纷考试试题
一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法__。 A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．必须直接估计每个敞口之间的相关性
C．Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性
2、__是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。 A．自主支付
B．贷款人受托支付 C．分期付款 D．延期付款
3、与通常的审批程序相比，破产程序实行的是__。 A．程序优先 B．两审终审 C．先裁后审 D．一审终审
4、下列关于情感营销策略的说法中，错误的是__。
A．情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念 B．不局限于满足客户的一次性需要
C．用情感打动客户的心，把客户终生套牢 D．缺点是不能够获得客户的长期信赖 5、下列属于敏感负债类型存款的是__。 A．政府税款 B．电力费用收入
C．五年定期储蓄存款 D．证券业存款
6、1918年，__在《政治经济学杂志》上发表《商业银行与资本形成》一文，提出了资产转换理论。 A．莫尔顿 B．普罗科诺 C．亚当·斯密 D．费雪
7、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是__。 A．违反监管规定 B．动力输送中断 C．声誉受损 D．黑客攻击
8、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末资产为10亿元人民币，2006年末资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产报酬率为（）。 A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%
9、理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是__。 A．提前终止风险 B．销售风险 C．操作风险 D．延期风险
10、投资项目技术可行性分析的核心是__。 A．产品技术方案分析
B．工艺技术方案的分析评估 C．设备评估
D．工程设计方案评估
11、反映某一特定日期财务状况的报表是__。 A．现金流量表 B．利润表
C．资产负债表
D．所有者权益变动表
12、短期资金交易业务是指银行买卖__产品的活动。 A．货币市场 B．股票市场 C．资本市场 D．债券市场
13、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力__。 A．越强 B．越弱 C．不变
D．以上都不是
14、在计算赊销收入净额时，不会涉及到__。 A．存货 B．销售退回 C．销售折让 D．销售折扣
15、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变陡，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是__。 A．买入期限较长的金融产品 B．卖出期限较短的金融产品
C．买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品 D．买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品
16、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为__，诉讼时效一旦届满，人
民法院不会强制债务人履行债务。 A．6个月 B．12个月 C．2年 D．3年 17、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为__。 A．借款人 B．担保人 C．贷款银行
D．借款人直系亲属
18、信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为。 A：区域自然条件
B：区域市场化程度与法制框架 C：区域产业结构
D：区域经济发展水平 E：著作权
19、在我国存款的记息起点为__。 A．厘 B．分 C．角 D．元
20、货币市场的功能不包括__。 A．融通短期资金 B．资金运营管理 C．套期保值
D．宏观经济调控
21、银行一般要求个人贷款客户年龄在__ A．16岁以上
B．18(含)至65周岁(含) C．18岁以上
D．18(含)至60周岁(含) 22、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。 A．1万元以上 B．3万元以下
C．1万元以上2万元以下 D．1万元以上3万元以下
23、证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地__。 A．降低不可分散的风险 B．降低非系统的风险 C．降低系统的风险
D．规避通货膨胀的风险
24、下列属于负债以及红利变化引起现金需求的是__。
A．利润率的下降 B．非预期性支出 C．商业信用的增加 D．债务重构
25、下列关于经营杠杆表述不正确的是__。
A．经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂 B．通常情况下，高经营杠杆代表着高风险
C．高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润 D．政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业
26、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（） A．经常账户 B．资金账户 C．平衡账户
D．“错误与遗漏”账户
二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（）。 A．风险治理基础 B．组织架构基础 C．公司治理基础 D．风险文化基础
2、在贷款发放中，对借款合同审查应着重于的审查。 A：合同形式 B：合同必备条款 C：合同附加条款 D：合同生效条件 E：著作权
3、根据《个人所得税法》的规定，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满__年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。 A．1 B．2 C．3 D．4
4、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于__。 A．票据关系 B．《票据法》的非票据关系 C．民法上的票据关系 D．民法上的非票据关系
5、商业银行应要求客户提供基本资料，申请授信的客户应向商业银行提交的基本信息包括__。 A．营业执照 B．法人代码证书
C．法人代表人身份证明
D．近三年经审计的资产负债表，损益表 E．年度及最近月份存贷款及对外担保情况
6、下列关于单币种敞口头寸的计算公式，正确的有__。 A．单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸
B．即期净敞口头寸=即期资产-即期负债 C．即期净敞口头寸=即期资产+即期负债 D．远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入 E．远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出
7、在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的__等方面人手。
A．行业风险 B．经营风险 C．管理风险
D．自然及社会因素 E．银行信贷管理
8、商业银行的信贷产品不包括__。 A．保函 B．贷款 C．担保 D．储蓄
9、下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的是__。 A．提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式 B．借款人应向银行提交提前还款申请书
C．借款人的贷款账户须未拖欠本息及其他费用
D．提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还 E．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 10、下列不属于信用风险管理领域相关制度指引。 A：《贷款通则》 B：《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》 C：《商业银行银行账户利率风险管理的指引》 D：《银团贷款业务指导》 E：重组
11、根据风险的定义，对此理解正确的是__。 A．风险是未来结果的不确定性 B．风险是损失的可能性
C．风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
E．随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风险 12、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。 A．定性标准 B．资格要求 C．定量标准
D．内外部数据要求
E．业务经营环境和内部控制因素
13、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。 A．投保人是被保险人，也是受益人
B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人
14、马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括__。 A．厌恶风险 B．偏好收益
C．存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D．偏好风险 E．风险中性 15、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使__的利益得到保障。 A．债权人 B．债务人 C．继承人 D．受益人
16、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。 A．保险事故 B．保险责任 C．保险标的 D．保险风险
17、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以_________与银行交易。 A．以1澳元=0.7485美元 B．以1澳元=0.7514美元
C．以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价 D．与银行协商后的汇率
18、关于结构性理财产品，下面说法正确的是__。
A．这类产品挂钩的对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩的，有与大宗商品如黄金、石油挂钩的，还有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩的结构性理财产品 B．浮动收益的理财计划，无论多么复杂，其产品结构大体可分为普通可终止型、区间累积型、触发型(敲入、敲出)和浮动/反向浮动四种
C．区间累积型产品，会预设一个区间，然后累积符合条件的天数 D．触发型产品，一般而言会设置一段观察期 E．以上说法都不正确 19、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以（）。
A．知道该公司是否具有季节性销售模式 B．知道该公司是否有季节性借款需求
C．评估该公司营运资本投资需求的时间和金额 D．决定合适的季节性贷款结构 E．决定季节性贷款的偿还时间表
20、一个合理的理财目标应具备的特点有__。 A．可调整性 B．可实现性 C．可量化性 D．协调性 E．层次性 21、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。 A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有
22、金融衍生品市场的主要功能包括__。 A．转移风险 B．价格发现
C．提高交易效率 D．筹集资金
23、商业银行存款按照流动性需求不同分为__三类。 A．敏感负债 B．敏感资本 C．脆弱资金 D．核心存款 E．风险资本
24、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元__ A．16350元 B．16360元 C．16370元 D．16380元 25、在我国商业银行开办的个人结汇业务中，可结汇的个人经常项目外汇收入包括__。
A．版权收入 B．稿费收入 C．咨询费收入 D．保险金收入 E．遗产继承外汇
26、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（） A．经常账户 B．资金账户 C．平衡账户
D．“错误与遗漏”账户
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