题库与答案
单选题（共30题）
1、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。 A.红色预警法 B.黑色预警法 C.统计预警法 D.指数预警法 【答案】 D
2、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（ ）。 A.公允价值和预期价值 B.市场价值和公允价值 C.名义价值和市场价值 D.内在价值和名义价值 【答案】 B
3、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。 A.4.33％ B.5％ C.6％ D.6.4％
【答案】 A
4、()是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。 A.柜台业务 B.个人信贷业务 C.法人信贷业务 D.资金交易业务 【答案】 C
5、在资本供给方面，一般情况下应以（ ）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。 A.经济资本 B.监管资本 C.账面资本 D.实收资本 【答案】 B
6、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（ ）。
A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权
B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体
C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力
D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权 【答案】 A
7、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。
A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策
C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加 D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新 【答案】 C
8、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。 A.监管部门 B.公众存款人 C.行业自律协会 D.外部中介机构 【答案】 A
9、以下不属于市场风险计量方法的是()。 A.缺口分析 B.即期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值
【答案】 B
10、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。 A.如有足够资金可以提供担保 B.有资格提供担保
C.经银行同意即可提供担保 D.无资格提供担保 【答案】 D
11、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。 A.企业客户和团体客户 B.法人客户和个人客户 C.单位客户和团体客户 D.单位客户和机构客户 【答案】 B
12、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险规避 【答案】 A
13、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。 A.资本收益率 B.存款偏离率 C.流动性比率 D.资本充足率 【答案】 D
14、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。 A.风险治理能力薄弱 B.薪酬和激励机制不合理 C.组织架构过于复杂和不透明 D.监事会未有效履行风险管理职责 【答案】 D
15、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。 A.增强对客户的透明度 B.确保及时处理投诉和批评 C.明确董事会和高级管理层的责任
D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现 【答案】 C
16、内部欺诈是指( )。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失 【答案】 B
17、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。 A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险 B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险 C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险 D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险 【答案】 A
18、（ ）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率 B.效率比率 C.杠杆比率 D.流动比率 【答案】 B
19、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。
A.变得陡峭 B.呈垂直状态 C.变得平稳 D.呈水平状态 【答案】 A
20、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。 A.0.01 B.0.05 C.0.02 D.0.03 E.0.04 【答案】 A
21、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证 C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率 D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性 【答案】 A
22、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。 A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任
B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系
C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作 D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理 【答案】 D
23、《物权法》于（ ）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。
A.1998年8月29日 B.2007年3月16日 C.2007年12月30日 D.2008年2月1日 【答案】 B
24、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。 A.0.17% B.0.77% C.1.36% D.2.32% 【答案】 C
25、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。
A.事前识别 B.事中识别 C.事后识别 D.因果分析模型 【答案】 B
26、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。 A.最低点 B.最高点 C.集污井等构筑物 D.立管 【答案】 A
27、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.风险管理部门 【答案】 A
28、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。 A.监管标准不一致导致监管套利 B.金融监管标准过于宽松
C.金融监管标准过于严苛
D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐 【答案】 C
