电子商务支付系统分析

1、 如图1-1 所示

图1-1

2．淘宝网的支付方式

（一）、网上银行支付； （二）、第三方支付，支付宝；

（三）、货到付款无需开通网上银行，收到货物现场付款。有的货物不支持货到付款； （四）、找人代付，可以指定朋友帮您付款。

二、新浪网

1．如图2-1所示

2．淘宝网的支付方式

新浪安全支付、货到付款、网上银行付款、邮局汇款、银行电汇。 （1）新浪安全支付：

是新浪商城专门为用户特别提供的支付通道，相信其安全、快捷的特点会成为您进行支付的首选。为保障用户的利益，您购物后的支付货款会首先由新浪商城安全支付中心保管，在您进行确认收货满意后，新浪安全支付中心方才将货款结算给商户，保证交易的顺利完成 （2）货到付款：

以商家的配送说明为准，一般同城交易可以选择货到付款。 （3）网上银行付款：

是新浪商城为用户提供的多元化支付平台，相信其安全可靠且方便快捷的特点会成为您进行支付的首选。为保障用户的利益，您购物后的支付货款会首先由新浪商城滞留，在确定订单配送无误后，方才与商户结算，保证交易的顺利完成。 （4）邮局/银行汇款：

订单选择此类支付方式后，需及时去邮局/银行汇款，并通过自助服务提交汇款底单，商家收到

汇款后才会安排订单配送。

三、电子支付流程图 如图3-1 所示

图3-1

四、淘宝全过程图4-1 所示

图4-1

五、分析电子商务的优缺点

1．电子支付模式的优点

(1) 比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险；

(2) 支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低；

(3) 使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程；

(4) 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。

2．电子支付模式的缺点

(1) 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作；

(2) 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；

(3) 第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障；

(4) 由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存

的风险。

3．自己的看法和建议

我个人认为：他不能够使消费者与商品达成近距离的接触,虽然有照片,但这对于消费者来说并不足够;还有就是支付方式对于保守谨慎的人并不是很容易接受。但他的优势也不能否认，反是都有两面性的

六、网上银行

1．网上银行的种类

网上银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”；所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。以美全第一网上银行为例，它成立于1995年10月，是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理。另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。因此，事实上，我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”，国内现在的网上银行基本都属于第二种模式。

2．网上银行的功能

（1）：全面实现无纸化交易。

以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。 （2）：服务方便、快捷、高效、可靠。

通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的，即实现3A服务（Anywhere, Anyhow, Anytime）。 （3）：经营成本低廉。

由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。 （4）：简单易用。

网上E-mail 通信方式也非常灵活方便，便于客户与银行之间以及银行内部的沟通。与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优势。 一是大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。 开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。 二是无时空，有利于扩大客户群体。 网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间，具有3A特点，即能在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。三是有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为

客户提供更加合适的个性化金融服务。

3．网上银行的应用前景

网上银行在我国的发展非常迅速，到目前为止，境内开展实质性网上银行业务的已有超过60家银行的分支机构。2002年底，我国中资商业银行办理网上银行业务的客户数为350万户，交易金额5万亿元。到2004年12月底，客户数已超过1000万户，一些银行一年的网上银行业务就高达20万亿元。而根据权威机构预测，到2005年，我国网上银行用户数将飙升至1.4亿万户，网上银行将成为商业银行为高端客户提供服务的主要方式。在全球网络经济的巨大推力下，我国网上银行呈现出爆炸式增长。

从目前实际来看，国内网上银行现在开通的服务基本还是网上银行业务的初级内容。网上银行业务也只是在为数不多的大中城市开展。但是，电子商务的趋势是必然的，网上银行将在我国得到更为广泛的普及，这点已无庸置疑。