2021年银行从业资格历年考试真题汇总带答案

25、我国的金融资产管理公司有：（ABDF）A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、华夏资产管理公司D、长城资产管理公司E、中华资产管理公司F、东方资产管理公司

26、我国的信托业已经先后经过（B）次大规模的清理整顿。A、4 B、5 C、6 D、7

27、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（C）A、上海国际信托投资公司B、广州国际信托投资公司C、中国国际信托投资公司D、中华国际信托投资公司

28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（B）A（对） B（错）服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

*欧阳光明*创编 2021.03.07

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29、下面属于非银行业金融机构的有：（ABCDEG）A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、企业集团财务公司D、金融租赁公司E、信托公司F、保险公司G、货币经纪公司

30、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（ABC）A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境

31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ABDE）A、经济增长B、物价稳定C、国际收支D、充分就业E、国际收支平衡F、提高货币供应量

32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（A）A、经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值)B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支 33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（B）A（对） B（错）GDP是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

34、我国统计部门公布的失业率为：（C）A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡失业率

35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ABD）A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数

36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B )A、（对） B、（错）消费者物价指数

37、下列属于国际收支中经常项目的有：（CDE）A、直接投资B、

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企业信贷C、劳务收支D、汇款E、贸易收支F、政府借款经常项目：贸易、劳务（运输、旅游）、单方面转移（汇款、捐赠）；资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷

38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。A )A（对） B、（错）

39、经济周期的四个阶段是指：（C）A、繁荣—衰退—萧条—崩溃B、繁荣—萧条—衰退—崩溃C、繁荣—衰退—萧条—复苏D、繁荣—萧条—衰退—复苏40、下列属于经济结构的是：（ABCDEFGJ）A、产业B、产品C、分配D、所有制E、城乡F、消费G、技术H、生产结构I、体制结构J、地区

41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A )A（对） B（错） 42、下列属于第二产业的行业有：（ABF）A、建筑业B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，C、房地产业D、邮政业E、国际组织F、制造业

43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（ABC）A、第一、二产业的粗放式增长B、第三产业在国民经济中占比重较低C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E、银行人员的从业素质较差 44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（C）A、生产 B、消费 C、投资 D、供给

45、下列属于金融市场功能的有：（ABCDF）A、资源配置功能B、定价功能C、风险分散和风险管理功能D、经济调节功能E、市场引

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导功能F、货币资金融通功能

46、金融市场最主要、最基本的功能是：（A）A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能

47、下列哪些属于资本市场的特点(C )A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小

48、我国的货币市场主要包括：（ABC）A、银行间债券回购市场B、票据市场C、银行间同业拆借市场D、外汇市场E、交易所市场 49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（ABCEFG）A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场

50、金融市场分为现货市场与期货市场是按（C）来划分的A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限

51、场内交易市场又称柜台市场(B )A（对） B（错）有形市场。场外交易市场又称柜台市场或无形市场

52、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（B）市场正式形成。A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险

53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场(A )A（对） B（错）

54、下列属于我国的商品期货市场的是：（ABCD）

55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间

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平衡的基础(B )

56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（ABCDF）A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大B、银行风险管理难度会加大C、会放大银行的风险事件D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E、会造成银行体制结构的崩溃F、不利于银行的长期发展

57、下列属于短期金融工具的是：（ADE）A、商业票据B、股票C、企业债券D、回购协议E、银行承兑汇票

58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（AC）A、企业债券B、商业票据C、股票D、可转让大额存单E、回购协议 59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A )A（对） B（错）可转让大额存单与银行承兑汇票既属于间接融资工具又属于短期金融工具

60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（ABD）A、债权工具B、股权工具C、衍生金融工具D、混合工具

61、债券的构成要件是：（ACDE）A、利率 B、汇率 C、期限 D、面额 E、发行机构 F、发行日期

62、发行金融债券的目的是为了筹措：（D）A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、中长期贷款 2008年银行从业资格认证公共基础考试试题 一、考试时间：考试时间为120分钟

二、试题类型及分值：单选题90题，每题0.5分;多项选择题40题，每题1分 答错、少选、多选均不给分;判断题15题，每小题1

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分，答对得1分，答错不得分也不扣分，试卷总分100分

三、考试注意事项：考生务必在开考前30分钟进入指定考场，进行现场照相。考生进入考场必须携带准考证打印件和身份证 1、资金业务最主要的风险是：() A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险

2、资金业务按业务种类不同可分为：()

A、短期资金业务 B、中长期资金业务 C、债券业务 D、外汇业务 E、衍生品业务 F、股票业务

3、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容 A(对) B(错)

4、下列属于短期资金交易业务的是：() A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、国债 E、货币市场基金 F、期权 G、信用衍生品 H、回购/逆回购 5、资金的投资收益通常包括：()

A、资本利得 B、红利 C、利息 D、未分配利润 6、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：()

A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100%

B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100%

C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100%

D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格

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*100%

7、下列各资产中，流动性最强的是：() A、股票 B、债券 C、现金 D、期权 8、基础货币的构成要素包括：()

A、流通中现金 B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币 D、国债

9、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月 A(对) B(错)

10、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：() A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性 11、短期国债的发行主体是中国人民银行 A(对) B(错)

12、下列属于短期融资券的发行对象的有：()

A、证券公司 B、基金公司 C、保险公司 D、财务公司 13、下列收益率最高的是：()

A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、回购协议

14、回购协议的期限通常为隔夜或几天 A(对) B(错)

15、下列关于同业拆借，说法错误的是：

A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

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D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 16、货币市场基金的主要投资对象是：()

A、银行存款 B、短期债券 C、债券回购 D、央行票据

1、A 2、ACDE 3、A 4、ABCEH 5、ABC 6、C 7、C 8、ABC 9、B 10、BC 11、A 12、ABCD 13、C 14、A 15、C 16、ABCD 1、公司贷款包括：()

A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、房地产贷款 2、流动资金循环贷款实行()原则

A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环

3、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。() A(对) B(错)

4、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。() A(对) B(错)

5、下列属于项目贷款的用途的有：()

A、新建固定资产 B、重建固定资产 C、购置固定资产 D、改造固定资产

6、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过()

A、5% B、10% C、15% D、20%

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7、下列属于银团贷款的目的的是：()

A、分散贷款风险 B、增进各家银行对借款人的了解 C、提高对银行的保障 D、提升贷款银行的知名度

8、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。()

A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行

9、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：()

A、不可撤销的信用证 B、可撤销的信用证 C、光票信用证 D、跟单信用证 E、可转让信用证 F、不可转让信用证

10、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：()

A、中国保理国际公司 B、中国外贸资产管理公司 C、中国丝绸公司 D、中国对外贸易公司

11、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。() A(对) B(错)

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10. C 11.B

1、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。()

A(对) B(错)

2、我国针对的个人贷款业务主要有：()

A、个人助学贷款 B、住房贷款 C、房地产开发贷款 D、信用

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卡透支 E、汽车消费贷款 F、项目贷款

3、个人住房贷款与房价款的比例最高为：() A、50% B、60% C、70% D、80%

4、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行()

A、上限放开，下限管理 B、上限放开，上限管理 C、下限放开，上限管理 D、下限放开，下限管理

5、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：() A、利随本清 B、等额本金还款 C、等额本息还款 D、按季还款

6、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()

A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手车贷款期限(含展期)不得超过5年 A(对) B(错)

8、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：()

A、研究生 B、接受各类教育培训的自然人 C、接受非义务教育的学生的法定监护人 D、攻读第二学士学位的在校学生 9、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。() A(对) B(错)

10、个人助业贷款的贷款对象为：()

A、合伙企业合伙人 B、中外合资企业投资人 C、个人

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独资企业投资人 D、个体工商户

1、A 2、ABDE 3、D 4、A 5、BC 6、C 7、B 8、ABCD 9、B 10、ACD 1、按贷款期限，可将贷款业务分为：()

A、个人贷款 B、短期贷款 C、中长期贷款 D、信用贷款 2、目前，我国银行信贷管理一般实行()相结合

A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、审贷分离 D、分级审批 E、贷款管理责任制

3、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。() A(对) B(错)

4、贷款申请书应包含的内容有：()

A、借款用途 B、借款金额 C、偿还期限 D、还款方式 E、偿还能力

5、下列属于贷款业务的审核内容的有：()

A、担保的质量和法律效力 B、借款人的信用等级 C、预测借款人的现金流量 D、关联企业之间的互保情况 E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

6、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。() A(对) B(错)

7、我国银行的贷款评价多采用()评定。

A、内部信用等级 B、外部信用等级 C、定量分析法 D、定性分析法

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8、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。() A(对) B(错)

9、贷款审查批准后，银行和借款人依照()有关法律规定签订贷款合同。

A、《中华人民共和国公司法》 B、《中华人民共和国银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行管理规定》

10、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。() A(对) B(错)

11、被称为“不良贷款”的有：()

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款

12、下列属于银行资产保全的有：()

A、依法收贷 B、申请破产 C、呆账核销 D、资产置换 E、以资抵债 F、资产重组 G、出售和变卖

1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG 1、对公存款的存款人有：()

A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商户 E、部队 F、中央银行

2、单位活期存款的账户有：()

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临

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时存款账户

3、下列属于基本存款账户的存款人的有：()

A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队

G、民办企业 H、异地常设机构

4、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。() A(对) B(错)

5、关于一般存款账户，下列正确的是：()

A、可办理现金缴存和现金支取 B、可办理现金缴存，但不可现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取 D、不可办理现金缴存，但可现金支取

6、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。() A(对) B(错)

7、可以开立临时存款账户的情形包括：()

A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资

8、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：()

A、存款币种不同 B、具体管理方式相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同

9、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。()

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A(对) B(错)

10、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。() A(对) B(错)

11、境内机构原则上只能开立()经常项目外汇账户。 A、一个 B、二个 C、三个 D、多个

12、下列属于单位资本项目外汇账户的有：()

A、还贷专户 B、B股交易专户 C、贷款专户 D、发行外币股票专户

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD 1、存款是银行对存款人的：()

A、资产 B、负债 C、信用 D、管理 2、按客户类型，存款业务可分为：()

A、个人存款 B、对公存款 C、人民币存款 D、外币存款 E、活期存款 F、定期存款

3、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的()，允许金融机构()存款利率。

A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮

4、个人存款又叫()

A、活期存款 B、定期存款 C、人民币存款 D、储蓄存款

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5、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。 A、10% B、15% C、20% D、25%

6、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：()

A、学生证 B、身份证 C、军人证 D、户口本 7、个人存款分为：()

A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、个人通知存款 E、教育储蓄存款 F、定活两便储蓄存款

8、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。()

A(对) B(错)

9、存款的记息起点为() A、厘 B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利 A(对) B(错)

11、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：() A、3月20日，逐笔计息 B、6月20日，积数计息 C、9月21日，积数计息 D、12月20日，逐笔计息 12、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

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13、整存整取的起存金额为：()

A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。 A(对) B(错)

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：()

A、利息都会受到损失 B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

16、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税()

A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息

17、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。 A(对) B(错)

18、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：() A、一天 B、三天 C、五天 D、七天 19、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 20、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个

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人通知存款

1、B 2、AB 3、D 4、D 5、C 6B、 7、ABCDEF 8、B 9、D 10、A 11、B 12、A 13、B

14、B 15、C 16、C 17、B 18、AD 19、C 20、B

1、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：()

A、公开市场业务 B、存款准备金 C、窗口指导 D、再贴现

2、中央银行票据的特点有：()

A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低

C、无风险、期限短、流动性高 D、无风险、期限长、流动性高

3、商业银行的存款准备金包括：()

A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金 C、超额存款准备金 D、流通中现金

4、商业银行的超额存款准备金主要用于：()

A、支付清算 B、头寸调拨 C、资产运用 D、作为备用资金

5、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 A(对) B(错)

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6、下列属于再贷款的类别的是：()

A、解决流动性不足的需要而发放的贷款 B、为处置金融风险的需要而发放的贷款

C、用于短期流动的贷款 D、对地方政府的专项贷款 7、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：()

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升 D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量 8、银行业协会所确定的利率有：()

A、市场利率 B、官方利率 C、公定利率 D、实际利率

9、我们通常所说的利率是指：()

A、市场利率 B、名义利率 C、实际利率 D、固定利率

10、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：()

A、调整中央基准利率 B、调整市场利率 C、调整金融机构的法定存贷款利率 D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

11、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。 A(对) B(错)

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12、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。 A(对) B(错)

13、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A、限制存款增减额 B、限制贷款增减额 C、限制存贷款增减额 D、限制贷款增加额

A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B

1、货币政策是中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A、货币供应量稳定 B、宏观经济 C、特定经济 D、经济发展

2、货币政策目标包括：()

A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标

3、下列属于我国货币政策工具的有：()

A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导 4、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：()

A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策

5、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的 A() B()

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6、对内币值稳定指的是：()

A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定

7、现阶段我国货币政策的中介目标是：()

A、基础货币 B、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业

8、我国基础货币由()构成

A、存款准备金 B、流通中现金 C、金融机构的库存现金 D、外汇资金

9、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。 A() B()

10、一般所说的货币供应量是指：() A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C 2、ABC 3、ABCDEFG 4、ACD 5、A 6、C 7、C 8、ABC 9、B 10、C

1生产资料包括企业生产活动中的劳动工具和劳动对象，因此生产资料市场属于生产要素市场。×。2房地产市场是指房地产品买卖的市场。×。3只要所有权能够完全界定清楚，就可以消除外部性导致的市场失灵。√。4充分就业是指经济中完全不存在失业。×。5中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务。√。6统计报表法是一种全面统计调查法。√。7典型调查是一种非全面调查，它是对调查对象总体中的那些在总体标志总量中占有绝大比重的少

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数单位所进行的调查。×。8劳动生产率指数是一种质量指标指数。√。9资产负债率和权益负债率都是长期偿债能力指标。√。10市场表现指标是反映股东的投资收益和市场对公司评价的指标。√。1生产资料市场具有以下哪些特点：A派生性B专门性C稳定性D集中性选ABCD。2宏观经济政宏观经济政策目标包括：A物价稳定B经济增长C充分就业D国际收支平衡选ABCD。3市场运行机制主要包括：A价格机制B工资机制C利率机制D竞争机制E风险机制选ABCDE。

2009年银行从业《公共基础》精选题及答案汇总打包下载

1.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（ ）

A.承担国家重点建设项目融资 B.执行货币政策 C.支持进出口贸易融资 D.农业政策性贷款

2.新中国第一家全国性的股份制商业银行是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.交通银行 3.四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国银行 4.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（ ）。

A.国有企业 B.事业单位 C.国家机关D.政府部门

5.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（ ）。

A.获取利润 B.履行社会职责 C.执行国家政策 D.促进社会经济发展

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6.政策性银行的经营目标主要是（ ）。

A.营业利润最大化 B.追求自身的经营安全 C.实现政府的政策目标 D.保证经营资金的流动性

7.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（ ）。

A.制定和执行货币政策 B.监督与管理银行业金融机构 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定

8.我国金融机构体系的经营主体是（ ）。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行D.信托公司 9.下列不属于商业银行的是（ ）。

A.中国工商银行 B.中国进出口银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行

10.汽车金融公司的监管机构是（ ）。

A.中国人民银行 B.银监会 C.中国证监会 D.中国银行业协会 1B2D3B4A5A6C7B8B9B10B

1.衡量经济总体物价水平的统计指标是（ ）

A.股价指数 B.GDP增长率 C.消费者物价指数 D.通货紧缩

2.为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（ ）

A.年度进出口总额 B.GDP增长率 C.国民生产总值 D.恩格尔系数 3.下列不属于经济结构考察的内容的是（ ） A.产业结构 B.地区结构 C.产品结构 D.人口分布结构 4.第三产业不包括（ ）

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A.计算机服务于软件业 B.交通运输 C.渔业 D.水利、环境和公共设施管理业

5.用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（ ） A.消费 B.投资 C.储蓄 D.净出口 6.GDP是指（ ）

A.国内生产总值 B.国民收入C.国民生产总值 D.政府购买支出 7.用来描述经济增长的统计指标是（ ）

A.国内生产总值 B.失业率 C.货币市场利率 D.通货膨胀率

8.从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（ ）

A.人们的消费观念未转变 B.私人消费对经济增长的贡献较小 C.银行自身能力不足 D.人均收入水平低

9.下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（ ）

A.货币市场与资本市场 B.一级市场与二级市场 C.现货市场与期货市场 D.股票市场与债券市场

10.下列被称为狭义货币供应量的是（ ）。 A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2 1C2B3D4C5C6A7A8B9C10C

1.在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ） A.普通股票 B.债券 C.国库券 D.银行存款 2.不属于债权融资工具的是（ ）

A.商业票据 B.定期存款 C.普通股票 D.政府债券

3.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3

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年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（ ） A.长期利率 B.固定利率 C.官方利率 D.实际利率 4.我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（ ） A.1984年1月 B.1996年1月 C.1995年10月D.1997年6月 5.不属于经济全球化的表现的是（ ）

A.金融市场国际化 B.资本在全球范围内流动C.国际分工的深化 D.局部战争从未停止

6.下列不属于金融市场的是（ ）

A.货币市场 B.债券市场 C.股票市场 D.家电市场 7.金融市场的最基本、最重要的功能是（ ）

A.融通货币资金 B.资源配置 C.产生超额收益 D.调节经济 8.金融市场的融资方式是（ ）

A.直接融资 B.间接融资 C.直接融资与间接融资并存 D.自由融资 9.下列对资本市场的特征的描述正确的是（ ）

A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低

10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（ ）功能。

A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.调节经济 D.资源配置 1A2C3D4B5D6D7A8C9A10B

1.在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（ ）。 A.存款业务 B.贷款业务 C.债券业务 D.股权投资

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2.商业银行的贷款业务流程是（ ）

1．贷款申请2．贷款审批3．贷款调查4．贷款发放5．贷后管理 A.1→2→3→4→5 D.1→3→4→2→6

3.按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ） A.储蓄存款 B.定期存款 C.外币存款 D.对公存款 4.定期存款和活期存款是按照（ ）来区分的。 A.客户类型 B.帐户种类 C.存款期限 D.存款币种 5.吸收存款是商业银行最主要的（ ）

A.资金应用 B.投资业务C.风险管理方式 D.资金来源 6.提前支取定期存款时，支取部分的计息方式是（ ）

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息 B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息

C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计息 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计息

7.下单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ） A.现金缴存 B.借款相关业务 C.转帐结算 D.现金支取

8.根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是（ ）

A.设立帐户时不区分现钞和现汇帐户 B.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理

C.现钞和现汇的成本费用相同 D.各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率

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B.1→3→2→4→5 C.1→2→4→3→5

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9.目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（ ）

A.积数计息法 B.按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式 D.逐笔计息法 10.关于贷款的分类，下列说法错误的是（ ）

A.按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款 B.按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款

C.按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款 D.按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等 1D2B3D4C5D6C7D8A9D10C

1.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是（ ）

A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款D.损失类贷款 2.目前我国对个人的贷款不包括（ ） A.住房贷款 B.银团贷款 C.助学贷款 D.汽车贷款

3.下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是（ ） A.个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款 B.个人住房贷款期限一般最长不超过25年

C.住房贷款与房价的比例最高为80% D.对客户提前偿还住房贷款得行为尚无惩罚措施

4.期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（ ）

A.按月偿还贷款本息 B.利随本清 C.按月结算利息，到期一次还本 D.

