￣１７０）总第Ｊ２７４期 伍薜技术协作信息 劝改金融 银行中问业务的风险防范和发展方向 郭晶／中国建设银行股份有限公司 摘要：近年来我国金融市场越来越完善，利率市场化进程不断推进，这就使当前我国商业银行的竞争越来越激烈。而且当前 公众对金融的需求日益增长，传统的金融服务已无法满足需求，这就需要商业银行需要加快产品、服务和技术的创新，努力提高自 身综合服务能力，通过创造新的利润增长点来提升自身的竞争力。而中间业务以其诸多的优势成为什当前银行业务发展的新兴领 域。 关键词： 当前金融呈全球化的发展趋势，商业 杂化，而模型方法自身存在的一些缺陷可 的收入人群来制定具有针对性服务内容 银行在生存和发展过程中为了有效的提 能影响风险管理的效果。国有商业银行在 的理财产品，通过开展个发兵化和综合化 升自身的盈利能力，分散业务风险，则需 提升风险管理应杜绝唯模型论，通过量分 的中间业务来提升商业银行的盈利水平。 要通过开展中间业务来更好的发挥银行 析与定性分析相结合，有效的综合使用多 （三）大力引进优秀专业人才，开发创 传统业务的联动效应，确保金融市场效率 种风险管理方法，全面客观地遏制风险的 新产品及收费标准 的进一步提高，为商业银行的健康、持续 发生。 发展中间业务需要大量高素质、具有 发展奠定良好的基础。在当前商业银行中 （三）加强对商业银行经营行为和金 专业创新能力的人才，因此，吸纳、引进具 间业务发展中，通常都是在负债业务和资 融体系系统性风险的监管 有专业能力的高素质人才迫在眉睫。我国 产业务基础上建立起来的，对资金无要 国内商业银行在业务发展中，存在战 商业银行可以借鉴西方发达国家的有效 求，具有较强的服务性，而且利润丰厚。中 略趋同、业务趋同、结构趋同等问题，而国 经验，加强投行、保险、证券等相关机构人 间业务成本较低，凭借银行自身在资金、 内金融行业风险管理技术和方法较为落 员的合作交流，加强业务联动，充分利用 信息、信誉、技术等方面的优势，以代理人 后，潜藏着一定｝向系统性风险。监管部门 现有资源，开发出更多品质高的中间产 及中间人的身份来为选择户办理咨询、担 应进一步关注金融体系的系统性风险，借 品。此外，中间产品的定价也是一门非常 保、收付、租赁和代理等委托事项，并从中 鉴国外经验，逐步建立起符合自身需要的 深的科学，值得商业银行认真研究。要本 收取一定的费用，为银行增加新的利益增 系统风险管理体系。监管部门对商业银行 着成本与收益相匹配的原则，合理定价， 长点，有利于更好的增强商业银行的盈利 日常中间业务经营行为的监管，应具有一 让更多普通的老百姓都能享受到高质量 能力。 定的前瞻性，通过建立动态风险管理机 的中间产品和服务。 中间业务风险 制，及早发现和控制风险。 （四）完善落实人民银行征信体系的 三、我国商业银行中间业务的发展方 建设，提高客户信用管理水平 在我国商业银行刚开始发展中间业 开展中间业务必定要建立在一定的 务的相当长一段时间内，都错误的认为中 向 （一）提前做好应对策略 信用平台之上。我国人民银行的征信系统 间业务属于零风险业务，但在社会经济陕 在当前金融市场全面开放的初期，商 实现了全国联网，这是目前商业银行系统 速发展过程中，中间业务不断创新，而且 在对中间业务经营和管理工作中备种不 业银行需要提前做好应对策略，加快对市 较完整的全国联网征信系统。通过对该体 可控因素也不断增加，这也导致中间业力 场调研的力度，积极开发新产品，通过推 系进行不断完善，对于商业银行开展中间 风险随之产生。