29、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。 A.市场准入 B.监督检查 C.资本监管 D.风险评级 【答案】 C
30、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。 A.监督检查 B.市场准入
C.最低资本充足率要求 D.信息披露 【答案】 B
多选题（共20题）
1、下列关于土地承包经营权的说法，不正确的是（ ）。 A.土地承包经营权自土地承包经营合同生效时设立，登记为确权性质 B.土地承包经营权人有权依法将土地承包经营权转包、互换、转让
C.土地承包经营权人将土地承包经营权互换、转让的，未经登记不产生效力
D.承包期内发包人不得调整承包地，也不得收回承包地 【答案】 C
2、以下不属于资产负债风险管理模式阶段的特点的有（ ）。 A.通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散 B.重视对资产业务的风险管理 C.加大商业银行经营的风险
D.重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理 E.金融衍生产品的广泛应用 【答案】 BC
3、商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（ ）。 A.有效进行风险排序 B.有效识别信用风险 C.准确量化风险参数 D.自由调整评级结果 E.有效区分风险等级 【答案】 ABC
4、下列描述操作风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有(?)。 A.信用风险主要存在于授信业务
B.操作风险普遍存在予商业银行业务和管理的各个方面 C.市场风险存在于交易类业务
D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利
E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系 【答案】 ABC
5、商业银行外包活动存在（ ）情形时，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案。 A.违反相关法律法规 B.违反本机构风险管理政策 C.违反本机构内控制度 D.违反本机构操作流程 E.存在重大风险隐患 【答案】 ABCD
6、当土地登记簿记载的事项有误或有遗漏时，由土地权利人和利害关系人申请更正原登记内容的土地登记称为（ ）。 A.预告登记 B.变更登记 C.注销登记 D.更正登记 【答案】 D
7、下列关于战略风险细化的说法，正确的有()。 A.产品成本增加属于行业风险 B.提供电子银行服务属于竞争对手风险
C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险 D.产品研发失败属于项目风险
E.收益下降属于品牌风险 【答案】 ABCD
8、( )是各国监督商业银行的主体。 A.税务部门 B.中央银行 C.财政部门
D.证券监督管理部门 E.法律部门 【答案】 BCD
9、战略风险来自（ ）。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B.商业银行经营目标不能按时实现
C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷 D.为实现目标所需要的资源匮乏 E.整个战略实施过程的质量难以保证 【答案】 ACD
10、下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有（ ）。 A.资产质量和流动性状况 B.市场风险敏感度 C.业务经营的合法合规性 D.管理水平和内部控制
E.风险状况和资本充足性 【答案】 ABCD
11、下列关于信贷审批的说法，错误的是（ ）。 A.信贷审批应当坚持审贷分离的原则
B.信贷审贷要对信用风险暴露进行详细的评估 C.在评估过程中，只要考虑客户的信用等级 D.原有的贷款的任何展期可以不用重新进行申请
E.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量 【答案】 CD
12、 商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系应（ ）。 A.使所有员工都了解信息安全的重要性
B.让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程 C.使员工合法合规
D.设立相关的内部控制制度 E.组织提供必要的培训 【答案】 AB
13、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（ ）。 A.系统风险 B.信用风险 C.操作风险
D.战略风险 E.声誉风险 【答案】 BCD
14、 商业银行风险监测的具体内容包括（ ）。 A.开发风险计量模型
B.监测各种可量化的关键风险指标的变化和发展趋势 C.监测各种不可量化的风险因素的变化和发展趋势 D.报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果 E.调整高风险授信限额 【答案】 BCD
15、在银行公司治理架构中，操作风险管理部门的职责包括(?)。 A.批准风险管理的政策及相关文件 B.拟订本行操作风险管理政策和程序 C.确定商业银行的薪酬政策 D.设计全行的操作风险报告系统 E.建立适用全行的操作风险基本控制标准 【答案】 BD
16、关于信用风险，下列说法正确的有（ ）。
A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险
B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源
C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生品交易等表外业务中
D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征 E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类 【答案】 ABC
17、关于情景分析法，下列说法正确的有()。 A.情景分析是一种多因素分析方法 B.情景分析中的情景包括基准情景 C.情景分析中的情景包括最好的情景 D.情景分析中的情景包括一的情景 E.情景分析中的情景包括最坏的情景 【答案】 ABC
18、商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（）。 A.及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息 B.了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项 C.识别企业集团的性质，进行综合授信 D.分析企业集团内部的关联关系
E.对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总 【答案】 ABCD
19、商业银行应当在外包合同中明确分包的相关事项，其中包括（ ）。 A.服务提供商分包的规则
B.及时通报外包活动的突发性事件 C.不得将外包活动的主要业务分包
D.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查
E.分包服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责 【答案】 AC
20、以下关于期货的说法，正确的有()。
A.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约
B.金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类 C.利率期货可以用来规避汇率风险 D.股票指数期货涉及股票本身的交割 E.期货交易具有规避市场风险的功能 【答案】 AB
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