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按季度偿还本息

5.目前，教育储蓄存款的储户只能是（ ）

A.在校的小学学生 B.在校的初中学生 C.在校小学四年级以上（含四年级）学生 D.在校中学初一以上（含初一）学生

6.按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（ ） A.单位活期存款 B.专用存款帐户 C.单位定期存款 D.单位通知存款 7.下列论述有误的是（ ）

A.在我国个人存款实行实名制 B.存款利息所得须交纳利息税 C.利息税由储户自觉交纳 D.利息税税率为20%

8.下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是（ ） A.期限越长则利率越高 B.期限越长则利率越低 C.期限长短与利率高低无关 D.相同期限，本金越高，则利率越高 9.下列不属银行资金业务的是（ ）

A.短期资金交易 B.债券业务 C.贸易融资 D.衍生产品业务 10.中长期公司贷款中哪种贷款居多？（ ）

A.流动资金贷款 B.房地产开发贷款 C.项目贷款 D.银团贷款 1C2B3B4A5C6B7C8A9C10C

1.下列资产中流动性最强的是（ ）

A.中央银行票据 B.金融债券 C.普通股票 D.企业债券

2.按复利计算，年利率为5%，10年后的100元的现值为（ ） A.61元 B.66.67元 C.95元 D.65.45元

3.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）

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A.银行本票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.商业承兑汇票

4.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（ ） A.总额 B.边际额 C.变化 D.可能性

5.银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ） A.操作风险 B.流动性风险 C.战略风险 D.信用风险

6.由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（ ）

A.法律风险 B.价格风险 C.操作风险 D.市场风险

7.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ） A.资产总额 B.资产负债率 C.资本充足率 D.核心资本

8.风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（ ） A.流动资产 B.固定资产 C.资本 D.声誉

9.计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（ ）

A.信用风险 B.市场风险 C.战略风险 D.操作风险

10.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（ ） A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险 1A2A3A4D5D6C7C8C9C10C

1.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（ ）

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A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为

C.金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为

2.关于银监会，下列说法正确的是（ ）。

A.银监会隶属于中国人民银行 B.银监会直接执行货币政策

C.银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构 D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围

3.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）。

A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 4.强制风险披露属于（ ）。

A.外部监管 B.市场监管 C.自律监管 D.现场监管

5.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（ ）

A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求 6.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（ ）

A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定低息揽储 D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

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7.《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（ ）。

A.公安机关 B.人民法院 C.人民检察院 D.政府机关

8.根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以（ ）的方式。

A.自愿 B.平等 C.要约、承诺 D.诚实信用 9.贴现属于（ ）

A.受信业务 B.授信业务 C.表外业务 D.衍生产品业务 10.贷款合同中，贷款人的权利不包括（ ）

A.要求借款人提供与借款相关的资料 B.了解借款人的生产经营活动和财务活动

C.依约定从借款人帐户中划收本金和利息 D.根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷

1A2C3B4A5A6B7D8C9B10D 1.法人的分类不包括（ ）。

A.企业法人 B.普通法人 C.机关法人D.社会团体法人 2.代理活动涉及几方主体？（ ）。 A.单方 B.两方 C.三方 D.四方

3.由法律规定而直接产生的代理关系是（ ）。 A.无权代理 B.法定代理 C.委托代理 D.指定代理

4.关于合同的成立和生效，下列说法错误的是（ ）

A.成立的合同一定生效B.生效的合同一定成立 C.合同成立是指合

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同订立过程的结束 D.合同成立时合同生效的前提 5.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（ ） A.无效的合同自始没有法律约束力 B.已成立的合同即具有法律约束力

C.合同部分无效，则整个合同失去法律约束力 D.合同部分无效，会影响其他部分效力

6.在合同履行中应当遵循的道德规则是（ ） A.全面履行原则 B.实际履行原则 C.诚实信用原则 D.协作履行原则

7.我国《民法》的基本原则是（ ）。 A.合法合规原则 B.诚实信用原则 C.道德约束原则 D.刑事刑罚原则

8.不属于以信用基础为标准对公司的分类的是（ A.人合公司 B.资合公司 C.两合公司 D.人合兼资合公司

9.公司成立的日期是（ ）。 A.发起人发起的日期

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） *欧阳光明*创编 2021.03.07

B.发起人提交申请的日期 C.公司营业执照签发的日期 D.公司做成第一批交易的日期

10.债权人会议的职权不包括（ ）。 A.核查债权

B.更改公司经营领域 C.申请更换管理人

D.选任和更换债权人委员会成员 1B2C3B4A5A6C7B8C9C10B

2010年银行从业公共基础模拟试题及答案一word文档免费下载 一、单选题

1、中国银行业协会的日常办事机构为（ ）。

A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．秘书处标准答案：d 2、我国三大政策性银行成立于（ ）年。 A．1994B．1995C．1996D．1998标准答案：a

3、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。

A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行标准答案：b

4、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求。

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

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C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 标准答案：d

5、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（ ）

A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经济D．以上答案都对标准答案：d

6、（ ），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A．2006年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日D．1979年1月1日 标准答案：a

7、货币经纪公司的服务对象是（ ）。

A．境外金融机构B．境内金融机构C．境内外金融机构D．境内外上市公司标准答案：c

8、（ ）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A．2000B．2001C．2002标准答案：d

9、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（ ）

A．北京银行B．南京银行C．上海银行D．威海市商业银行标准答案：c

10、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。 A．外商独资银行B．外国银行分行C．外国银行代表处D．以上机

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构具有相同的业务经营范围标准答案：a

11、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（C），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（ ）。 A．中国银行，中国农业银行B．中国银行，中国工商银行C．交通银行，中国农业银行

D．交通银行，中国工商银行标准答案：c

12、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。 A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。 B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 标准答案：c 二、多选题

13、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（ ）。 A．监管银行业金融机构B．监管黄金市场

C．监管工商信贷业务D．监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场标准答案：b,d

14、银监会的监管理念包括（ ）。

A．管风险B．管法人C．管内控D．提高透明度标准答案：a,b,c,d 15、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的

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决定有（ ）。

A．三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B．首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C．首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务

D．首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 标准答案：c

16、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）。 A．只能吸收社员存款B．能够吸引公众存款

C．只能向社员发放贷款D．可以购买金融债券标准答案：a,c,d 17、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。

A．接受境内公众存款B．提供购车贷款C．发行金融债券D．代理政策性银行业务 标准答案：b

18、中国银行业协会设有的专业委员会包括（ ）。 A．法律工作委员会B．农村合作金融工作委员会

C．银行业从业人员资格认证委员会D．银团贷款与交易专业委员会 标准答案：a,b,c,d

19、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（ ）。 A．是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B．联合重组是城市商业银行今年发展呈现的趋势之一

C．截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，

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不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D．曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行 标准答案：a,c

20、银行业监督管理的目标包括（ ）。标准答案：c,d

A．保证银行业金融机构不倒闭B．最大限度地扩大银行业资产规模 C．促进银行业的合法稳健运行D．维护公众对银行业的信心 三、判断题

21、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。 *

22、中国银行业协会的主管单位是银监会。 正确

23、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。：正确

24、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。错误

25、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。：错误 26、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许集团外吸收存款。正确

27、城市商业银行都不是股份制的商业银行。错误 28、新中国第一家外资银行代表处设立于1980年错误

2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1) word打包免费下载 一、单选题共14题

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1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务 2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气

3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务 4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。 A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险 B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务

5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。

A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务

6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C).

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究

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分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大

7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。

A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划

8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。

A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升 C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。

A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产

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10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格

B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升 C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨

11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。 A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债 C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产

12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(A)。 A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划 13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。

A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者 14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。 A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划 二、多选题共23题

15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、

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资产管理

D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐 16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。

A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务

17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。 A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务

18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。

A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务

E、私人银行服务

19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。

A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划 20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。 A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划

21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。 A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债 C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化 22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。

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A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务

C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。

A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨

E、私人银行业务发展空间凸现

24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)

A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益 B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约

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定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩 C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间

E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。 A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期

C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降 27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。

A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置

28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险

C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房

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产市场走低

E、人民币回报高,减持外汇

29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。

A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度

31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款

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利率为下限的

E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。 A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划 33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。

A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划

34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。

A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率

35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。

A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资 B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资 E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。 36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。 A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值

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C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议

E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 37.固定收益理财计划的特点是(AC)。

A、投资者获取的收益固定B、风险由银行和投资者共同承担 C、风险完全由银行承担D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分

E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

三、判断题共22题

38.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1) 1、错2、对

39.我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(2) 1、错2、对

40.我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(1) 1、错2、对

41.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发

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销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。(2) 1、错2、对

42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(2) 1、错2、对

43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。(1) 1、错2、对

44.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。(2)

45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(1) 1、错2、对

46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。(1) 1、错2、对

47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。(1)

1、错2、对

48.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。(2) 1、错2、对

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49.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。(2) 1、错2、对

50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(1) 1、错2、对

51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。(2) 1、错2、对

52.保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。(2) 1、错2、对

53.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。(1) 1、错2、对

54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。(2) 1、错2、对

55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款

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利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。(2) 1、错2、对

56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。(2) 1、错2、对

57.非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。(1) 1、错2、对

58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(1) 1、错2、对

59.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。(2) 1、错2、对

2007年银行从业资格考试试题和答案

1. 自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:（C） A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE)

A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场

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D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动

3.下列属于银监会的监管理念的是:( ABDE )

A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E、管内控 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B ) A(对) B(错)

4.银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：

1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益；2、增进市场信心；3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解；4、努力减少金融犯罪

5.下列属于市场准入的有:( ABD )

A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入

6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF )

A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司 G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社（不包括村镇银行与农村资金互助社）；准单位包括各省银行业协会 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B ) A(对) B(错)

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责

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8、下列属于银行金融机构的是：（ABEF）非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司

A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司 9、国家开发银行所承担的任务是：（B）

A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资

10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（A） A（对） B（错）

11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（A）改革

A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行

12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)

A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行

13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市

A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行(只在香港联合交易所上市) E、交通银行

14、新中国第一家全国性的股份制银行是：（A）

A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行

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15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（A） A（对） B（错）

16、1979年，我国第一家城市信用社在（D）成立。

A、广东——广州 B、江苏——淮安 C、山东——青岛 D、河南——驻马店

17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（ABD）

A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模

18、村镇银行和农村资金互助社是（D）年批准设立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007

19、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（C）正式成立

A、江苏扬州市农村商业银行 B、广东潮州市农村商业银行 C、张家港市农村商业银行

D、甘肃张掖市农村商业银行

20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（B） A（对）

B（错）农村资金互助社不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保

21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（E）和（C）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关

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系，支持社会主义新农村建设。

A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询 22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（B）

A、东亚银行 B、日本输出入银行 C、花旗银行 D、汇丰银行 23、下列属于外资银行营业性机构的有：（ABD）

A、外商独资银行B、中外合资银行C、外国银行代表处D、外国银行分行

24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（B） A（对） B（错） 外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务

25、我国的金融资产管理公司有：（ABDF）

A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、华夏资产管理公司 D、长城资产管理公司E、中华资产管理公司F、东方资产管理公司 26、我国的信托业已经先后经过（B）次大规模的清理整顿。 A、4 B、5 C、6 D、7

27、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（C） A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司

28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（B）A（对） B（错）服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

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29、下面属于非银行业金融机构的有：（ABCDEG）

A、金融资产管理公司 B、汽车金融公司 C、企业集团财务公司 D、金融租赁公司 E、信托公司 F、保险公司 G、货币经纪公司 30、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（ABC）

A、经济发展水平 B、经济发展状况 C、经济发展前景 D、经济发展速度 E、宏观经济环境

31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ABDE）

A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量

32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（A） A、经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值) B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支

33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（B） A（对） B（错）GDP是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 34、我国统计部门公布的失业率为：（C）

A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇登记失业率 D、城乡失业率

35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ABD）

A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数

36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B )

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A、（对） B、（错）消费者物价指数

37、下列属于国际收支中经常项目的有：（CDE）

A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款经常项目：贸易、劳务（运输、旅游）、单方面转移（汇款、捐赠）；资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷

38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。（A） A（对） B、（错）

39、经济周期的四个阶段是指：（C）

A、繁荣—衰退—萧条—崩溃 B、繁荣—萧条—衰退—崩溃 C、繁荣—衰退—萧条—复苏 D、繁荣—萧条—衰退—复苏 40、下列属于经济结构的是：（ABCDEFGJ）

A、产业 B、产品 C、分配 D、所有制 E、城乡 F、消费 G、技术 H、生产结构 I、体制结构J、地区

41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A ) A（对） B（错）

42、下列属于第二产业的行业有：（ABF）

A、建筑业 B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业， C、房地产业 D、邮政业 E、国际组织 F、制造业

43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（ABC） A、第一、二产业的粗放式增长 B、第三产业在国民经济中占比重

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较低 C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差

44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（C） A、生产 B、消费 C、投资 D、供给 45、下列属于金融市场功能的有：（ABCDF）

A、资源配置功能 B、定价功能 C、风险分散和风险管理功能 D、经济调节功能 E、市场引导功能 F、货币资金融通功能 46、金融市场最主要、最基本的功能是：（A）

A、货币资金融通功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功能

47、下列哪些属于资本市场的特点(C )

A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小 48、我国的货币市场主要包括：（ABC）

A、银行间债券回购市场 B、票据市场 C、银行间同业拆借市场 D、外汇市场E、交易所市场

49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（ABCEFG） A、债券市场 B、股票市场 C、外汇市场 D、交易所市场 E、黄金市场 F、保险市场 G、票据市场 H、期货市场

50、金融市场分为现货市场与期货市场是按（C）来划分的 A、交易的阶段 B、交易场所 C、交割时间 D、期限 2007年银行从业资格《公共基础》考试题库

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1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?( ABC )P23

A、经济发展水平 B、经济发展状况 C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境

2、宏观经济发展的总体目标一般包括：(ABDE )P24

A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量

3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24 A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支

4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(B)P24 A(对)B(错)

5、我国统计部门公布的失业率为：(C)P24

A、国民失业率B、公民失业率C、城镇失业率D、城乡失业率 6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)P25

A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数

7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25 A、(对) B、(错)

8、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)P25

A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款

9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。

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A(对) B、(错)

10、经济周期的四个阶段是指：(C)P26

A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃

C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏

11、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26

A、产业结构 B、产品结构C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构

F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构 12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26 A(对) B(错)

13、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27

A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业 D、邮政业 E、国际组织 F、制造业

14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(B)P27 A、第一、二产业的粗放式增长 B、第三产业在国民经济中占比重较低

C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差 15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：(C)P27 A、生产B、消费 C、投资 D、供给

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17、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)P18 A(对) B(错)

16、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：( )

A、用于保值、投机目的————期权 B、用于支付————回购协议

C、用于投资、筹资————可转换公司债券 D、用于商品流通————银行承兑汇票

18、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )和( )业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询 19、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：(B)

A、东亚银行 B、日本输出银行 C、花旗银行 D、汇丰银行 20、下列属于外资银行营业性机构的有：( )

A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、外国银行代表处 D、外国银行分行

21、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。( ) A(对) B(错)