当前商业银行中间业务风 出有品牌价值的中间产品来更好的促进 业务具有非常大的帮助。 险多集中在与信用有关的业务上，在各种 商业银行中间业务的发展。 此外，各商业银行自身也应建立客户 信用库，不断提高辨别客户信用水平的能 不确定因素的干扰下，中间业务的预期收 （二）发展中间业务应坚持“分层次、 力。加强商业银行系统数据挖掘｝向水平， 益与实际收益产生偏离，从而给商业银行 分区域、有重点、明方向”的总体思路 与 带来损失。在中间业务发展过程中，这类 中间业务具有多层次和多品种的特 同时在不涉及客户商业秘密的情况下，从 风险需要重点进行防范。另外，中间业务 点，这就需要商业银行在开展中间业力时 其他商业银行实行信用记录共享机制， 还有非信用类业务，这类业务不需要动用 城朵遵循一定的标准，循序渐进的进行。 而实现整个银行业信用管理水平的提高。银行资金，只是利用银行现有资源来为客 针对不同阶段的实际情况来，来对了中间 四、结束语 户提供各种服务，从中收取手续费，这类 业务种类的难易程度进行划分，将其分为 当前金融市场的发展速度较快，而且 中间业务在发展过程中不会对商业银行 基础型、开拓型和风险＿生几个类别，然后 在发展过程中越来越完善，这也加剧了商 实际的资产和负债带来影响。 分层次进行开展。在两队，商业银行在结 业银行的竞争。中间业务由于成本低及收 二、加强中间业务风险的防范 算和银行卡等业务不断完善的基础上加 益高等特点越来越成为当前商业银行新 （一）建立基于长期价值的风险管理 快了业务范围的拓展，开呢了与企业、居 的利益增长点。当前商业银行发展中间业 战略体系 民需求相一致的理财服务，而且参与企业 务过程中，需要充分的利用自身优势来对 项目收购及投资管理等咨询服 外部风险进行抵御，通过不断拓宽营利利 商业银行在业务发展中应坚持审慎 资产重组、经营的基木原则，业务发展和承担的风险 务。同时在金融制度不断完善的新形势 润点来增强自身的实力。特别是在市场经 必须与其风险管理能力相匹配，以实现安 下，可以进一步加大力度开展与信用相关 济环境不稳定的情况下，商业银行经营风 全和盈利的平衡。在进入更高风险领域 的服务。 险不断增加，这就需要加大力度开展风险 时，必须寻求充分的安全保障，把风险控 当前我国各地经济发展不均衡，这就 较小的中间业务，从而获得持续的利润回 制放到突出地位，完善业务、风险和审计 需要商业银行在发展中间业务时需要针 报，为商业银行的健康、持续发展奠定良 相互独立、相互监督的治理架构。综合考 对各地的企业和居民的实际需求。在我国 好的基础。参考文献 虑风险战略与业务战略，强调长期价值的 东部，由于经济较为发达，居民对金融产 经营理念，注重风险文化的培育，避免激 品具有较高的认知度和接受程度，可以开 ［１］李永健．我国商业银行中间业务发展研 励短期化及其导致的道德风险，在中间业 展金融创新水平更高的业务。同时商业银 究综述【Ｊ】．当代经济，２０１３，（６）：１１６．１仃． 务创新中，坚持以了解业务的风险为前 行在发展中间业务时，以中间业务作为纽 【２】吕炎，唐韬．我国商业银行中间业务发展 提。 带来有效的推动其他业务的发展。另外， 现状、问题及对策研究［Ｊ】．特区经济，２０１３， ７０．７１１． （二）把握提升和运用风险管理技术 我国商业银行需要加大对高附加值及与 （１）：的正确方向 市场需求相适合的中间业务产品的研发， 【３］张明明．商业银行中间业务扩张分析【Ｊ】． 理论研究，２０１１，（１２）． 现代商业银行风险管理模型日益复 加快推动理财业务的发展，要吧针对不同 一、．４９