试卷B卷附答案
单选题（共45题）
1、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（ ）。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金 【答案】 D
2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意 B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意 C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益 D.杨太太是为异地的侄子投保 【答案】 C
3、下列哪一项不属于客户退休后的收入?( ) A.企业年金 B.正常工作收入 C.社会保障
D.商业保险 【答案】 B
4、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。
A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额 B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额
C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额
D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额 【答案】 D
5、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A.三 B.四 C.五 D.六 【答案】 C
6、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。 A.现金红利分配和增额红利分配 B.现金红利分配和定额红利分配 C.现金红利分配和变额红利分配 D.变额红利分配和增额红利分配
【答案】 A
7、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。 A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保 B.需要为周阳优先投保
C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险 D.周太太不外出工作，没有意外风险 【答案】 B
8、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( ) A.2400元；192元 B.800元；192元 C.2400元；120元 D.800元；120元 【答案】 B
9、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。 A.E（r）；σ B.E（r）；β C.σ；β
D.β；σ 【答案】 B
10、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（ ）。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理 【答案】 B
11、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产 D.固有资产 【答案】 C
12、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。 A.指保险人认为重要的事实 B.指被保险人认为重要的事实
C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准
D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准 【答案】 D
13、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。 A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大 【答案】 D
14、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。 A.公证遗嘱 B.代书遗嘱 C.自书遗嘱 D.录音遗嘱 【答案】 A
15、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。 A.保险人 B.投保人
C.被保险人 D.受益人 【答案】 D
16、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。 A.个人理财业务 B.理财顾问服务 C.理财咨询业务 D.投资规划服务 【答案】 A
17、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（ ）。 A.ETF与开放式基金有着本质区别 B.ETF不可以用现金申购或赎回
C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同 D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额 【答案】 A
18、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。
A.有效，将财产给小姜
B.无效，因为没有给大姜留遗产份额
C.有效，姜先生有权处理自己的财产 D.无效，因为没有给前妻留赡养费 【答案】 B
19、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。 B.合伙 C.个人独资 D.有限责任 【答案】 B
20、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。 A.护理费用 B.手术费用 C.住院费用 D.治疗费 【答案】 D
21、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。 A.英国 B.美国
C.德国 D.法国 【答案】 B
22、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。 A.可保利益 B.保险价值 C.保险金额 D.保险费 【答案】 C
23、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。 A.60% B.65% C.70% D.75% 【答案】 C
24、 出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。 A.不能领取
B.可根据本人要求一次性支付给本人 C.不能领取，只能等退休后领取 D.可根据本人要求分期支付给本人
【答案】 B
25、自用性资产是客户用于( )的资产。 A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销 C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求 【答案】 A
26、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。 A.10％；125 B.3％；0 C.10％；105 D.3％；25 【答案】 B
27、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.8813 B.9089 C.9134 D.9147 【答案】 C
28、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.出差中的交通意外受伤 B.意外事故导致的骨折 C.意外烧伤 D.突发心脏病死亡 【答案】 D
29、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。 A.5% B.6% C.7% D.8% 【答案】 C
30、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。 A.法定性 B.排他性 C.强行性 D.限定性
【答案】 B
31、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。 A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息 【答案】 B
32、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。 A.贪污 B.诈骗 C.受贿 D.行贿 【答案】 D
33、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ）。 A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市 C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金 【答案】 D
34、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。 A.294 B.1008 C.1528 D.1356 【答案】 A
35、造成损失的间接原因是( )。 A.风险事故 B.风险因素 C.风险损失 D.风险载体 【答案】 B
36、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ A.货币时间差异 B.货币时间价值 C.货币投资价值 D.货币投资差异 【答案】 B
37、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
）。B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱
C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱 D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱 【答案】 A
38、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。 A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.受益人 【答案】 C
39、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休 A.20197 B.22636 C.23903 D.25015 【答案】 C
40、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险 C.不应再持有股票，以债券和现金为主 D.应保持较好的流动性 【答案】 C
41、根据《劳动合同法》的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。 A.1个月 B.15天 C.2个月 D.3个月 【答案】 A
42、下列关于责任保险的说法正确的是()。 A.主要业务种类包括特殊风险保险
B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的
C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的
D.责任保险的保险标的是具体的物质财产 【答案】 C
43、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。 A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略 B.强调企业生产经营必须以客户为中心
C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段 D.客户关系管理被看成是一种管理技术 【答案】 B