22、我国的金融资产管理公司有：(ABDF)P20

A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、华夏资产管理公

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司 D、长城资产管理公司

E、中华资产管理公司 F、东方资产管理公司

23、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模的清理整顿。 A、4 B、5 C、6 D、7

24、1979年，新中国第一家信托投资公司是：(C) A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司

25、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。(B) A(对)B(错)

26、下面属于银监会负责监管的非银行业金融机构有：(ABCDEG) A、资产管理公司 B、汽车金融公司 C、企业集团公司

D、金融租赁公司 E、信托公司 F、保险公司 G、货币经纪公司 27、下列属于金融市场功能的有：(ABCDF)

A、资本配置功能 B、定价功能 C、风险分散和风险管理功能 D、经济调节功能 E、市场引导功能 F、货币资金融通功能 28、金融市场最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通货币资金功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能D、定价功能

29、下列哪些属于资本市场的特点(C)P30

A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 30、我国的货币市场主要包括：(ABC)P31

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A、银行间债券回购市场B、票据市场 C、银行间同业拆借市场D、外汇市场 E、交易所市场

31、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：(ABCEFG)P30 A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场

32、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的 P30 A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限 33、场内交易市场又称柜台市场(B)P31 A(对)B(错)

34、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(B)市场正式形成。P32 A、债券B、股票C、黄金D、保险

35、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场与交易所市场并存的资本市场(A)P32 A(对)B(错)

36、下列属于我国的商品期货市场的是：(ABCD)P32

A、大连商品交易所B、郑州商品交易所C、上海期货交易所D、中国金融期货交易所

37、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础 A(对)B(错)

38、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：( )

A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大B、银行风险管理难度

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会加大

C、会放大银行的风险事件D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E、会造成银行体制结构的崩溃F、不利于银行的长期发展 39、下列属于短期金融工具的是：(ADE)P34

A、商业票据B、股票C、企业债券D、回购协议E、银行承兑汇票 40、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：(AC) A、企业债券B、商业票据C、股票D、可转让大额存单E、回购协议

41、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A) A(对)B(错)

42、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：(ABD)P34 A、债券工具B、股权工具C、衍生金融工具D、混合工具 43、债券的构成要件是：(ACDE)P34

A、利率B、汇率C、期限D、面额E、发行机构F、发行日期 44、发行金融债券的目的是为了筹措：(D)P35

A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、中长期贷款 45、可转换公司债券只有债券的特性(B)P36 A(对)B(错)

46、中国人民银行成立于( A )年。 A、1948 B、1949 C、1950 D、1958

47、中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行信贷政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。( A )

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A、(对)B、(错)

48、中国银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于( A )年

A、2003年4月 B、2004年4月 C、2003年2月 D、2004年2月 49、货币政策是中央银行为实现(C)目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。P36

A、货币供应量稳定 B、宏观经济 C、特定经济 D、经济发展 50、货币政策目标包括：(ABC)P37

A、操作目标B、中介目标C、最终目标D、阶段目标 81、市场运营机制主要包括( )

A.价格机制B.工资机制C.利率机制D.风险机制E.竞争机制

82、我国针对居民外币储蓄，其活期开户起存金额应不低于( )等值人民币

A.20 B.30 C.40 D.50

83、信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为(C)两类P94

A.人民币卡、外币卡B.单位卡、个人卡C.贷记卡、准贷记卡D.磁条卡、芯片卡

84、我国针对居民储蓄采取的(ABCD)的储蓄原则P48

A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为客户保密 E.信息共享 85、中央银行的首要职能是_______。

A.宏观调控职能B.金融服务职能C.金融监管职能D.国际金融合作职能

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86、代表国家制定和执行货币政策的是____D___。 A.政策性银行B.财政部C.商业银行D.中央银行 87、不能向居民发放贷款的金融机构是___B____。

A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行

88、办理支付结算应遵循的原则是____ACD___。

A.诚实、信用、履约付款B.安全性原则C.谁的钱进谁的账D.银行不垫款，不得损害社会公共利益 E.流动性原则

89、金融市场按期限划分为 AH 。按具体交易工具划分为(BCDFGJ)P30

A.货币市场B.债券市场C.股票市场D.外汇市场E.期货市场F.黄金市场G.保险市场H.资本市场J.票据市场 90、金融市场具有以下功能：(ABCDE)P29

A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.风险分散与风险管理D.经济调节功能E.定价功能

91、下列金融工具中属于长期金融工具的是：(BD)P34 A.银行承兑汇票B.股票C.国债D.长期国债F.商业票据

92、D 在香港上市，C在纽约上市，AB 以人民币标明面值。P35 A.A股 B.B股 C.N股 D.H股.

93、GDP由( ABD )三大部分构成。P27 A、消费B、投资C、生产D、净出口

94、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。

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(A)P64 A(对)B(错)

95、我国针对的个人贷款业务主要有：(ABDE)P64

A、个人助学贷款B、住房贷款C、房地产开发贷款D、信用卡透支E、汽车消费贷款F、项目贷款

96、个人住房贷款与房价款的比例最高为：(D)P65 A、50% B、60% C、70% D、80%

97、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A)P65

A、上限放开，下限管理 B、上限放开，上限管理 C、下限放开，上限管理 D、下限放开，下限管理

98、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：(BC)P66 A、利随本清 B、等额本金还款 C、等额本息还款D、按季还款 99、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的(C)P66

A、50% B、60% C、70% D、80%

100、二手车贷款期限(含展期)不得超过5年(B)P66 A(对) B(错)

101、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：( ) A、研究生 B、接受各类教育培训的自然人

C、接受非义务教育的学生的法定监护人 D、攻读第二学士学位的在校学生

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102、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。( ) A、(对) B、(错)

103、个人助学贷款的贷款对象为：( )

A、合伙企业合伙人 B、中外合资企业投资人C、个人独资企业投资人 D、个体工商户

104、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：( ) A、公开市场业务 B、存款准备金 C、窗口指导 D、再贴现 105、中央银行票据的特点有：( )

A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低 C、无风险、期限短、流动性高 D、无风险、期限长、流动性高 106、商业银行的存款准备金包括：(BC)

A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金 C、超额存款准备金 D、流通中现金

107、商业银行的超额存款准备金主要用于：( )

A、支付清算B、头寸调拨 C、资产运用D、作为备用资金

108、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 A、(对) B、(错)

109、下列属于再贷款的类别的是：( )

A、解决流动性不足的需要而发放的贷款B、为处置金融风险的需要而发放的贷款

C、用于短期流动的贷款D、对地方政府的专项贷款 110、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：( )

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A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量 111、银行业协会所确定的利率有：(C)

A、市场利率B、官方利率C、公定利率D、实际利率 112、我们通常所说的利率是指：(B)

A、市场利率B、名义利率C、实际利率D、固定利率 113、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：( )

A、调整中央基准利率B、调整市场利率C、调整金融机构的法定存贷款利率D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

114、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。 A、(对)B、(错)

115、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。 A、(对)B、(错)

116、中央银行的窗口指导以(B)为主要特征。P44

A、限制存款增减额B、限制贷款增减额C、限制存贷款增减额D、限制贷款增加额

117、存款是银行对存款人的：( ) A、资产B、负债C、信用D、管理

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118、按客户类型，存款业务可分为：( )

A、个人存款B、对公存款C、人民币存款D、外币存款E、活期存款F、定期存款

119、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构( )存款利率。

A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下限，下浮120、个人存款又叫( )

A、活期存款B、定期存款C、人民币存款D、储蓄存款

121、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。 A、10% B、15% C、20% D、25%

122、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：( ) A、学生证B、身份证C、军人证D、户口本 123、个人存款分为：( )

A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、个人通知存款 E、教育储蓄存款F、定活两便储蓄存款

124、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。( )

A(对) B(错)

125、存款的计息起点为( ) A、厘 B、分 C、角 D、元

126、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。( )

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A、(对) B、(错)

127、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：( ) A、3月20日，逐笔计息 B、6月20日，积数计息 C、9月21日，积数计息 D、12月20日，逐笔计息

128、在定期存款中，( )是最典型的代表。

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 129、整存整取的起存金额为：( ) A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

130、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。 A、(对) B、(错)

131、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：( )

A、利息都会受到损失 B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

132、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税( )

A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息

133、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。 A、(对) B、(错)

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134、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：( ) A、一天 B、三天 C、五天 D、七天 135、教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 136、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款

137、对公存款的存款人有：( )

A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商户 E、部队F、中央银行 138、单位活期存款的账户有：( )

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户D、临时存款账户

139、下列属于基本存款账户的存款人的有：( )

A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人E、非法人企业 F、武警部队G、民办企业 H、异地常设机构

140、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。(B) A、(对) B、(错)

141、关于一般存款账户，下列正确的是：(B)

A、可办理现金缴存和现金支取 B、可办理现金缴存，但不可现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取 D、不可办理现金缴存，但可现金支取

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142、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。(A) A(对) B(错)

143、可以开立临时存款账户的情形包括：(ABCD)

A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资

144、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：( )

A、存款币种不同 B、具体管理方式相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同

145、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。(B) A、(对) B、(错)

146、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。(A) A、(对) B、(错)

147、自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C ) A、中国银行B、交通银行 C、工商银行 D、建设银行 148、下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)P3

A、发布与履行其职责相关的命令和规章 B、发行人民币,管理人民币流通 C、监督管理黄金市场

D、负责金融业的统计、调查、分析和预测 E、从事有关的国际金融活动

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149、下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE) P6

A、管风险 B、提高透明度 C、管机构 D、管法人 E、管内控 150.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B)P7 改正：最终效果和最终状态 A、(对) B、(错)

151、下列属于银行业金融的市场准入的有:(ABD)P8

A、机构准入 B、业务准入 C、法人准入 D、高级管理人员准入 E、技术准入

152、下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF) P9

A、政策性银行 B、商业银行 C、中国邮政储蓄银行 D、农村资金互助社E、中央国债登记结算有限责任公司 F、资产管理公司 153、中国银行业协会的执行机构是会员大会(B)P9 A、(对) B、(对)

154、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)P2

A、中国进出口银行B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司 155、国家开发银行所承担的任务是：(B)P10

A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资

156、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A) P12 A、(对) B、(错)

157、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先推进(A)改革。P12

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A、国家开发银行B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行

158、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)P13

A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行

166、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市(ACE)P13

A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行

159、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A)P13 A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行

160、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)P15 A、(对) B、(错)

161、1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。P15

A、广东——广州 B、江苏——淮安 C、山东——青岛 D、河南——驻马店

162、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：(ABD)P16

A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模

163、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的 P18 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007

164、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在(A)正式成立P17

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A、江苏扬州市农村商业银行 B、广东潮州市农村商业银行 C、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行

165、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(E)和(C)业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。P19

A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询 166、按贷款期限，可将贷款业务分为：(BC)P58

A、个人贷款 B、短期贷款 C、中长期贷款 D、信用贷款

167、目前，我国银行信贷管理一般实行(ABCDE)相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、审贷分离 D、分级审批 E、贷款管理责任制

168、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。(B) A、(对) B、(错)

169、贷款申请书应包含的内容有：(ABDE)

A、借款用途 B、借款金额 C、偿还期限 D、还款方式 E、偿还能力

170、下列属于贷款业务的审核内容的有：(ABCDE)P60

A、担保的质量和法律效力B、借款人的信用等级 C、预测借款人的现金流量D、关联企业之间的互保情况 E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

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171、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。(B) A、(对) B、(错)

172、我国银行的贷款评价多采用(A)评定。P60

A、内部信用等级 B、外部信用等级 C、定量分析法 D、定性分析法

173、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。(B) A、(对) B、(错)

174、贷款审查批准后，银行和借款人依照(C)有关法律规定签订贷款合同。

A、《中华人民共和国公司法》 B、《中华人民共和国银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行管理规定》

175、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。(B) A、(对) B、(错)

176、被称为“不良贷款”的有：(CDE)

A、正常贷款B、关注贷款 C、次级贷款D、可疑贷款 E、损失贷款 177、下列属于银行资产保全的有：(ABCDEFG)P62

A、依法收贷 B、申请破产 C、呆账核销 D、资产置换 E、以资抵债 F、资产重组 G、出售和变卖 178、公司贷款包括：(ABC)

A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资D、房地产贷款 179、流动资金循环贷款实行( )原则

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A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还D、良性循环

180、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。( ) A、(对) B、(错)

181、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。( ) A、(对) B、(错)

182、下列属于项目贷款的用途的有：( )

A、新建固定资产 B、重建固定资产 C、购置固定资产 D、改造固定资产

183、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过( )

A、5% B、10% C、15% D、20%

184、下列属于银团贷款的目的的是：( )

A、分散贷款风险 B、增进各家银行对借款人的了解 C、提高对银行的保障 D、提升贷款银行的知名度

185、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。( )

A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行

186、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：( )

A、不可撤销的信用证 B、可撤销的信用证 C、光票信用证 D、跟单信用证 E、可转让信用证 F、不可转让信用证 187、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：( )

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A、中国保理国际公司 B、中国外贸资产管理公司 C、中国丝绸公司D、中国对外贸易公司

188、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。( ) A、(对) B、(错)

189、资金业务最主要的风险是：(A)P77

A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险 190、资金业务按业务种类不同可分为：(ACDE)P77

A、短期资金业务 B、中长期资金业务 C、债券业务 D、外汇业务 E、衍生品业务 F、股票业务

191、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容 A、(对) B、(错)

192、下列属于短期资金交易业务的是：(ABCEH)P78

A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、国债 E、货币市场基金 F、期权 G、信用衍生品H、回购/逆回购 193、资金的投资收益通常包括：(ABC)P78 A、资本利得 B、红利 C、利息D、未分配利润

194、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：(C)P78

A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100%

B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100%

C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格

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*100%

D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100%

195、下列各资产中，流动性最强的是：(C)P78 A、股票 B、债券 C、现金 D、期权 196、基础货币的构成要素包括：(ABC)P78

A、流通中现金 B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币D、国债

197、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月(B)P78 A、(对) B、(错)

198、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：(B)P79 A、相对市场化 B、相对非市场化C、强制性 D、随意性 199、短期国债的发行主体是中国人民银行(B)P79 A、(对) B、(错)

200、下列属于短期融资券的发行对象的有：(ABCD)P79 A、证券公司B、基金公司 C、保险公司D、财务公司 201、下列收益率最高的是：( )

A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券D、回购协议 202、回购协议的期限通常为隔夜或几天(A)P79 A(对) B(错)

203、下列关于同业拆借，说法错误的是：(BC)P79

A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

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C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 204、货币市场基金的主要投资对象是：(ABCD)P79 A、银行存款 B、短期债券 C、债券回购 D、央行票据

【课堂练习】听08公共基础精讲班第2讲同步做网校习题（2008年12月18日） 一、单选题:

1、 中国银行业协会的日常办事机构为（D）。

A． 会员大会 B． 理事会 C． 常务理事会 D． 秘书处 2、 我国三大政策性银行成立于（A）年。 A．1994 B．1995 C．1996 D．1998

3、 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。

A． 中国农业银行 B． 中国农业发展银行 C． 中国进出口银行 D． 国家开发银行

4、 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。

A． 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求。 B． 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C． 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D． 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

5、 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（D）

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A． 引进战略投资者 B． 联合重组 C． 跨区域经济 D． 以上答案都对

6、 （A），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

7、 货币经纪公司的服务对象是（C）。

A． 境外金融机构 B． 境内金融机构 C． 境内外金融机构 D． 境内外上市公司

8、 （D ）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A．2000 B．2001 C．2002 D．2003

9、 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（C）

A． 北京银行 B． 南京银行 C． 上海银行 D． 威海市商业银行 10、 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（A ）。

A． 外商独资银行 B． 外国银行分行 C． 外国银行代表处 D． 以上机构具有相同的业务经营范围

11、 在工、农、中、建四大商业银行中，最早实行股份制的银行是（C），尚未完成股份制改造的银行是（C ）。

A． 建设银行，中国农业银行 B． 中国银行，中国工商银行 C． 中国银行，中国农业银行 D． 农业银行，中国工商银行

12、 以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（C）。 A． 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。 B． 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份

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制改造

C． 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D． 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 13、 我国银行业正式全面对外开放是在（B）。

A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

14、 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（C）。

A． 三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B． 首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C． 首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务

D． 首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

15、 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（B）业务。

A． 接受境内公众存款 B． 提供购车贷款 C． 发行金融债券 D． 代理政策性银行业务 二、多选题:

16、 修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（BD）。 A． 监管银行业金融机构 B． 监管黄金市场 C． 监管工商信贷业务

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D． 监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场 17、 银监会的监管理念包括（ABCD）。

A． 管风险 B． 管法人 C． 管内控 D． 提高透明度 18、 下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ACD）。

A． 只能吸收社员存款 B． 能够吸引公众存款 C． 只能向社员发放贷款 D． 可以购买金融债券

19、 中国银行业协会设有的专业委员会包括（ABCD）。

A． 法律工作委员会 B． 农村合作金融工作委员会 C． 银行业从业人员资格认证委员会 D． 银团贷款与交易专业委员会 20、 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（AC）。 A． 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 B． 联合重组是城市商业银行今年发展呈现的趋势之一

C． 截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构 D． 曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

