影响程度不随时间而变化;（2）信用评分技术对银行中小企业不良贷款率影响显著为负,但随着时间的推移,该效果减弱;（3）信用评分技术的采用在初期对银行利润有负向影响,随着时间的推移,其对银行利润的正向影响逐渐开始显现。

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银行不良贷款偏离度的计算公式如下：抽查样本的偏离度=抽查样本中新增的不良贷款金额÷抽查样本贷款规模；实际不良比率=（抽查样本的偏离度×全辖信贷规模+原有的不良贷款规模）÷全辖信贷规模；偏离度=实际不良比率-上报的不良比率。不良贷款偏离度是衡量贷款分类准确性的逆指标，即偏离度指标值越大，分类准确性越差；偏离度指标值越小，分类准确性越高。考核贷款分类偏离度有两个...

【1】农商银行个人助业贷款单户贷款额度是5万起，可以申请到的最低贷款额度是5万，最高不可超过1500万。【2】信用贷款额度个人贷款是不允许超过100万的，并且申请到的贷款额度不能超过借款者家庭净资产的10%。【3】如果拥有担保者，而且申请担保贷款的话，可以申请到的额度最多不可超过150万元。总的...

严格的资本充足率要求:随着金融监管的加强,银行需要满足更高的资本充足率标准,这意味着银行需要保留更多的资金作为储备,从而减少了可用于放贷的资金量。 流动性规定:银行还需遵守严格的流动性规定,确保在需要时能够迅速获得资金,这也限制了银行的放贷能力。 内部风控政策的强化: 严格的贷款评估流程:为了防止不良贷款的...

主要贷款条件包括：1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；2、中华人民共和国公民,包括在中华人民共和国境内连续工作一年及以上的港、澳、台居民，持有符合监管规定的有效身份证件且在中国境内有固定住所, 港、澳、台居民应在贷款申请地拥有自有房产；3、具有持续稳定的收入来源，具备按期偿还贷款...

一般是不能的，但是可以在别的地方贷款，比如：1、找贷款公司办理抵押贷款如果在网上申请贷款或者去银行申请信用贷款，不能满足贷款要求，可以尝试去线下的贷款公司申请抵押贷款。只要能够提供贷款公司认可的抵押物，比如房产、车辆、债券这一类易于变现、容易保存的抵押物，综合评分不足也可以申请贷款。但是...

B.不良贷款率 C.贷款损失准备充足率 D.单一客户授信集中度 E.预期损失率 『正确答案』BCDE 『答案解析』本题考查风险监测主要指标。BCDE当选。 【例题】用来衡量汇率变动对银行当期收益影响的是( )。 A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.敏感性分析 『正确答案』C 『答案解析』本题考查外汇敞口分析。

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。 一千个人里就有一千个哈默莱特,世界上无论如何都无法找到两片完全相同的树叶,每个人都有不同的意见和看法,对同一件事情,大家也会有不同的评判标准。我的...

一、我国商业银行不良资产现状、特点、及成因分析 1.我国商业银行不良资产现状 众所周知,我国商业银行不良资产数额巨大,现实状况不容乐观:四大国有商业银行的总资产占全国银行业的80%,但由于计划经济时期和改革之初背上的沉重包袱难以下卸,信贷资金大量沉淀和死滞,1998年的资产回报率不到0.2%,1999年帐面需核销的呆滞...

芝麻信用评分是阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服推出的一项用于评估个人信用状况的服务，它基于大数据和机器学习技术，通过分析用户信用行为数据，以分数的形式展现个人的信用状况，是解锁信用社会的通行证。一、评分依据 芝麻信用评分的构建主要基于五个维度：信用历史、行为偏好、人脉关系、履约能力以及身份特质。这...

二、商业银行个人消费信贷风险成因消费信贷风险是指银行消费信贷不能按期收回,造成信贷资金损失的可能性。个人消费信贷存在极大的不确定因素,风险隐含其中。对于消费贷款业务来说,商业银行所面临的最主要的风险是信用风险,即因个人消费者不能按照与银行签订的协议行事而对银行信贷资产收益造成的风险。1、制度方面(1)相关...