44、股票X和股票Y的标准差分别是( )。 A.15%和26% B.20%和4% C.24%和13% D.28%和8% 【答案】 C
45、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。 A.分红寿险 B.投资连结保险 C.万能寿险 D.两全寿险 【答案】 C
多选题（共20题）
1、按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用（ ）金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。 A.现金
B.流动性充沛的银行账户
C.信用卡 D.信用贷款额度 E.债券 【答案】 ABCD
2、识别行业生命周期所处阶段的主要指标包括（ ）。 A.经济增长率 B.需求增长率 C.产品品种 D.技术变革 E.竞争者数量 【答案】 BCD
3、下列关于税收制度的说法，正确的是( )。 A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和 B.反映国家与纳税人之间的经济关系 C.是国家货币制度的主要内容
D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称 E.包括税种的设计. 各个税种的具体内容 【答案】 ABD
4、下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是( )。 A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定
B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定
C.机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为1000元人民币
D.机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定
E.第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定 【答案】 CD
5、在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有( A.建立数据库，平时多注意收集和积累 B.和客户交谈 C.采用数据调查表
D.收集政府部门公布的信息 E.收集金融机构公布的信息 【答案】 BC
6、下列属于理财师职业特征的有（ ）。 A.顾问性 B.综合性 C.长期性 D.专业性 E.投机性 【答案】 ABCD
7、专业理财师在拜访新客户过程中要（ ）。
) A.对自身工作性质的准确定位 B.把自己定位为一名销售人员
C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员 D.表现出一名专业理财人员的风范 E.更多地关心客户的需求 【答案】 ACD
8、机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括( )。 A.机动车辆损失险
B.机动车交通事故责任强制保险 C.机动车商业第三者责任保险 D.全车盗抢险
E.车上货物掉落责任险 【答案】 ABC
9、银行代理国债的风险有（ ）。 A.价格风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.提前偿付风险 E.通货膨胀风险 【答案】 ABCD
10、下列关于市净率的说法，正确的有( )。[2015年10月真题]
A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视 B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率 C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平
D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平
E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低 【答案】 ACD
11、风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括( )三层含义。 A.损失发生与否不确定 B.发生时间不确定 C.发生地点不确定 D.损失的程度不确定 E.风险事件不确定 【答案】 ABD
12、商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序，并对（ ）进行全面规范。 A.理财计划的风险管理 B.理财计划的资金管理运用 C.理财计划的研发
D.理财计划的账务处理和收益分配 E.理财计划的定价 【答案】 ABCD
13、下列选项中，属于保险基本原则的有（?） A.近因原则 B.保险利益原则 C.补偿原则及派生原则
D.有利于被保险人和受益人的解释原则 E.最大诚信原则 【答案】 ABCD
14、推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（ ）。 A.社会企业经营理念的变化 B.社会生产方式的变化 C.客户消费观念的改变 D.客户投资观念的变化 E.信息技术的推动 【答案】 AC
15、土地增值税以纳税人转让房地产取得的增值额为计税依据。经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括()。 A.建造普通标准住宅出售
B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产 C.个人之间互换自有居住用房地产的 D.土地使用权转让 E.国有土地使用权出让
【答案】 ABC
16、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（ ）。 A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章 B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日
C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效 D.录音遗嘱容易被伪造
E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱
【答案】 BCD
17、在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括（ ）。 A.公民在宅基地上自种的树木 B.加工机具 C.拖拉机
D.公民的牲畜和家禽 E.公民的离退休金 【答案】 BC
18、理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括( )。 A.树立以客户为中心的思想
B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧 C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯
D.必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利
E.确保银行等金融机构的合理利润 【答案】 ABD
19、风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括（ ）三层含义。 A.损失发生与否不确定 B.发生时间不确定 C.发生地点不确定 D.损失的程度不确定 E.风险时间不确定 【答案】 ABD
20、最大诚信原则是保险的基本原则之一，规定最大诚信原则主要是由于（ ）。
A.保险经营中信息的不对称性 B.保险合同的附合性 C.保险经营中的风险性 D.保险合同的射幸性 E.保险合同的双务性 【答案】 ABD
大题（共10题）
一、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。按照国家规定，张云与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需就贷款合同交纳印花税( )元。
【答案】24．5。印花税为比例税率时，适用0．00005税率的为“借款合
同”。张云向商业银行贷款7成，贷款额为：70×70％=49(万元)，就贷款合同交纳印花税=490000×0．5÷10000=24．5(元)。
二、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐就其兼职所得应纳个人所得税()元。
【答案】兼职所得按劳务报酬所得缴纳个人所得税。应纳税额=(3000-800)×20％=440(元)。
三、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3％的增长率，4年后本科学费生活费将需要（）万元。(答案取近似数值)
【答案】4年后本科学费生活费=20×(1+3％)4=22．51(万元)。
四、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信
息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预期投资收益率为5％，13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为()元。(取近似数值)
【答案】13年后，这笔教育启动资金为：100000×(1+5％)13≈188565(元)。
五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。同一顺序继承人之间一般按照（）标准划分遗产。
【答案】《民法典》第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。
六、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。
【答案】不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。
七、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害
和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。
【答案】C项，王先生的家庭目前处于成长期，子女教育金需求增加。该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。股票市场投资的风险较大，将家庭资金大部分投入可能会导致大额亏损，造成家庭财务危机；D项，王先生家庭属于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能会导致家庭财务危机。只有做好各方面的家庭理财规划才可以有保障地实现家庭的各项目标。
八、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为()。
【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
九、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。下列()不属于进行教育规划的必要步骤。
【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教青投资规划方案的执行；⑥后续跟踪服务
一十、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8％。那么，6年后，秦先生投资的本息和为( )元。
【答案】47606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606(元)。
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