21、 银行业监督管理的目标包括（CD）。

A． 保证银行业金融机构不倒闭 B． 最大限度地扩大银行业资产规模 C． 促进银行业的合法稳健运行 D． 维护公众对银行业的信心

22、 中国证券监督管理委员会监管的机构包括（ ABD ）

A证券公司 B基金管理公司 C保险资产管理公司 D期货经纪公司

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三、判断题:

23、 中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（错误）

24、 中国银行业协会的主管单位是银监会。（正确）

25、 截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（正确）

26、 外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（错误）

27、 我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（错误） 28、 企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许集团外吸收存款。（正确）

29、 城市商业银行都不是股份制的商业银行。（错误） 30、 新中国第一家外资银行代表处设立于1980年（错误）

31、 中投公司作为全资子公司并入中央汇金投资有限公司（错误） 【课堂练习】听08公共基础精讲班第6讲同步做网校习题（2008年12月31日） 一、单选题:

1、 国民经济发展的总体目标一般包括（A）。

A． 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B． 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C． 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D． 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

2、 目前，我国统计部门公布的失业率为（A）。

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A． 城镇登记失业率 B． 农业户口登记失业率 C． 全部登记户口失业人数与全国人口的比例 D． 城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

3、 在国际收支的衡量指标中，（A）是国际收支中最主要的部分。 A． 贸易收支 B． 国外投资 C． 劳务输出 D． 国外借款 4、 目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（B）。 A． 消费 B． 投资 C． 私人消费 D． 政府消费 5、 2006年9月成立的期货交易所是（A）。

A． 中国金融期货交易所 B． 上海期货交易所 C． 大连商品交易所 D． 郑州商品交易所

6、 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（A）。

A． 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B． 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C． 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D． 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

7、 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（D）和（D）。 A． 货币供应量，基础货币 B． 基础货币，高能货币 C． 基础货币，流通中现金 D． 基础货币，货币供应量 8、 被称为狭义货币供应量的是（C）。 A． 基础货币 B． M0 C． M1 D． M2

9、 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银

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行动用的货币政策工具是（D ）。

A． 公开市场业务 B． 公开市场业务和存款准备金率 C． 公开市场业务和利率政策 D． 公开市场业务、存款准备金率和利率政策 10、 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96％，这个利率不属于（C ）。 A． 官方利率 B． 实际利率 C． 固定利率 D． 长期利率 11、 中央银行可以采取（D ）的货币政策工具增加货币供应量。 A． 在公开市场上买回证券 B． 提高存款准备金率 C． 提高再贴现率 D． 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 12、 衡量通货膨胀水平的指标不包括（D ）

A消费者物价指数 B生产者物价指数 C国内生产总值平减指数 D国民生产总值平减指数 二、多选题:

13、 国际收支包括（ABCD ）。

A． 贸易收支 B． 劳务收支 C． 外资对华直接投资 D． 对其他国家的捐赠

14、 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ABD ）。

A． 偿还期短 B． 流动性强 C． 收益率高 D． 风险小 15、 金融市场具有的功能有（ ABCD）。

A． 货币资金融通功能 B． 经济调节和优化资源配置功能 C． 风险分散功能 D． 定价功能

16、 我国货币市场不包括（BD ）。

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A． 银行间同业拆借市场 B． 股票市场 C． 银行间债券回购市场 D． 外汇市场

17、 关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ BD）。

A． 提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B． 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C． 存款准备金是指商业银行的库存现金 D． 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 18、 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5％，这个利率属于（CD ）。

A． 远期利率 B． 实际利率 C． 固定利率 D． 长期利率 19、 以下属于直接融资的是（ CD）。

A． 企业从银行贷款 B． 个人从银行贷款 C． 政府发行债券 D． 企业发行股票

20、 我国基础货币由（ACD）构成。

A． 金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B． 企事业单位存入银行的定期存款 C． 流通中现金 D． 金融机构库存现金 21、 从支出角度看，GDP由（ABC ）构成 A.消费 B.投资 C.净出口 D.政府支出 22、 以下属于国际收支中资本项目的是（ABC ） A.直接投资 B.政府借款 C.企业信贷 D.汇款 三、判断题:

23、 可转换债券兼具债券和股票的特征。（正确）

24、 2005年7月20日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。（错误）

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25、 存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（正确） 26、 1995年4月全国统一的银行间外汇市场建立（错误）

27、 我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。（正确） 28、 窗口指导以限制存贷款的增减额为主要特征。（错误） 【课堂练习】听08公共基础精讲班第12讲同步做网校习题（2009年1月5日） 一、单选题:

1、 以下不属于人民币存款分类的是（ C ）。

A．个人存款 B．单位存款 C．经常项目存款 D．同业存款 2、 从2007年8月15日起，利息税调整为（C）。 A．10％ B．15％ C．5％ D．25％

3、 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（D）付息。

A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日 4、 存款是银行最主要的（D）。

A．投资业务 B．风险暴露 C．资金用途 D．资金来源

5、 刘先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是（A）。

A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 6、 目前，各家银行多采用（D）计算整存整取定期存款利息。 A．积数计息法 B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以

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日利率 C．由储户自己选择的计息方式 D．逐笔计息法

7、 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（C）计付利息。 A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

8、 定期存款在存款内如果遇到利率调整，则（D）。

A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 B．调整前的利息按照存单开户日挂单公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

9、 以下不属于商业银行的短期借款义务的是（ D ）

A．同业拆借 B．证券回购协议 C．向央行借款 D．发行次级金融债券

10、 以下哪种不属于定期存款类型？（B）

A．整存整取 B．定活两便 C．存本取息 D．零存整取 11、 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（D） A．现金缴存 B．借款相关的业务 C．转帐结算 D．现金支取 12、 银行外币存款业务的主要币种不包括（C）。 A．美元 B．瑞士法郎 C．法国法郎 D．欧元

13、 境内机构原则上可以开立（C）经常项目外汇账户。

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A．3个 B．2个 C．1个 D．多个

14、 个人贷款中最主要的组成部分是（A ）。

A．个人住房贷款 B．个人消费贷款 C．个人经营贷款 D．个人信用卡透支

15、 B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（B）。 A．单位经常项目外汇账户 B．单位资本项目外汇账户 C．外汇储蓄账户 D．个人外汇账户

16、 流动资金贷款中最常见的形式是（A）。

A．整贷整偿贷款 B．整贷零偿贷款 C．循环贷款 D．法人账户透支

17、 五级贷款分类法中不属于不良贷款的是（C）。 A．次级贷款 B．可疑贷款 C．关注贷款 D．损失贷款 18、 以下不属于个人住房贷款的是（ D ）。

A．个人住房按揭贷款 B．二手房贷款 C．个人住房组合贷款 D．个人住房装修贷款

19、 下列不属于银团贷款成员角色分工的是（ D ）。 A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．贷款行 20、 （ A ）年资产证券化业务正式进入中国大陆。 A．2005 B．2006 C．2007 D．2004

21、 某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ B ）。 A．10％ B．20％ C．9.1％ D．18.2％ 22、 被认为没有信用风险的债券是（ B ）。

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A．政策性金融债券 B．国债 C．商业银行债券 D．企业集团财务公司债券

23、 有关中央银行票据描述错误的是（ D ）。

A．流动性高 B．无风险 C．重要的货币政策手段 D．发行目的是筹资

24、 银团贷款中，单家银行担任牵头行时其承贷份额原则上不少于总融资额的（ C ）。

A．30％ B．40％ C．20％ D．10％

25、 由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ A ）。

A．银行本票 B．银行承兑汇票 C．支票 D．商业承兑汇票 26、 关于汇率的下列说法中错误的是（ D ） A．汇率就是两种不同货币之间的比价

B．日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1＝JPY110为直接标价法

C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1＝USD1.96为间接标价法

D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值 27、 票据贴现属于（ C ）。

A．票据发行业务 B．票据一级市场业务 C．票据二级市场业务 D．票据延伸业务

28、 银行本票提示付款期限为（ B ）

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A．1周 B．2个月 C．6个月 D．1年

29、 票据发行便利是一种具有法律约束力的（ C ）票据发行融资的承诺。

A．短期 B．中央银行 C．中期周转性 D．中长期扩张性 30、 以下不属于个人理财业务的是（ A ）。

A．现金管理服务 B．理财计划 C．私人银行业务 D．理财顾问业务

31、 （ B ）是指银行凭借获得货运单据质押权力有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A．进口押汇 B．出口押汇 C．保理 D．福费廷

32、 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ B ）。

A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B．是否先将保管物品密封再交给银行 C．保管物品的种类 D．保管期限不同 33、 看涨期权买方的最大损失为（ B ）。

A．零 B．期权费 C．无穷大 D．以上都不对

34、 期权的卖方由于具有将来为买方承诺选择权的（ C ），所以应（ C ）一笔期权费。

A．权力，得到 B．权力，支付 C．义务，得到 D．义务，支付 35、 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ A ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A．审贷分离、分级审批 B．审贷结合、分级审批 C．审贷结合、

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集中审批 D．审贷分离、集中审批 二、多选题:

36、 个人存款包括（ BCD ）。

A．协定存款 B．定期存款 C．活期存款 D．教育储蓄存款 37、 以下关于信用卡消费信贷叙述正确的是（ABD）。

A．无抵押无担保 B．循环信用额度 C．通常是短期、小额、有指定用途的信用 D．一般有最低还款额要求

38、 单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（ABCD） A．基本建设基金 B．住房基金 C．社会保障基金 D．单位银行卡备用金

39、 代理银行业务包括（ABC）。

A．代理财政性存款 B．代理金银 C．代理结算 D．代理证券资金清算

40、 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ACD）。 A都是一种信用行为 B具有相同的管理方式 C都可分为活期存款和定期存款 D都可分为个人存款和单位存款 41、 贸易融资贷款形式主要有（ABD）。 A．信用证 B．保理 C．贷款承诺 D．福费廷

42、 赵先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（AB）。

A．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息高一些 C．选用积数计息

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法计算的利息比逐笔计算法计算的利息低一些 D．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息一样多 43、 商业银行从事的现金资产业务包括（ABC）。

A．库存现金 B．存放央行款项 C．存放同业 D．同业存放 44、 老徐准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（AC）。 A．直接标价法 B．间接标价法 C．应付标价法 D．应收标价法 45、 对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ABCD）。

A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

46、 电汇业务是指应汇款人的要求，用（ BC ）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。

A．汇票 B．SWIFT C．加押电传 D．快递 47、 对公理财业务主要包括（ABCD）。

A．金融资信服务 B．企业咨询服务 C．财务顾问服务 D．现金管理服务

48、 银行在信用证业务中能够提供的服务包括（ABCD）。

A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B．为出口商提供大包融资服务

C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D．为信用证的使用

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各方提供相关咨询业务

49、 下列哪些票据一定是由银行签发的？（AC） A．银行汇票 B．银行承兑汇票 C．银行本票 D．支票 三、判断题:

50、 个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。( 错误 )

51、 同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。( 错误 ) 52、 外汇储蓄账户只能用于外汇存款，不能进行转账。( 正确 ) 53、 银行的资产业务主要分为贷款业务、债券投资业务和现金资产业务。( 正确 )

54、 目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。( 错误 ) 55、 中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。( 错误 ) 56、 汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( 错误 )

57、 外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。( 错误 ) 【课堂练习】听08公共基础精讲班第15讲同步做网校习题（2009年1月8日） 一、单选题:

1、 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ B ）蒙受损失的可能性。

A．存款 B．资产和预期收益 C．声誉 D．自有资本金 2、 关于国家风险，说法正确的是（ B ）。

A．通常在债权人的控制范围之内 B．在同一国家范围内不存在国家风险 C．个人不会遭受国家风险带来的损失 D．国家风险有由债权

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人所在国家的行为引起

3、 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（B）看做对其市场价值最大的威胁。 A．市场风险 B．声誉风险 C．法律风险 D．流动性风险

4、 在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会 5、 银行的资产风险管理阶段出现在（ A ）。

A．20世纪60年代之前 B．20世纪70年代 C．20世纪80年代 D．20世纪60年代

6、 风险管理的最基本要求是（ C ）。

A．风险计量 B．风险监测 C．风险识别 D．风险控制 7、 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ B ）。 A．核心资本 B．资本充足率 C．附属资本 D．风险加权资产 8、 以下（A）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本 9、 按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（ D ）。 A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务

10、 若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（ A ）。

A．低于400亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．高于800

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亿元

11、 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ A ）。 A．10.0％ B．8.0％ C．6.7％ D．3.3％

12、 商业银行提高资本充足率的非常重要的综合性方法是（ D ）。 A．提高核心资本充足率 B．提高附属资本 C．降低风险加权资产 D．银行并购

13、 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ B ）的利益驱动。

A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门 二、多选题:

14、 商业银行操作风险的表现包括（ ABCD ）。

A．内部欺诈 B．业务中断和系统失灵 C．外部欺诈 D．实物资产损坏

15、 市场风险包括（ ABCD ）。

A．利率风险 B．汇率风险 C．股票价格风险 D．商品价格风险 16、 在银行风险管理中，风险识别的环节包括（ AB ）。 A．感知风险 B．分析风险 C．情景分析 D．分解分析

17、 关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（ABCD）。 A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

B．会计资本就是所有者权益 C．经济资本在银行实践中变得越来越重要D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

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18、 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（ BD ）。

A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D．提出了资本监管的三大支柱

19、 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ACD ）。

A．最低资本要求 B．商业银行的效益性目标 C．外部监管 D．市场约束

20、《 巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ABCD ）。 A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口及风险管理策略 D．盈利能力

21、 内部控制的原则包括（ ABC ）。

A．全面原则 B．审慎原则 C．有效原则 D．合法合规原则 22、 内部控制的措施包括（ ABCD ）。

A．高层检查 B．行为控制 C．实务控制 D．审批与授权 23、 银监会对资本充足的银行干预措施包括（ BC ）。

A．下发监管意见书 B．要求商业银行提高风险控制能力 C．要求商业银行加强对资本充足率的分析 D．要求商业银行限制资产增长速度 三、判断题:

24、 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。 (正确)

25、 商业银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、高官层、监

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事会。(正确)

26、 根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。(错误)

27、 我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。(正确)

28、 商业银行在客户利益保护中的审慎尽责原则要求银行真正价格客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。(错误)

29、 银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。(错误) 2007年银行从业公共基础中国银行业概况习题 (一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A.2000 B.2001 C.2002 D.2003

2.( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.国务院 D.中国银行业协会

3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。

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A.现场检查 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管 4.中国银行业协会的日常办事机构为( )。 A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.秘书处 5.我国三大政策性银行成立于( )年。 A.1994 B.1995 C.1996 D.1998

6.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。

A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国银行

7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是

A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行

8.国家开发银行成立时的主要任务是

A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务

9.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。 A.中国银行，中国农业银行 B.中国银行，中国工商银行

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C.交通银行，中国农业银行 D.交通银行，中国工商银行 11.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。

A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.以上答案都对 13.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。 A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村合作银行 14.( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

15.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。

A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围

16.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。 A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制

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改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 17.汽车金融公司的监管机构是( )。

A.中国人民银行 B.银监会 C.中国证监会 D.中国银行业协会 18.中国银行业协会的会员单位包括

A.中国人民银行 B.银监会 C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司

19.2007年3月20日，( )挂牌。

A.渤海银行 B.张家港市农村商业银行 C.上海银行 D.中国邮政储蓄银行

20.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。

A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁 21.货币经纪公司的服务对象是( )。

A.境外金融机构 B.境内金融机构 C.境内外金融机构 D.境内外上市公司

22.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。 A.北京银行 B.南京银行 C.上海银行 D.威海市商业银行 23.我国银行业正式全面对外开放是在

A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994

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年1月1日

24.银监会的英文缩写是( )。 A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC (二)多选题

在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有( )。 A.监管银行业金融机构 B.监管黄金市场 C.监管工商信贷业务 D.监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场 2.银监会的监管理念包括( )。

A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.提高透明度

3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。

A,风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项 4.中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。 A.法律工作委员会 B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会 D.银团贷款与交易专业委员会 5.我国大型商业银行不包括( )。

A.国家开发银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国农业发展银行

6.2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。

A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

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C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务

D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 7.截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有( )。

A.张家港市农村商业银行 B.工商银行 C.交通银行 D.中国进出口银行

8.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。

A.只能吸收社员存款 B.能够吸引公众存款 C.只能向社员发放贷款 D.可以购买金融债券9.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括( )。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代表处

10.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。

A.接受境内公众存款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务

11.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。 A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

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D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行 12.属于“一行三会”范畴的是( )。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会

13.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。 A.农村商业银行 B.中国农业银行 C.农村合作银行 D.中国农业发展银行

14.银行业监督管理的目标包括( )。

A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心 (三)判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。 1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。( ) 2.中国银行业协会的主管单位是银监会。( )

3.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。( )

4.截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。( )

5.外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。( ) 6.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。( ) 7.2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( )

8.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外

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吸收存款。( )

9.城市商业银行都不是股份制的商业银行。( )

10.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。( ) 参考答案 (一)单选题

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B (二)多选题

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD (三)判断题

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T

2007年银行从业考试公共基础—模拟试题（一） 一)单选题(共90题，每题0.5分)

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.2003年中国人民银行将对银行业的( )移交至新设立的银监会。 A. 领导能力 B. 政策执行职责 C. 监管职责 D. 组织协调职责 2.汽车金融公司的监管机构是( )。

A. 银监会 B. 中国证监会 C. 中国人民银行 D. 中国银行业协会 3.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )。

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A. 中国农业银行 B. 中国工商银行 C. 中国银行 D. 交通银行 4.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。

A. 中国银行业协会 B. 国务院 C. 中国人民银行 D. 中国银行业监督管理委员会

5.国家开发银行成立时的主要任务是( )。

A. 工商信贷和储蓄业务 B. 农业政策性贷款 C. 支持进出口贸易融资 D. 国家重点建设项目融资 6.属于中国人民银行职责的是( )。

A. 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

B. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C. 制定银行业金融机构的审慎经营规则

D. 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 7.中国银行业协会的宗旨是( )。

A. 严格与合理地监管银行业金融机构 B. 依法制定和执行货币政策 C. 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D. 促进会员单位实现共同利益

8.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A. 管风险 B. 管法人 C. 管内控 D. 管保险 9.下列不属于外资银行营业性机构的是( )。

A. 中外合资银行 B. 外国银行代表处 C. 外国银行分行 D. 外商

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独资银行

10.下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。

A. 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D. 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

11.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是

A. GNP B. 生产者物价指数 C. 消费者物价指数 D. 国内生产总值平减指数

12.目前，在中国推动经济增长的主要力量是 A. 政府消费 B. 私人消费 C. 消费 D. 投资 13.记入国际收支的项目中属于资本项目的是

A. 贸易收支 B. 劳务收支 C. 直接投资 D. 单方面转移 14.国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业

A. 三个，第一 B. 三个，第三 C. 二个，第二 D. 三个，第二 15.在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是 A. 劳务输出 B. 贸易收支 C. 国外借款 D. 国外投资 16.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是

A. 基础货币和流通中现金 B. 基础货币和货币供应量 C. 基础货币和高能货币 D. 货币供应量和基础货币

17.中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量?

A. 提高再贴现率 B. 提高存款准备金率 C. 在公开市场上买回证

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券 D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 18.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括

A. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 B. 能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 C. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 D. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 19.我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成

A. 证券公司间债券市场 B. 场内债券市场 C. 柜台交易债券市场 D. 银行间债券市场

20.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。

A. 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B. 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

21.下列不属于我国货币市场组成部分的是

A. 同业拆借市场 B. 公司债市场 C. 债券回购市场 D. 票据市场 22.下列属于固定收益证券的金融工具是

A. 货币市场基金 B. 普通股票 C. 优先股票 D. 国债 23.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是

A. 经济增长 B. 充分就业 C. 汇率稳定 D. 保持货币币值稳定并以此促进经济增长

24.货币政策的“三大法宝”不包括

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A. 存款准备金 B. 再贴现 C. 信贷总量控制 D. 公开市场业务 25.有形市场是指

A. 场外交易市场 B. 场内交易市场 C. 期货市场 D. 衍生产品市场

26.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是

A. 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B. 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C. 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D. 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 27.汇率政策中最基础、最核心的部分是

A. 确定适当的汇率水平 B. 促进国际收支平衡 C. 选择相应的汇率制度 D. 以上说法都不对

28.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是

A. 公开市场业务 B. 公开市场业务和存款准备金率 C. 公开市场业务和利率政策 D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策 29.属于长期资金市场的是

A. 拆借市场 B. 贴现市场 C. 股票市场 D. 回购市场 30.定期存款和活期存款是按照( )来区分的。

A. 客户类型不同 B. 存款期限不同 C. 存款币种不同 D. 账户种类不同

31.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。

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A. 单位定期存款 B. 个人活期存款 C. 10年以上个人定期存款 D. 5年以上个人定期存款

32.你在5月1日存入一笔1000元的活期存款，6月1日取出全部本金。如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，你能取回的全部金额是

A. 1000.45元 B. 1000.60元 C. 1000.56元 D. 1000.48元 33.下列对定期存款的描述错误的是

A. 整存整取是最常见的定期存款存取方式 B. 通常定期存款的期限越长，利率越高 C. 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制 D. 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 34.下列说法正确的是( )。

A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C. 教育储蓄存款的利息征税税率为20% D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元

35.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理 A. 转帐结算 B. 现金支取 C. 整存整取 D. 定活两便 36.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于

A. 个人外汇账户 B. 外汇储蓄账户 C. 单位资本项目外汇账户 D. 单位经常项目外汇账户

37.李先生买房贷款20万元，通过等额本金还款发支付，贷款期限为15年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为 A. 1000元 B. 1333元 C. 10000元 D. 1111元

38.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为

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A. 等额本息还款法 B. 按月结算利息，到期一次还本 C. 利随本清 D. 等额本金还款法

39.由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是

A. 银团贷款 B. 项目贷款 C. 短期贷款 D. 贸易贷款 40.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是 A. 债券市场 B. 股票市场 C. 资本市场 D. 货币市场

41.现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还得本息和为

A. 11255元 B. 11200元 C. 13543元 D. 12000元 42.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?

A. 流动资金贷款 B. 银团贷款 C. 房地产贷款 D. 项目贷款 43.下列关于项目贷款还款的叙述不正确的是

A. 可采用等额本金还款法 B. 可以商定一定的宽限期 C. 宽限期内只支付利息，不还本金 D. 宽限期内不支付利息，也不还本金 44.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种 A. 托管行为 B. 信用行为 C. 代理行为 D. 票据行为 45.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是

A. 个人通知存款业务 B. 整存零取业务 C. 单位协定存款业务 D. 教育储蓄存款业务

46.关于项目贷款，下列说法错误的是

A. 项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款 B. 项目贷款通常是中长期贷款，没

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有短期的项目贷款 C. 可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等 D. 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款 47.在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是

A. 个人通知存款 B. 定活两便储蓄存款 C. 存本取息 D. 教育储蓄存款

48.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理。”

A. 外汇结算账户 B. 资本项目账户 C. 外汇储蓄账户 D. 现金账户

49.目前我国银行贷款利率

A. 下限放开，实行上限管理 B. 上限放开，实行下限管理 C. 可以结合自身经营自行制定 D. 上限下限均放开 50.组织银团贷款的目的不包括

A. 分散贷款风险 B. 增进对行业知识及客户的了解，从而收取更多费用 C. 强化贷款质量，提高对银行的保障 D. 提升知名度 51.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是 A. 监事会 B. 董事会 C. 高级管理层 D. 股东大会

52.按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为 A. 862.21元 B. 860.32元 C. 869.56元 D. 870元 53.( )是风险管理的最基本要求。

A. 风险监测 B. 风险识别 C. 风险计量 D. 风险控制

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54.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是 A. 核心资本 B. 监管资本 C. 经济资本 D. 会计资本 55.下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是 A. 收入 B. 利润 C. 费用 D. 股东权益

56.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为 A. 10.0% B. 8.0% C. 6.7% D. 3.3%

57.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

A. 风险管理部门 B. 高级管理层 C. 利益相关者 D. 监管机构 58.下列有关现金流量表的说法正确的是

A. 一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 B. 现金流量表强调的是权利义务有没有转移 C. 现金流量表反映的是会计利润 D. 现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 59.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于 A. 流动资产 B. 长期资产 C. 流动负债 D. 所有者权益

60.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调

A. 资产的高收益 B. 保持资产的流动性 C. 资产的低风险 D. 贷款的产业方向

61.关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是

A. 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 B. 法案规定央

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行将不具有直接检查监督权 C. 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构 D. 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 62.银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )。

A. 4年 B. 3年 C. 2年 D. 1年

63.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

A. 刑事处分 B. 撤职处分 C. 开除处分 D. 行政制裁措施 64.暂扣或吊销执照属于( )。

A. 刑事制裁 B. 行政处分 C. 行政处罚 D. 追究民事责任 65.国务院反洗钱行政主管部门是

A. 中国人民银行 B. 中国保险监督管理委员会 C. 中国银行业监督管理委员会 D. 中国证券监督管理委员会

66.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是( )的职责之一

A. 中国反洗钱监测中心 B. 所有商业银行 C. 中国银行业协会 D. 中国银行业监督管理委员会

67.商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是( )。 A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息 D. 商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

68.债权人行使撤销权的必要费用的承担者是( )。

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A. 债权人 B. 债务人 C. 担保人 D. 人民法院

69.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例 A. 不得低于75% B. 不得高于75% C. 不得低于25% D. 不得高于25%

70.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括

A. 商业银行董事 B. 商业银行管理人员所投资的公司 C. 与该银行有结算业务的客户 D. 商业银行信贷人员的近亲属 71.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括( )。 A. 资产收益 B. 选择管理者 C. 批准破产 D. 参与重大决策 72.关于合同成立条件的错误表述是( )。

A. 当事人必须对合同的主要条款协商一致 B. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C. 双方当事人订立合同必须是依法进行的 D. 承诺生效时合同成立

73.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。

A. 承诺 B. 民事行为 C. 民事法律行为 D. 合同

74.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是

A. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效 B. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 C. 显失公平的民事行为无效 D. 民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效

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75.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是

A. 非货币出资不得高估作价 B. 股票发行价格不得高于票面金额 C. 《公司法》允许公司资本的分批缴纳 D. 公司资本不得任意变更 76.出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是

A. 本票 B. 中央银行票据 C. 商业汇票 D. 银行汇票 77.根据《民法通则》，代理的种类不包括( )。

A. 法定代理 B. 委托代理 C. 指定代理 D. 雇用代理 78.合同订立的法定程序是( )。

A. 要约——承诺 B. 协议——沟通 C. 协议——交割 D. 要约——付款

79.民事主体依法被宣告破产的资格，是指( )。

A. 破产能力 B. 破产证明 C. 破产清算 D. 破产法律

80.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为( )。 A. 不安抗辩权 B. 先诉抗辩权 C. 后诉抗辩权 D. 撤销权 81.担保的方式不包括

A. 保证 B. 抵押 C. 质押 D. 转让 82.金融犯罪成立的前提和基础是

A. 复杂的金融工具 B. 多层次的金融机构 C. 违反金融管理法规 D. 获取非工资收入

83.下列的金融犯罪可能是过失导致的是

A. 洗钱罪 B. 变造货币罪 C. 非法出具金融票据 D. 违法票据承

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兑、付款、保证罪

84.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )。

A. 信用证诈骗 B. 信用卡诈骗 C. 伪造金融票据罪 D. 集资诈骗 85.行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。

A. 票据诈骗罪 B. 金融凭证诈骗罪 C. 使用作废票据 D. 变造金融票据罪

86.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。

A. 用高端金融工具 B. 集资总量大 C. 集资人不具资格 D. 具有非法占有他人财产的目的

87.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A. 授信业务 B. 受信业务 C. 表外业务 D. 中间业务

88.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是( )准则。

A. 守法合规 B. 专业胜任 C. 勤勉尽职 D. 诚实信用

89.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是

A. 外部监管制度 B. 中央银行制度 C. 分业经营制度 D. 从业人员资格认证制度

90.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括

A. 了解该企业所处行业情况 B. 入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C. 了解客户所在区域的信用环境 D. 了解该企业总

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经理的个人信用卡消费情况 (二)多选题(共40题，每题1分)

在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1. 银监会的监管措施包括( )。

A. 信息披露监管 B. 现场检查 C. 非现场监管 D. 市场准入 E. 监管谈话

2.我国的货币市场主要包括( )。

A. 公司债券市场 B. 股票市场 C. 票据市场 D. 银行间同业拆借市场 E. 银行间债券市场

3.以下属于间接融资工具的是( )。

A. 银团贷款 B. 银行贷款 C. 股票 D. 债券 E. 承诺 4.经济周期包括的阶段是( )。

A. 繁荣 B. 萧条 C. 衰退 D. 起飞 E. 复苏 5.存款是( )。

A. 银行对存款单位或储户个人的负债 B. 银行最主要的资金来源 C. 银行最主要的利润来源 D. 银行的传统业务 E. 银行与客户之间的委托代理行为

6.当中央银行需要增加货币供应量时，可以( )。

A. 通过公开市场操作卖出证券 B. 通过公开市场买入证券 C. 上调存款准备金率 D. 下调存款准备金率 E. 调低再贴现率 7.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有

A. 都是银行的资产业务 B. 都是银行的负债业务 C. 都有相同的

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账户管理方式 D. 都是存款人将资金存入银行的信用行为 E. 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

8.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是

A. 编造引进资金的理由从银行贷款 B. 上市公司董事长变更，没有进行披露 C. 自制信用卡从银行提款机提款 D. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E.套取金融机构信贷资金高利转贷他人 9.银行从业人员的下列做法是正确的是

A. 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B. 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C. 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D. 为客户保密信息 E. 对风险性理财产品的收益率作出承诺 10.关于银行的福费庭业务的特点，下列说法正确的是

A. 福费庭业务属于衍生产品业务 B. 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 C. 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D. 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，待有长期固定利率的融资性质 E. 银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险 11.下列属于银行短期资金业务的包括

A. 回购业务 B. 即期外汇业务 C. 结算业务 D. 央行票据业务 E. 短期国债业务

12.会计报表主要有

A. 资产负债表 B. 现金流量表 C. 利润表 D. 财务比率分析表 E. 财务报表附表及附注

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13.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有

A. 银行属于高负债经营 B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C. 银行的风险的外部效应巨大 D. 银行风险更难以识别 E. 银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 14.下列银行业务中能引致银行信用风险的是 A. 存款 B. 贷款 C. 承诺 D. 担保 E. 结算 15.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括

A. 流动性风险 B. 国家风险 C. 自然灾害风险 D. 法律风险 E. 信用风险

16.银行经营管理的流动性风险包括

A. 存货流动性风险 B. 股市流动性风险 C. 资产流动性风险 D. 负债流动性风险 E. 股权流动性风险 17.银行金融创新的基本内容包括

A. 金融产品创新 B. 管理模式创新 C. 机构设置创新 D. 交易方式创新 E. 制度安排创新

18.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于 A. 货币市场 B. 资本市场 C. 期货市场 D. 现货市场 E. 票据市场

19.下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是

A. 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B. 存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金 C. 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整 D. 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具

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E. 使用再贴现率工具时，央行处于被动地位 20.资本市场的主要特点有

A. 交易对象的期限较长 B. 交易目的主要是解决长期性资金需要 C. 交易工具主要是票据 D. 交易场所包括证券交易所 E. 在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易

21.银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正 ? A. 未经批准设立分支机构 B. 未经批准变更、终止 C. 自行确定有关雇员的高额薪酬 D. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E. 发生年度亏损

22.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指

A. 最低资本要求 B. 外部监管 C. 内部控制 D. 市场约束 E. 股权分置

23.下列关于银行存款计息的论述正确的是

A. 从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息 B. 每季度的始月20日为结息日，次日付息 C. 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息 D. 央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式 E. 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息 24.贷款发放后的管理的内容包括

A. 监控信贷资金的支付和使用状况 B. 运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C. 确定贷款利率 D. 明确贷后责任，避免重放轻管 E. 对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类 25.金融资产的投资收益包含

A. 资本利得 B. 现金分配 C. 买入价格 D. 卖出价格 E. 价格指

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数

26.以下属于无效合同的有( )。

A. 一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B. 以合法形式掩盖非法目的 C. 因重大误解而订立的合同 D. 在订立合同时显失公平的 E. 一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 27.银行卡的功能包括( )。

A. 支付结算 B. 汇兑转帐 C. 储蓄功能 D. 消费信贷 E. 项目贷款

28.银行资产保全的措施包括

A. 资产重组 B. 贷款重组 C. 债券转股权 D. 破产申请 E. 资产置换

29.银行创新的基本原则有

A. 合法合规原则 B. 成本最低原则 C. 知识产权保护原则 D. 风险可控原则 E. 公平竞争原则 30.金融犯罪的对象可以是

A. 社会公众 B. 金融机构 C. 信用证 D. 货币 E. 票据 31.关于会计平衡法则

A. 根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法 B. 借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等 C. 负债记录于账户借方 D. 所有者权益计入贷方 E. 资产=负债+所有者权益

32.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括

A. 汇票、本票、支票 B. 存款单、仓单、提单 C. 土地所有权 D. 依法可以转让的股份、股票 E. 建设用地使用权

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33.破坏金融管理秩序的行为包括

A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料是继续使用 C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E. 违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

34.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为

A. 股份有限公司 B. 合伙公司 C. 私营公司 D. 有限责任公司 E. 两合公司

35.下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是

A. 诚实信用、守法合规 B. 信息保密、熟知业务 C. 专业胜任、勤勉尽职 D. 保护商业机密与客户隐私、公平竞争 E. 熟知业务、坚守岗位

36.银行业金融机构的反洗钱义务包括

A. 建立和实施客户身份识别制度 B. 与国际法洗钱机构建立日常沟通制度 C. 建立客户身份资料和交易记录保存制度 D. 建立健全反洗钱内部控制制度 E. 开展反洗钱培训和宣传工作

37.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该 A. 立即向媒体披露有关证据 B. 立即向银行有关领导举报 C. 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D. 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即领导举报 E. 进一步了解动态，不应立即举报

38.代理的法律特征是

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A. 代理行为能够引起民事法律后果 B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C. 代理人独立意思表示 D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E. 代理行为受到《刑法》规范 39.共同构成我国担保法律制度的法律包括

A. 《公司法》 B. 《物权法》 C. 《民法通则》 D. 《担保法》司法解释 E.《治安管理处罚条例》

40.根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有

A. 对宏观经济和金融状况有较全面的了解 B. 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规， C. 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D. 对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解 E. 对银行在现代经济中的作用有所了解

(三)判断题(共15题，每题1分)请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。() 2.各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导

3.银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。

4.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。

5.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。

6.在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。

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7.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。 8.汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。

9.国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。 10. 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。

11. 目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。

12. 借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。 13. 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止期法人资格的刑罚措施。

14. 贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。

15. 借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( ) 参考答案 (一)单选题

1.C 2.A 3.D 4.D 5.D 6.B 7.D 8.D 9.B 10.B 11.A 12.D 13.C 14.B 15.B 16.B 17.C 18.A 19.D 20.A 21.B 22.D 23.D 24.C 25.B 26.C 27.C 28.A 29.C 30.B 31.B 32.D 33.C 34.D 35.B 36.C 37.D 38.C 39.A 40.D 41.A 42.D 43.D 44.B 45.C 46.B 47.D 48.C 49.B 50.B 51.C 52.A 53.B 54.C 55.D 56.A 57.C 58.A 59.A 60.B 61.B 62.C 63.D 64.C 65.A 66.A 67.C 68.B 69.B 70.C 71.C 72.B 73.D 74.C 75.B 76.C 77.D 78.A 79.A 80.B 81.D 82.C 83.D 84.B 85.A 86.D 87.A 88.B 89.D 90.D (二)多选题

1.ABCDE 2.CDE 3.CD 4.ABCE 5.ABD 6.BDE 7.BDE 8.ACD 9.ABD

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10.CDE 11.ADE 12.ABCE 13.ABC 14.BCD 15.ABDE 16.CD 17.ABCE 18.ADE 19.ABDE 20.ABD 21.ABD 22.ABD 23.ACE 24.ABDE 25.AB 26.ABE 27.ABCD 28.ABCDE 29.ACDE 30.ABCDE 31.ABE 32.ABDE 33.ABE 34.AD 35.ACD 36.ACDE 37.BD 38.ABD 39.BCD 40.ABCDE (三)判断题

1.T 2.F 3.F 4.T 5.F 6.T 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.T 15.T 2007年银行从业考试公共基础—模拟试题（二） 一)单选题(共90题，每题0.5分)

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包含( )。

A. 提高银行业竞争能力 B. 维护公众对银行业的信心 C. 促进银行业的合法、稳健运行 D. 维护银行业合法权益

2.根据2005年《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的收入来源限于( )。

A. 存贷款利差收入 B. 金融产品投资收益 C. 佣金 D. 社会捐助 3.银监会提出的良好监管的标准不包括( )。

A. 努力减少金融犯罪 B. 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 C. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 D. 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

4.五家国有及国有控股大型商业银行中，资产总额最大(截至2005年末)的一家是( )。

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A. 中国银行 B. 中国建设银行 C. 中国工商银行 D. 中国农业银行

5.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、'一行一策'的原则，推进政策性银行改革。首先推出( )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性银行业务要实行( )。” A. 中国进出口银行，责任明确的审批制 B. 中国进出口银行，公开透明的招标制 C. 国家开发银行，责任明确的审批制 D. 国家开发银行，公开透明的招标制

6.适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，其所具有的作用不包括( )。

A. 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白 B. 较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 C. 带动了中国股市的繁荣发展 D. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面

7.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是( )。

A. 花旗银行 B. 日本输出入银行 C. 东亚银行 D. 渣打银行 8.新中国第一家信托公司是( )。

A. 中国信达资产管理公司 B. 中国国际信托投资公司 C. 北京国际信托投资公司 D. 上海国际信托投资公司 9.衡量经济增长的宏观经济指标是( )。

A. 国内生产总值 B. 货币发行总量 C. 消费者物价指数 D. 进出口总额

10.与通货膨胀一样，( )也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。

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A. 股票价格波动 B. 经济周期 C. 货币发行量 D. 通货紧缩 11.经济结构直接影响商业银行的表现是

A. 经济结构影响国民经济增长速度 B. 经济结构影响国民经济增长质量 C. 经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求 D. 经济结构影响国民经济增长的可持续性

12.从产业机构的角度来看，我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因是

A. 第一产业的基础地位不牢固 B. 第二产业的主导地位不明显 C. 第三产业在国明经济中所占比重较低 D. 过分注重发展第三产业 13.从支出的角度来看，国民生产总值不包括 A. 消费 B. 储蓄 C. 投资 D. 净出口

14.我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务，从经济结构的角度来看，这在很大程度上是决定于

A. 私人消费对经济增长的贡献比较大 B. 第三产业发展比较迅速 C. 区域经济发展不平衡 D. 推动整个经济增长的主要力量是投资 15.从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在( )之中

A. 私人消费 B. 投资的固定资本形成 C. 投资的存货增加 D. 政府消费

16.在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的( )功能。

A. 货币资金融通 B. 资源配置 C. 调节经济 D. 定价

17.与资本市场上的金融工具相比，货币市场上的金融工具不具有的

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特征是

A. 偿还期短 B. 流动性强 C. 预期收益率高 D. 风险小 18.我国金融市场中，场外市场以( )为主体。

A. 银行间市场 B. 债券回购市场 C. 股票市场 D. 外汇市场

19.银行管理流动性，实现盈利性和流动性之间的平衡的重要基础是 A. 股票市场 B. 衍生产品市场 C. 货币市场 D. 信贷市场 20.发行市场与流通市场的主要区别在于( )。

A. 金融工具交割日期不同 B. 融资方式不同 C. 交易的阶段不同 D. 交易工具类型不同

21.以下关于金融工具的说法中，正确的是

A. 按期限长短来分，回购协议属于长期金融工具 B. 按融资方式划分，企业债券属于间接融资工具 C. 按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具 D. 按投资人所拥有的权力划分，证券投资基金是混合工具

22.下列哪个金融市场不属于场内交易市场?

A. 中国金融期货交易所 B. 全国银行间债券市场 C. 大连商品交易所 D. 上海证券交易所

23.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。

A. 公开市场业务，增加货币供应量 B. 利率政策，减少货币供应量 C. 公开市场业务，减少货币供应量 D. 利率政策，增加货币供应量 24.关于利率和汇率的说法错误的是

A. 不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利

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率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率 B. 不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率 C. 官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D. 官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的

25.中央银行的下列哪个举措能减少货币供应量?

A. 在公开市场上卖出证券 B. 降低存款准备金率 C. 降低再贴现率 D. 通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放

26.物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A. 生产者物价水平 B. 消费者物价水平 C. 国内生产总值 D. 物价总水平

27.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长

A. 居民收入 B. 经济收入 C. 经济产出 D. 经济产出和居民收入 28.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。

A. 权利，得到 B. 权利，支付 C. 义务，得到 D. 义务，支付 29.汇款的三种方式中，多用于急需用款和大额汇款的是 A. 电汇和信汇 B. 信汇 C. 票汇 D. 电汇

30.转贴现是指金融机构将其未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。

A. 金融同业 B. 中央银行 C. 出票人 D. 承兑人 31.短期融资券的发行对象是( )。

A. 场内市场机构投资者 B. 银行间债券市场机构投资者 C. 场内

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市场个人投资者 D. 国有大型企业 32.辛迪加贷款又称为

A. 项目贷款 B. 流动资金循环贷款 C. 银团贷款 D. 贸易融资贷款

33.银行在进行客户信用评级时应该采取的评定方法是

A. 定量分析 B. 定性分析 C. 定量分析为主，定量分析与定性分析相结合 D. 定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 34.单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。

A. 临时存款账户 B. 一般存款账户 C. 基本存款账户 D. 专用存款帐户

35.金融机构在银行间市场发行金融债时须获得哪个机构的行政许可?

A. 中国人民银行 B. 国务院 C. 中国银行业协会 D. 中国银行业监督管理委员会

36.看涨期权买方的最大损失是

A. 零 B. 期权费 C. 无穷大 D. 以上都不对 37.商业银行最主要的资金来源是

A. 存款 B. 贷款 C. 利息收入 D. 手续费收入 38.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是

A. 整存整取 B. 整存零取 C. 存本取息 D. 零存整取 39.下列哪个机构负责制定金融机构的贷款基准利率?

A. 中国人民银行 B. 财政部 C. 国家外汇管理局 D. 国务院 40.个人外汇账户按账户性质区分为

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A. 个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 B. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D. 外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 41.贷款业务最主要的风险是

A. 信用风险 B. 战略风险 C. 市场风险 D. 操作风险

42.总价50万元的一套商品房，首付20万元，其余30万元通过按揭方式支付，贷款期限是10年，贷款利率是6%，如果采用等额本息还款法，则每月需要偿还本息总额为

A. 3330.62元 B. 2500元 C. 1821.5元 D. 3400.54元

43.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是

A. 牵头行 B. 代理行 C. 参加行 D. 安排行 44.下面有关保理业务的说法不正确的是

A. 分为单保理和双保理 B. 保理业务的全称是保付代理业务 C. 是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务 D. 单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

45.短期融资券发行和交易的市场是

A. 银行间市场 B. 交易所市场 C. 场内市场 D. 票据市场

46.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间家中最高的是

A. 买入价 B. 卖出价 C. 中间价 D. 一样高 47.个人网上银行属于

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A. 电话银行 B. 私人银行 C. 手机银行 D. 电子银行 48.交易双方都是金融机构的业务是( )。

A. 票据承兑 B. 票据转贴现 C. 票据贴现 D. 票据发行便利 49.银行交易金融衍生产品的主要目的是

A. 风险管理 B. 赚取差价 C. 获得较高收益 D. 为客户炒作 50.某公司2007年3月31日的资产负债表中，总资产为2亿元，负债为1.2亿元，则所有者权益为

A. 8000万元 B. 3.2亿元 C. 1.2亿元 D. 2亿元 51.银行风险中的国家风险不包括( )。

A. 政治风险 B. 经济风险 C. 社会风险 D. 市场风险 52.下列哪个风险事件的发生会直接损害银行的无形资产? A. 市场风险 B. 流动性风险 C. 声誉风险 D. 信用风险 53.风险控制的措施不包括( )。

A. 风险量化 B. 风险分散 C. 风险对冲 D. 风险转移 54.1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是

A. 银行的资本与总资产之比不低于8% B. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于8% C. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于4% D. 银行的资本与总资产之比不低于4%

55.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是 A. 资产流动性风险 B. 负债流动性风险 C. 权益流动性风险 D. 市场风险

56.银行持有10年期的收益率为4%的公司债券，还有5年才到期，

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现在市场利率上升到5%，则银行承受的损失源自 A. 市场风险 B. 流动性风险 C. 战略风险 D. 操作风险 57.银行对客户提供担保的最大风险是( )。

A. 客户不愿履行偿债义务 B. 客户拖欠手续费 C. 银行增加额外负债 D. 银行无力承担连带责任 58.商业银行流动性最强的资产是

A. 贷款 B. 投资 C. 拆出资金 D. 库存现金

59.通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失，这种风险识别的方法是

A. 风险专家调查列举法 B. 资产财务状况分析法 C. 分解分析法 D. 失误树分析方法

60.对银行经营目标的“三性”的理解错误的是

A. 三性之间有矛盾也有统一 B. 效益性与安全性有矛盾 C. 安全性和流动性总是一致的 D. 一项资产的期限越长，收益率一般越高 61.《金融机构反洗钱规定》自( )起施行

A. 2006年11月6日 B. 2006年6月1日 C. 2007年1月1日 D. 2007年6月1日

62.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。 A. 销毁 B. 移交国务院有关部门指定的机构 C. 出售给其他金融机构 D. 退还给客户

63.商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于( )。

A. 发放固定资产贷款 B. 弥补准备金不足 C. 增强短期流动性 D.

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短期票据贴现

64.贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是( )。

A. 债权人的债权 B. 债权人的股权 C. 债务人的总收益 D. 债务人的总资产

65.根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行不能从事的业务是

A. 贷款承诺 B. 信用证 C. 向企业投资 D. 投资国债 66.关于合同的理解，错误的是

A. 合同是一种协议 B. 参与合同的主体必须是平等的 C. 自然人之间不能设立合同关系 D. 合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

67.不能构成破产的原因的是( )。

A. 不能清偿到期债务 B. 资不抵债 C. 明显缺乏清偿能力 D. 经营亏损

68.伪造货币罪侵犯的客体是( )。

A. 货币 B. 金融机构 C. 购买假币者 D. 国家货币管理制度 69.持有票据的人通过卖出票据得到现款，这种行为称为 A. 支付 B. 贴现 C. 结算 D. 交割 70.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是

A. 信用证诈骗 B. 信用卡诈骗 C. 伪造金融票据罪 D. 集资诈骗 71.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归( )所有。

A. 债权人 B. 债务人 C. 拍卖机构 D. 作为税收上交财政

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72.无民事行为能力人是指( )。

A. 不满10周岁且精神正常的未成年人 B. 年满18周岁成年且精神正常的自然人 C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D. 年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

73.合法代理行为的法律后果直接归属于( )。

A. 代理人 B. 被代理人 C. 第三人 D. 代理人和被代理人 74.根据《公司法》的规定，下列各项中正确的是

A. 分公司、子公司都具有法人资格 B. 分公司、子公司都不具有法人资格 C. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 75.以下不属于《票据法》中所指的票据的是 A. 汇票 B. 本票 C. 发票 D. 支票

76.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的是

A. 抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B. 土地所有权可以抵押 C. 债权消灭，抵押权继续存在 D. 抵押权因抵押物消失而消失，因灭失所得的赔偿金应当作为抵押财产

77.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。

A. 在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B. 在公司登记机关登记的实收股本总额 C. 在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D. 在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 78.根据《公司法》的规定，下列说法错误的是( )。

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A. 公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 B. 有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元 C. 公司营业执照签发日期为公司成立日期 D. 公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

79.关于合同生效的要件，下列说法正确的是( )。

A. 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B. 当事人意思表示真实 C. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D. 合同标的须确定和可能 80.以下行为尚不构成违法行为的是( )。

A. 帮助朋友运输了假钞，但数额较小 B. 在不知是假币的情况下使用了假币 C. 出售自制人民币 D. 以自制人民币换取真币 81.下列关于合同的法律特征表述错误的是

A. 订立合同是一种民事法律行为 B. 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位像下级单位下达的强制规定 C. 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D. 合同依法成立，即具有法律约束力

82.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是

A. 按照一般保证承担保证责任 B. 按照连带责任保证承担保证责任 C. 保证合同无效 D. 保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

83.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是

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A. 可以为其提供资金帐户 B. 可以为其将资产转换成金融票据 C. 可以为其将资金汇往境外 D. 以上三种做法都不合法

84.某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应该将该客户此前的财务数据与交易记录( )。

A. 保存5年以上 B. 卖给其他公司 C. 立即销毁 D. 退还给该客户

85.银行从业人员处理客户投诉时，( )。

A. 不应当理会客户错误的投诉和建议 B. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置 D. 应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

86.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

A. 熟知向客户推荐的产品 B. 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动主动了解产品风险 C. 熟知与自身岗位相关的法规 D. 熟知业务处理流程

87.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。

A. 债权人会议 B. 破产公司股东大会 C. 破产公司董事会 D. 人民法院

88.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。

A. 要求保证人归还贷款本金 B. 要求保证人归还贷款利息 C. 要

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求就担保物优先受偿 D. 扣押保证人财产 89.实践中最常见的利率违规行为是

A. 银行以高于法定利率吸收存款的行为 B. 银行以低于法定利率吸收存款的行为 C. 银行以高于法定利率发放贷款的行为 D. 银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

90.我国《商业银行法》规定银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。

A. 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B. 非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C. 非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D. 与银行业务部直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 (二)多选题(共40题，每题1分)

在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.下列非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是( )。

A. 货币经纪公司 B. 会计师事务所 C. 保险索赔咨询公司 D. 汽车金融公司 E. 信托公司

2.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有( )。

A. 维护金融稳定 B. 制定和执行财政政策 C. 防范和化解金融风

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险 D. 制定和执行货币政策 E. 监督管理银行业金融机构 3.下列属于中国人民银行的职责的是( )。

A. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C. 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督 E. 对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

4.银行业监督管理委员会对银行业金融机构的监督关了措施包括( )。 A. 信息披露监管 B. 监管谈话 C. 现场检查 D. 非现场监管 E. 市场准入监管

5.1994年我国成立三家政策性银行的目的是( )。

A. 促进“瓶颈”产业的发展 B. 促进进出口贸易 C. 支持农业生产优化 D. 促进国家专业银行向商业银行的转化 E. 扩大市场竞争的领域

6.银行业金融机构的市场准入主要包括( )。

A. 机构 B. 设备 C. 信息 D. 业务 E. 高级管理人员 7.2007年批准新设立的农村金融机构是

A. 村镇银行 B. 农村信用社 C. 农村资金互助社 D. 农村商业银行 E. 邮政储蓄银行

8.从支出的角度来看，国内生产总值的构成要素是

A. 私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加 B. 政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加 C. 私人消费，政府消费，净出口，固定资本增加 D. 净出口，投资，消费 E.消费，投

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资，储蓄，净出口

9.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在 A. 金融市场的波动加大银行风险管理的难度 B. 金融市场会放大商业银行的风险事件 C. 大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源 D. 大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行贷款，造成银行优质客户流失 E. 居民收入的增加，会增加对银行理财产品的需求

10.宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括

A. 经济增长——国内生产总值 B. 货币供应量——市场利率 C. 充分就业——失业率 D. 物价稳定——通货膨胀率 E. 国际收支平衡——汇率

11.经济结构是从不同角度考察的国民经济构成，一般包括

A. 产业结构 B. 所有制结构 C. 分配结构 D. 技术结构 E. 城乡结构

12.《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有

A. 消费者物价指数 B. 生产者物价指数 C. 股票价格指数 D. 国内生产总值物价平减指数 E. 人民币对美元汇率 13.金融市场的功能是

A. 货币资金融通功能 B. 资源配置功能 C. 风险分散和风险管理功能 D. 经济调节功能 E. 定价功能

14.下列关于货币政策工具及其作用机制的叙述正确的是

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A. 中央银行在公开市场卖出证券，导致市场利率上升，货币供应量增加 B. 中央银行降低存款准备金率，增加商业银行的流动性，从而刺激货币供应量的增加 C. 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的。 D. 中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，缩减了货币供应量 E. 中央银行虽然可以调整再贴现率，但依靠再贴现率调整货币供应量时处于被动地位

15.我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有 A. 按月结算利息，到期一次还本 B. 利随本清还款法 C. 等额本息还款法 D. 等额本金还款法 E. 以上的还款法都可以使用 16.中国人民银行采用的利率工具有

A. 调整再贷款利率 B. 调整再贴现利率 C. 调整存款准备金利率 D. 调整金融机构的法定存贷款利率 E. 制定金融机构存贷款利率的浮动范围

17.商业银行公司贷款业务中的短期贷款包括

A. 房地产开发贷款 B. 银团贷款 C. 法人帐户透支 D. 流动资金循环贷款 E. 流动资金贷款

18.下列关于贷款五级分类的叙述正确的是

A. 五级分类中不良贷款包括关注类、次级类、损失类贷款 B. 贷款五级分类法是国际上银行业普遍认同的对贷款分类管理的方法 C. 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是损失类贷款 D. 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

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可能会造成一定损失的贷款是次级类贷款 E. 我国自2004年全面实施贷款五级分类标准

19.下列属于金融衍生产品的是

A. 期货 B. 期权 C. 利率互换 D. 货币互换 E. 股指期货 20.在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括

A. 可以为出口商提供打包融资服务 B. 可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任 C. 可以为信用证的使用各方提供相关的咨询服务 D. 对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 E. 对出口商发行金融债券业务 21.银行全面风险管理的核心包括

A. 全球的风险管理体系 B. 全面的风险管理范围 C. 全程的风险管理过程 D. 全新的风险管理方法 E. 全角度的风险测量模型 22.银行识别风险的方法有

A. 分解分析法 B. 情景分析法 C. 失误树分析法 D. 资产财务状况分析法 E. 风险转嫁调查列举法

23.从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括

A. 资产风险管理阶段 B. 负债风险管理阶段 C. 资产负债风险管理阶段 D. 信用风险管理阶段 E. 全面风险管理阶段 24.属于企业资产管理指标的是

A. 应收帐款周转率 B. 应付帐款周转率 C. 流动比率 D. 速动比率 E. 以上都是

25.风险控制的措施包括

A. 风险分散 B. 风险转移 C. 风险对冲 D. 风险规避 E. 风险补

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偿

26.银行资本的作用体现在( )。

A. 满足银行正常经营对长期资金的需要 B. 吸收损失 C. 限制银行业务过度扩张和承担风险 D. 维持市场信心 E. 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

27.根据《巴塞尔辛资本协议》，影响银行资本充足率的指标有( )。 A. 核心资本 B. 附属资本 C. 信用风险加权资产 D. 市场风险所需资本 E. 操作风险所需资本

28.属于银行资产负债表的负债方的科目是

A. 财政性存款 B. 长期待摊费用 C. 贴现 D. 应交税金 E. 应付债券

29.银行流动性需求的特征是

A. 频繁性 B. 不确定性 C. 刚性 D. 规模性 E. 以上皆是 30.银行金融创新的“认识”原则包括

A. 认识你的业务 B. 认识你的风险 C. 认识你的客户 D. 认识你的资本 E. 认识你的交易对手

31.银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送

A. 利润表 B. 资产负债表 C. 经营管理资料 D. 优质客户交易记录 E. 注册会计师出具的审计报告 32.常见的洗钱方式有

A. 伪造商业票据 B. 走私 C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D. 空壳公司 E. 销毁证据

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33.根据授信业务法律规定，商业银行开展授信业务应当遵循的原则是

A. 合法性原则 B. 诚实信用原则 C. 风险收益权衡原则 D. 统一授权原则 E. 统一授信原则

34.在贷款法律制度中，借款人的权利包括

A. 按借款合同约定用途使用贷款 B. 自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款 C. 接受贷款人对其使用资金情况的监督 D. 按合同约定提取和使用全部贷款 E. 拒绝借款合同以外的附加条件

35.下列哪些情形可以使贷款人获得先履行抗辩权

A. 借款人经营状况严重恶化 B. 借款人转移财产，抽逃资金以逃避债务 C. 借款人将所流动资金贷款用于购置固定资产 D. 借款人丧失商业信誉 E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 36.关于银行三种资本概念之间的关系，下列叙述正确的是

A. 三种资本在数量上和具体组成上不尽相同 B. 在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量 C. 在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量 D. 监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势 E. 以上皆对

37.在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是

A. 金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险 B. 投资者应该对自己的投资决策负责 C. 产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露 D. 产品提供方应尽可能避免客户对所购买

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的产品存在很大的误解 E. 买者承担所有损失 38.债权人会议的职权是

A. 通过破产财产的分配方案 B. 通过破产财产的变价方案 C. 通过债务人的债务管理方案 D. 通过和解协议 E. 决定继续或者停止债务人的营业

39.银行从业人员职业操守规定，银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员

A. 保护所在机构的知识产权 B. 保护所在机构的专有技术 C. 保持个人品行正直 D. 保护所在机构的商业机密 E. 维护所在机构的形象

40.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括

A. 客户的联系方式 B. 客户的风险承受能力 C. 客户子女的年龄 D. 客户的收入状况 E. 客户近期是否有购房需求

(三)判断题(共15题，每题1分) 请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。

2.风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

3.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。

4.长期利率又称远期利率。

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5.银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。

6.客户可以通过银行购买国债、开放式基金和保险产品。

7.同业拆借是指银行为了获得长期稳定的资金而在相互之间进行的资金借贷。

8.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成为货币政策工具。

9.银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。

10.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。

11.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。

12.社会上并不是所有自然人都是公民，单是所有的组织都是法人。 13.国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。

14.等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息虽本金逐月减少，还款额逐月减少。

15.当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。( )

2007年银行从业考试公共基础—模拟试题（三）

(一)单选题在以下各小题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1. 自1984 年1 月1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的( )。

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A. 中国银行 B. 中国建设银行 C. 中国工商银行 D. 中国农业银行

2. 2003 年12 月27 日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是( )。

A. 制定和执行货币政策 B. 管理中央公共财政支出 C. 防范和化解金融风险 D. 维护金融稳定

3. 中国人民银行上海总部成立于2005 年8 月10 日，其主要职责包括( )。

A. 制定和执行货币政策 B. 发行人民币，管理人民币流通 C. 经理国库 D. 组织实施中央银行公开市场操作 4. 中国银行业协会的会员单位不包括( )。

A. 国家开发银行 B. 中央国债登记结算有限责任公司 C. 北京银行第2 页/ 共39 页 D. 江苏省银行业协会

5. 1979 年，我国第一家城市信用合作社在( )成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。

A. 河北保定市 B. 河南驻马店市 C. 江苏盐城市 D. 江西上饶市 6. 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。

A. 证券公司 B. 基金管理公司 C. 期货经纪公司 D. 信托公司 7. 1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。

A. 国家开发银行 B. 中国进出口银行 C. 中国农业发展银行 D. 中国人民银行

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8. 2005 年11 月28 日，( )正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A. 浙商银行 B. 徽商银行 C. 江苏银行 D. 晋商银行

9. 经济处于( )阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。 A. 繁荣 B. 衰退 C. 萧条 D. 复苏

10. 我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。

A. 固定资产投资第3 页/ 共39 页 B. 私人投资 C. 个人消费 D. 政府消费

11. 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。

A. 建筑业 B. 房地产业 C. 交通运输业 D. 金融业

12. 金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的( )。

A. 操作风险 B. 法律风险 C. 系统风险 D. 非系统风险

13. 按照金融工具的( )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A. 类型 B. 期限 C. 阶段 D. 交割时间 14. 以下不属于货币市场的是( )。

A. 同业拆借市场 B. 外汇市场 C. 回购市场 D. 票据市场

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15. 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。 A. A 股 B. B 股 C. H 股 D. N 股

16. 以下有关货币政策的说法不正确的是( )。

A. 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量第4 页/ 共39 页 C. 货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D. M1 被称为狭义货币，是现实购买力 17. 某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。 A. 市场利率 B. 公定利率 C. 官方利率 D. 法定利率

18. 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?

A. 再贷款利率 B. 存款准备金利率 C. 超额存款准备金利率 D. 金融机构的法定存贷款利率

19. 单位存款人用于( )的资金不能开立专用存款账户。

A. 期货交易保证金 B. 信托基金 C. 政策性房地产开发资金 D. 注册验资

20. ( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A. 单位活期存款 B. 单位定期存款 C. 单位通知存款 D. 单位协定存款

21. 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。

A. 现钞可以随意兑换成现汇 B. 现钞不能随意兑换成现汇，需要支

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付一定的钞变汇手续费 C. 现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D. 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

22. ( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 A. 结汇第5 页/ 共39 页 B. 售汇 C. 购汇 D. 以上都不对 23. ( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A. 资本利润率 B. 资本充足率 C. 不良贷款率 D. 资产负债率 24. 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。 A. 银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B. 财务分析偏重于定量分析 C. 非财务分析偏重于定性分析 D. 财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

25. 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A. 参加行 B. 牵头行 C. 副牵头行 D. 代理行

26. 目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为( )，个人住房贷款的最长期限为( )。

A. 80%，20 年 B. 80%，30 年 C. 70%，20 年 D. 70%，30 年 27. 下列关于“按揭”的说法，错误的是( )。

A. 按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪80 年代以来，逐步传入中国境内 B. 广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押 C. 狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人)名下 D. 住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款

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28. ( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。第6 页/ 共39 页

A. 流动资金贷款 B. 流动资金循环贷款 C. 法人账户透支 D. 项目贷款

29. 下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。

A. 法人账户透支属于短期贷款的一种 B. 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C. 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D. 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 30. ( )在国际上也叫议付，即给付对价的行为。

A. 出口押汇 B. 进口押汇 C. 保付代理 D. 托收保付

31. 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。

A. 不运用或不直接运用银行的自有资金 B. 不承担或不直接承担市场风险 C. 以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 D. 银行作为信用活动的一方参与其中 32. 下列关于银行资金业务的说法，错误的是( )。

A. 资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道 B. 资金业务是银行重要的资金来源渠道 C. 资金业务最主要的风险是信用风险 D. 银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

33. 目前，央行票据是中国人民银行发行的、( )以调节市场货币供应

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量的主要券种。

A. 释放银行部分流动性、投放基础货币 B. 释放银行部分流动新、回笼基础货币 C. 吸收银行部分流动性、投放基础货币 D. 吸收银行部分流动性、回笼基础货币

34. 下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是( )。第7 页/ 共39 页

A. 中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购 B. 中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具 C. 发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金 D. 中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

35. 下列关于短期融资券的说法，错误的是( )。

A. 发行主体为包括证券公司等在内的企业 B. 发行对象为银行间债券市场机构投资者 C. 证券公司短期融资券的期限最长不超过91 天 D. 收益率比央行票据和短期国债低 36. 下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。

A. 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B. 借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出 C. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

37. 下列关于我国公司债的说法，错误的是( )。

A. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司 B. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司 C. 公

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司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定 D. 公司债的监管机构为财政部

38. 下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。

A. 金融债是在银行间市场上发行的 B. 金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C. 银行可以通过发行金融债获得资金 D. 金融债可以成为银行主动负债的工具

39. 下列关于远期外汇交易的说法，错误的是( )。

A. 远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的 B. 远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险 C. 远期外汇交易可用来进行套期保值或投机 D. 远期外汇交易只能按固定交割日交割

40. 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。

A. 客户的资信情况第8 页/ 共39 页 B. 客户的家庭情况 C. 交易背景情况 D. 担保情况

41. 下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是( )。

A. 贴现属于票据融资业务 B. 持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 C. 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 D. 对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人

42. 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?

A. 基金公司直销 B. 保险公司代销 C. 银行及证券公司代销 D.

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专业销售经纪公司代销

43. 银行贷款承诺业务不包括( )。

A. 项目贷款承诺 B. 债务发行便利 C. 开立信贷证明 D. 客户授信额度

44. ( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A. 客户授信额度 B. 开立信贷证明 C. 项目贷款承诺 D. 备用信用证

45. 在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是( )。 A. 信用风险 B. 操作风险 C. 国家风险 D. 法律风险 46. 下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。

A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则第9 页/ 共39 页 C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告 D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

47. 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。 A. 风险控制 B. 风险识别 C. 风险计量 D. 风险监测

48. 银行资本中，( )是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。 A. 会计资本 B. 账面资本 C. 监管资本 D. 经济资本 49. 以下哪项事件是在1988 年发生的?( )。

A. 巴塞尔银行委员会成立 B. 《巴塞尔资本协议》通过 C. 《巴塞尔新资本协议》通过 D. 我国《商业银行资本充足率管理办法》实

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施

50. 下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。

A. 银行的附属资本不得超过核心资本的100%;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50% B. 市场风险被纳入资本充足率监管框架 C. 资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100% D. 银行资本分为核心资本和附属资本两种

51. 下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。

A. 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B. 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 C. 一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D. 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

52. 企业财务指标中，“毛利率”属于( )。

A. 流动性指标 B. 盈利能力指标 C. 资产管理指标第10 页/ 共39 页 D. 长期偿债能力指标

53. 下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。

A. 会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项 B. 资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表 C. 根据会计平衡要求，产生了复试记账法，最通用的是借贷记账方法 D. 一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告 54. 银行金融创新的基本原则不包括( )原则。

A. 合法合规 B. 成本可算 C. 维护客户利益 D. 客户资产隔离 55. 公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额

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或认购的股份对公司承担责任，公司以其( )对公司债务承担责任的企业法人。

A. 净资产 B. 全部债权 C. 股东的全部个人资产 D. 全部资产 56. 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为( )。 A. 总公司和分公司 B. 母公司和子公司 C. 封闭式公司和开放式公司 D. 无限公司和有限责任公司

57. 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得( )，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。 A. 公司名称 B. 公司注册资本 C. 法人资格 D. 贷款资格 58. 公司成立日期是( )。

A. 公司资本缴足的日期 B. 公司营业执照签发日期 C. 公司向公司登记机关申请设立登记的日期第11 页/ 共39 页 D. 公司公司正式对外营业的日期

59. 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表

以上表决权的股东通过。 A. 1/3 B. 1/2 C. 2/3 D. 3/4

60. 下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务? A. 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时 B. 股东会或股东大会决议解散 C. 因公司合并需要解散 D. 公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散

61. 依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括( )。

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A. 核查债权 B. 宣告债务人破产 C. 通过债务人财产的管理方案 D. 通过破产财产的分配方案

62. 下列关于票据行为的表述，正确的是( )。

A. 承兑适用于汇票和本票 B. 背书只能在汇票上进行 C. 偷窃票据不能称做出票行为 D. 保证适用于支票

63. 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。 A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D. 抵押财产的使用权归债权人所有

64. 关于权利质押，下列说法错误的是( )。

A. 以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立 B. 以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立 C. 可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质 D. 权利质押不必订立书面合同第12 页/ 共39 页

65. 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件( )。

A. 有必要的财产和经费 B. 有自己的专利技术 C. 有自己的名称和场所 D. 能够独立承担民事责任

66. 下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。

A. 非法人组织不能进行民事活动 B. 非法人组织不能以自己的名义进行活动 C. 非法人组织不具有法人资格 D. 非法人组织无须依法登记领取营业执照

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67. 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括( )。

A. 委托代理 B. 指定代理和委托代理 C. 法定代理和指定代理 D. 法定代理和委托代理

68. 当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为( )。 A. 抗辩权 B. 撤销权 C. 追索权 D. 代位权

69. 以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权( )。 A. 中国人民银行 B. 银监会 C. 银监会派出机构 D. 中国保险监督管理委员会

70. 公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，

A. 可以将资料原件借走，以便核查 B. 对银行提供的资料应当依法保密 C. 银行应冻结客户账户上的所有存款 D. 银行对被冻结款项均不计算利息第13 页/ 共39 页 71. 下列行为合法的是( )。

A. 银行工作人员自行制作的存单交付他人使用 B. 银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿 C. 个人在其信用卡额度内透支 D. 某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息 72. 银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是( )。

A. 不因同事健康状况差而歧视同事 B. 不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为 C. 不剽窃同事的工作成果 D. 不向他人透露工作中接触到的同事的隐私

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73. 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是( )。

A. 银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品 B. 银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品 C. 银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况 D. 银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

74. 银行业从业人员应当了解客户，不得( )。

A. 了解客户资金调拨的用途 B. 为客户开立匿名账户 C. 了解客户的风险承受能力 D. 了解客户的业务状况

75. ( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A. 勤勉尽职 B. 礼貌服务 C. 品行正直 D. 协助执行

76. 银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是( )。

A. 为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户 B. 向查询部门提供其要求以外的客户交易信息 C. 在公安机关查询单位存款时让其借走原件 D. 向内部支持部门寻求专业指导第14 页/ 共39 页 77. 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是( )。

A. 对产品特有的风险进行特别提示 B. 提醒客户留意合约中的免责条款 C. 因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面 D. 对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答

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78. 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。

A. 检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B. 检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C. 检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D. 检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

79. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。

A. 道德风险 B. 合规风险 C. 市场风险 D. 操作风险

80. 银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。

A. 监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费 B. 为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具 C. 为监管人员报销因现场检查支付的费用 D. 为监管人员提供现场检查要求的文件 (二)多选题

在以下各小题所给出的4 个选项中，至少有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1. 为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。

A. 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 C. 对各类监管权限做到科学

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合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制第15 页/ 共39 页 D. 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

2. 外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即( )。 A. 外商独资银行 B. 外资银行分行 C. 外资银行代表处 D. 中外合资银行

3. 经济全球化是指( )的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。 A. 商品 B. 服务 C. 生产要素 D. 信息

4. 以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有( )。

A. 金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 B. 大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失 C. 金融市场会放大商业银行的风险事件 D. 货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险

5. 按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有( )。 A. 商业票据 B. 期权 C. 股票 D. 企业债券 6. 以下属于财政政策工具的有( )。

A. 公开市场业务 B. 税收 C. 政府债券 D. 政府支出 7. 贷款是银行的( )。第16 页/ 共39 页

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A. 资产 B. 负债 C. 最主要的资金来源 D. 最主要的资金运用 8. 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。 A. 借款金额 B. 借款用途 C. 偿还能力 D. 还款方式 9. 银行贷后管理的主要内容包括( )。

A. 贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况 B. 运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C. 对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况 D. 明确贷后责任，避免重放轻管

10. 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。

A. 化解资产风险 B. 规避资产风险 C. 化解和规避负债风险 D. 最大限度地减少损失

11. 下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是( )。

A. 贷款期限在一年以下(含一年)的，采用按月还款方式偿还贷款本息 B. 贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式 C. 贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息 D. 贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式 12. 组织银团贷款的目的包括( )。

A. 分散贷款风险 B. 各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险 C. 经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障 D. 贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提

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升知名度

13. 贸易融资贷款的形式包括( )。第17 页/ 共39 页 A. 信用证 B. 押汇 C. 保付代理 D. 福费廷

14. 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：( )。

A. 向第三者(受益人)进行付款，或承兑 B. 向第三者的指定人进行付款，或承兑 C. 授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑 D. 授权另一家银行议付

15. 福费廷是英文forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括( )。

A. 出口商卖断票据 B. 银行买断票据 C. 进口商买断票据 D. 银行卖断票据

16. 货币市场基金的主要投资对象包括( )。

A. 银行存款 B. 股票 C. 短期债券和债券回购 D. 央行票据 17. 下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是( )。

A. 清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B. 清偿顺序先于商业银行的股权资本 C. 可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D. 可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

18. 下列关于旅行支票的说法，正确的是( )。

A. 是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据 B. 可在世界各大银行、兑换网点

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兑换现金 C. 可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用 D. 使用便捷类似于现金

19. 个人理财业务包括( )。第18 页/ 共39 页

A. 理财顾问业务 B. 私人银行业务 C. 理财计划 D. 现金管理服务

20. 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。

A. 引入了计量信用风险的内部评级法 B. 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 C. 将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D. 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

21. 关于银行金融创新基本原则中“买者自负”理解正确的有( )。 A. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险 B. 金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责 C. 产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解 D. 银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则 22. 公司设立的法律特征包括( )。

A. 设立的主体是发起人 B. 设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序 C. 设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力 D. 设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别 23. 票据的功能包括( )。

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A. 汇兑作用 B. 支付与结算作用 C. 融资作用 D. 替代货币作用 24. 出票包括( )和( )两种行为。 A. 保证 B. 做成 C. 承兑 D. 交付

25. 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列可以免于报告的交易有( )。第19 页/ 共39 页

A. 商业银行发起的利息支付 B. 金融机构在银行间债券市场进行的债券交易 C. 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 D. 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

26. 银监会的监督管理措施包括( )。

A. 对违反审慎经营规则的强制性监管措施 B. 对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 C. 与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话 D. 申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金

27. 借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的( )。 A. 法人 B. 其他经济组织 C. 个体工商户 D. 自然人 28. 在贷款业务中，借款人( )。

A. 可以使用贷款购买股票 B. 应当按借款合同约定用途使用贷款 C. 可以自行决定是否将债务转给第三人 D. 可以拒绝借款合同以外的附加条件

29. 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。 A. 资信证明 B. 信用证 C. 保函 D. 票据

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30. 银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当( )。 A. 遵守工作场所安全保障制度 B. 保护所在机构财产 C. 有效运用所在机构财产 D. 将公共财产带回家使用

31. 银行业从业人员的交流合作，可以采取下列行为或方式( )。 A. 交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息第20 页/ 共39 页 B. 参加同业联席会议 C. 交换客户存款和交易信息 D. 参加学术研讨会

32. 金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，包括( )。

A. 主观上均具有非法占有目的 B. 实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为 C. 受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 D. 受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

33. 银行业从业人员在协助执行中，应当做到( )。

A. 不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息 B. 按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件 C. 确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内 D. 根据执法人员口头请求可超范围协助执行

34. 银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。

A. 报送方式 B. 报送内容 C. 报送频率 D. 保密级别

35. 根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员不应当( )。 A. 利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B. 对产品被代理人的责任含糊其辞 C. 将产品的优点和缺点全面介绍给客户 D. 夸大产品的收益性

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(三)判断题 判断以下各小题的对错，正确的用T 表示，错误的用F 表示。

1. 金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。

2. 我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务。

3. 我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。 第21 页/ 共39 页

4. 银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 5. 我国货币政策的目标不包括汇率稳定。

6. 我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低;反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。 7. 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

8. 建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。 9. 项目贷款都是中长期贷款。

10. 银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。

11. 现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

12. 与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。

*欧阳光明*创编 2021.03.07

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13. 国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”。

14. 商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。

15. 中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深300 指数期货”是股票期货。

16. 个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。

17. 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。 18. 在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。

19. 我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。 20. 银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。

21. 银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七方面。

22. 根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得保证人的同意。

23. 要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。 24. 商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。

25. 所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。 26. 国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。

27. 公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有

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监督董事会、监事会的权力。

28. 破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照债务的形成时间依次足额偿还。

29. 根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权没有期限限制，直至获得承兑或付款为止。

30. 如果保证的责任方式为一般保证，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权。

31. 《担保法》规定，以企业的设备抵押的，应当办理登记，抵押合同自登记之日起生效。

32. 银行业金融机构与人力资源公司签订合同，由人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员虽然与银行没有直接的劳动合同关系，但也属于银行业从业人员范畴。

33. 《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。

34. 银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

35. 根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。( )

2008年银行从业资格认证公共基础考试试题 1、资金业务最主要的风险是：()

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A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险 2、资金业务按业务种类不同可分为：()

A、短期资金业务 B、中长期资金业务 C、债券业务 D、外汇业务 E、衍生品业务 F、股票业务

3、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容 A(对) B(错)

4、下列属于短期资金交易业务的是：()

A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、国债 E、货币市场基金 F、期权 G、信用衍生品 H、回购/逆回购

5、资金的投资收益通常包括：()

A、资本利得 B、红利 C、利息 D、未分配利润 6、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：()

A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100% B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100% C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100% D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100%

7、下列各资产中，流动性最强的是：() A、股票 B、债券 C、现金 D、期权 8、基础货币的构成要素包括：()

A、流通中现金 B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币 D、国债

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9、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月 A(对) B(错)

10、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：() A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性 11、短期国债的发行主体是中国人民银行 A(对) B(错)

12、下列属于短期融资券的发行对象的有：()

A、证券公司 B、基金公司 C、保险公司 D、财务公司 13、下列收益率最高的是：()

A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、回购协议 14、回购协议的期限通常为隔夜或几天 A(对) B(错)

15、下列关于同业拆借，说法错误的是：

A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

16、货币市场基金的主要投资对象是：()

A、银行存款 B、短期债券 C、债券回购 D、央行票据 1、A 2、ACDE 3、A 4、ABCEH 5、ABC 6、C 7、C 8、ABC 9、B 10、BC 11、A 12、ABCD 13、C 14、A 15、C 16、ABCD

1、公司贷款包括：()

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A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、房地产贷款 2、流动资金循环贷款实行()原则

A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环

3、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。() A(对) B(错)

4、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。() A(对) B(错)

5、下列属于项目贷款的用途的有：()

A、新建固定资产 B、重建固定资产 C、购置固定资产 D、改造固定资产

6、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过()

A、5% B、10% C、15% D、20% 7、下列属于银团贷款的目的的是：()

A、分散贷款风险 B、增进各家银行对借款人的了解 C、提高对银行的保障 D、提升贷款银行的知名度

8、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。()

A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行

9、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：()

A、不可撤销的信用证 B、可撤销的信用证 C、光票信用证 D、

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跟单信用证 E、可转让信用证 F、不可转让信用证 10、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：()

A、中国保理国际公司 B、中国外贸资产管理公司 C、中国丝绸公司 D、中国对外贸易公司

11、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。() A(对) B(错)

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10. C 11.B

1、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。() A(对) B(错)

2、我国针对的个人贷款业务主要有：()

A、个人助学贷款 B、住房贷款 C、房地产开发贷款 D、信用卡透支 E、汽车消费贷款 F、项目贷款

3、个人住房贷款与房价款的比例最高为：() A、50% B、60% C、70% D、80%

4、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行()

A、上限放开，下限管理 B、上限放开，上限管理 C、下限放开，上限管理 D、下限放开，下限管理

5、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：() A、利随本清 B、等额本金还款 C、等额本息还款 D、按季还款

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6、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()

A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手车贷款期限(含展期)不得超过5年 A(对) B(错)

8、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：()

A、研究生 B、接受各类教育培训的自然人 C、接受非义务教育的学生的法定监护人 D、攻读第二学士学位的在校学生 9、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。() A(对) B(错)

10、个人助业贷款的贷款对象为：()

A、合伙企业合伙人 B、中外合资企业投资人 C、个人独资企业投资人 D、个体工商户

1、A 2、ABDE 3、D 4、A 5、BC 6、C 7、B 8、ABCD 9、B 10、ACD

1、按贷款期限，可将贷款业务分为：()

A、个人贷款 B、短期贷款 C、中长期贷款 D、信用贷款 2、目前，我国银行信贷管理一般实行()相结合

A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、审贷分离 D、分级审批 E、贷款管理责任制

3、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。() A(对) B(错)

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4、贷款申请书应包含的内容有：()

A、借款用途 B、借款金额 C、偿还期限 D、还款方式 E、偿还能力

5、下列属于贷款业务的审核内容的有：()

A、担保的质量和法律效力 B、借款人的信用等级 C、预测借款人的现金流量 D、关联企业之间的互保情况 E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

6、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。() A(对) B(错)

7、我国银行的贷款评价多采用()评定。

A、内部信用等级 B、外部信用等级 C、定量分析法 D、定性分析法

8、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。() A(对) B(错)

9、贷款审查批准后，银行和借款人依照()有关法律规定签订贷款合同。

A、《中华人民共和国公司法》 B、《中华人民共和国银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行管理规定》

10、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。() A(对) B(错)

11、被称为“不良贷款”的有：()

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A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款

12、下列属于银行资产保全的有：()

A、依法收贷 B、申请破产 C、呆账核销 D、资产置换 E、以资抵债 F、资产重组 G、出售和变卖

1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG 1、对公存款的存款人有：()

A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商户 E、部队 F、中央银行 2、单位活期存款的账户有：()

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

3、下列属于基本存款账户的存款人的有：()

A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队 G、民办企业 H、异地常设机构 4、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。() A(对) B(错)

5、关于一般存款账户，下列正确的是：()

A、可办理现金缴存和现金支取 B、可办理现金缴存，但不可现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取 D、不可办理现金缴存，但可现金支取

6、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。()

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A(对) B(错)

7、可以开立临时存款账户的情形包括：()

A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资

8、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：() A、存款币种不同 B、具体管理方式相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同

9、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。() A(对) B(错)

10、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。() A(对) B(错)

11、境内机构原则上只能开立()经常项目外汇账户。 A、一个 B、二个 C、三个 D、多个

12、下列属于单位资本项目外汇账户的有：()

A、还贷专户 B、B股交易专户 C、贷款专户 D、发行外币股票专户

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD 1、存款是银行对存款人的：()

A、资产 B、负债 C、信用 D、管理 2、按客户类型，存款业务可分为：()

A、个人存款 B、对公存款 C、人民币存款 D、外币存款

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E、活期存款 F、定期存款

3、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的()，允许金融机构()存款利率。

A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮 4、个人存款又叫()

A、活期存款 B、定期存款 C、人民币存款 D、储蓄存款 5、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。 A、10% B、15% C、20% D、25%

6、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：() A、学生证 B、身份证 C、军人证 D、户口本 7、个人存款分为：()

A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、个人通知存款 E、教育储蓄存款 F、定活两便储蓄存款

8、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。() A(对) B(错)

9、存款的记息起点为() A、厘 B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利 A(对) B(错)

11、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：()

A、3月20日，逐笔计息 B、6月20日，积数计息 C、9月21日，

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积数计息 D、12月20日，逐笔计息 12、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 13、整存整取的起存金额为：()

A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。 A(对) B(错)

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：()

A、利息都会受到损失 B、利息都不会受到损失 C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 16、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税()

A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息

17、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。 A(对) B(错)

18、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：() A、一天 B、三天 C、五天 D、七天 19、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

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20、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款

1、B 2、AB 3、D 4、D 5、C 6B、 7、ABCDEF 8、B 9、D 10、A 11、B 12、A 13、B 14、B 15、C 16、C 17、B 18、AD 19、C 20、B

1、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：()

A、公开市场业务 B、存款准备金 C、窗口指导 D、再贴现 2、中央银行票据的特点有：()

A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低 C、无风险、期限短、流动性高 D、无风险、期限长、流动性高 3、商业银行的存款准备金包括：()

A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金 C、超额存款准备金 D、流通中现金

4、商业银行的超额存款准备金主要用于：()

A、支付清算 B、头寸调拨 C、资产运用 D、作为备用资金 5、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 A(对) B(错)

6、下列属于再贷款的类别的是：()

A、解决流动性不足的需要而发放的贷款 B、为处置金融风险的需要而发放的贷款 C、用于短期流动的贷款 D、对地方政府的专项贷款

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7、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：()

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升 D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量

8、银行业协会所确定的利率有：()

A、市场利率 B、官方利率 C、公定利率 D、实际利率 9、我们通常所说的利率是指：()

A、市场利率 B、名义利率 C、实际利率 D、固定利率 10、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：()

A、调整中央基准利率 B、调整市场利率 C、调整金融机构的法定存贷款利率 D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

11、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。 A(对) B(错)

12、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。 A(对) B(错)

13、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A、限制存款增减额 B、限制贷款增减额 C、限制存贷款增减额 D、限制贷款增加额

1、A 2、C 3、ABC 4、ABCD 5、A 6、ABCD 7、ABCE 8、

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C 9、B 10、ACDE 11、A 12、B 13、B

1、货币政策是中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A、货币供应量稳定 B、宏观经济 C、特定经济 D、经济发展 2、货币政策目标包括：()

A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标 3、下列属于我国货币政策工具的有：()

A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导 4、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：()

A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策

5、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的 A() B()

6、对内币值稳定指的是：()

A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定

7、现阶段我国货币政策的中介目标是：()

A、基础货币 B、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业 8、我国基础货币由()构成

A、存款准备金 B、流通中现金 C、金融机构的库存现金 D、外汇资金

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9、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。 A() B()

10、一般所说的货币供应量是指：() A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C 2、ABC 3、ABCDEFG 4、ACD 5、A 6、C 7、C 8、ABC 9、B 10、C

1生产资料包括企业生产活动中的劳动工具和劳动对象，因此生产资料市场属于生产要素市场。×。

2房地产市场是指房地产品买卖的市场。×。

3只要所有权能够完全界定清楚，就可以消除外部性导致的市场失灵。√。

4充分就业是指经济中完全不存在失业。×。

5中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务。√。 6统计报表法是一种全面统计调查法。√。

7典型调查是一种非全面调查，它是对调查对象总体中的那些在总体标志总量中占有绝大比重的少数单位所进行的调查。×。 8劳动生产率指数是一种质量指标指数。√。

9资产负债率和权益负债率都是长期偿债能力指标。√。

10市场表现指标是反映股东的投资收益和市场对公司评价的指标。√。

1生产资料市场具有以下哪些特点：A派生性B专门性C稳定性D集中性 选ABCD。

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2宏观经济政宏观经济政策目标包括：A物价稳定B经济增长C充分就业D国际收支平衡 选ABCD。

3市场运行机制主要包括：A价格机制B工资机制C利率机制D竞争机制E风险机制 选ABCDE。

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