新客户信用额度申请审批流程

标准作业程序 客户部

页数 6

编写日期 06/12//2001

编写人员 李淞敏

批准

上期版本

版权©神州数码有限公司2001

1．定义

信用申请表：由客户填写希望申请常规信用额度的表格；

客户认证书：由客户填写的包括客户相关信息及一些约定条款的书面文件，是对客户

进行授信的基础。

认证数据库：记录有客户认证书上重点数据的有统一格式的数据库，平台数据需提交

北京进行汇总处理；

授信通知书：在对客户资信情况进行评估后，发给客户通知其在神州数码有限公司享

有常规信用额度支持的正式书面通知书。

2、新客户信用额度申请评估流程

2．1活动描述：

(1) 填写信用申请表：

信用申请表须由客户填写并返回相应平台信贷主管。 (2) 查询客户是否已认证过：

各平台信贷主管接到客户传真的《信用申请表》时应在《已认真客户名单》中查询该客户是否在其他平台已经认证。客户在北京及九个平台只需认证1次。 (3) 发送客户认证书：

由信贷主管按信用申请表中的地址将客户认证书发送给客户，要求客户如实填写相关内容；平台信贷主管应定期将填写了信用申请表的客户名单发给北京信贷主管，以便北京掌握需认证客户情况； (4) 业务员访谈记录：

由信贷主管就新客户向业务员进行访谈，并将整理好的访谈记录录入客户基本信息数据库； (5) 回收客户认证书：

在收回客户认证书时应检查填写是否完整，相关资料是否齐全；对于合格的认证书应将相关数据录入客户基本信息数据库，平台在检查合格后应将数据录成数据库发给北京；

(6) 检查是否具备额度申请条件：

北京信贷主管检查客户是否满足申请信用额度的三个条件，对不满足条件的应通知相应的平台及事业部申请不批准； (7) 评估、确认：

北京对平台发来的数据进行整理，按信用评估模型对客户资信情况进行重新评估后，制作《客户资信分析报告》并与事业部协商最终确认授信总额度及各事业部分额度；

(8) 信用数据维护到系统中：

北京将确认后的额度维护到ERP系统中以便客户使用；对于平台客户应将确认的授信额度通知平台信贷主管； (9) 给客户授信：

按最终确认后的额度制作授信通知书，发给相应客户；平台在收到北京的确定的信用额度后，按此额度给客户发放授信通知书。

2．2新客户信用额度申请审批流程图 申请客户 主数据 交易（现款现结或是否申请信用客户填写《信用申Yes预付）支持请表》 No 交易（现款现结或预付） 通知相应平台或事 发授信通知书业部

新客户信用额度申请审批流程图是否已认证No信贷主管寄《客户认证书》回收《客户认证书》具备申请条件吗No通知平台或事业部继续现款交易Yes是否符合标准YesNoYes 补全数据业务员访谈录入客户基本信息数据库维护到ERP系统中与事业部沟通确定信用总额及分额度制作《客户资信分析报告》利用模型测算评估信用额度3．附件： 3．1信用申请表：

信 用 申 请 表

期望信用额度： 万元。 申请时间：_______年 ____月 ____日 客户名称（全称）： 邮政编码： 经营地址： 填表人： 联系电话： 联系人： 与神州数码合作事业部： 与神州数码合作业务联系人： 信用申请步骤：

1、填写《信用申请表》。

2、将《信用申请表》传真给神州数码商务中心信贷主管。 3、等待神州数码商务中心寄给您《客户认证书》 4、填写《客户认证书》。

5、在规定时间内将《客户认证书》、《营业执照》、《税务登记证（国税）》、法人代表身份证影印件各一份返回给神州数码商务中心信贷主管。 6、等待《授信通知书》。

咨询事宜：

北京信贷主管：黄金华 部门：商务中心客户部 电话： 传真：/9 E-mail：

3．

2《客户认证书》：统一印刷

《客户认证书》的填写合格标准： 1)《客户认证协议》、《保密协议》要加盖公司公章及法人代表签名；

2) 附《法人代表身份证》复印件；（《营业执照副本》、《税务登记证（国税）》影印件各一份。已在主数据申请时提供以上影印件的，此处不用提供；若在主数据申请时没有在客户部备案的，此时必须提供）

3) 财务数据：

要求 ：数据完整，并提供财务报表（资产负债表和损益表）；

4）客户《营业执照》必须通过登记机关的年度检验。

3．3业务员访谈

业务员访谈记录 业务员： 主要销售的产品 客户代码： 客户名称： 所在部门： 客户类型：□分销型（代理商、批发商、零售商、专卖店） □集成型（行业代理商、系统集成商、软件开发商） 业务增长速度：□1级（业务前景看好） □3级（业务发展稳定） □5级（业务发展缓慢） 对经营者评价（经营者的管理水平、经营理念等）：□高 □较高 □一般 □较低 □低 人员素质：□高 □较高 □一般 □较低 □低 管理规范程度：□规范 □较规范 □一般 □不太规范 □不规范 双方合作：□很稳定 □比较稳定 □一般 □不太稳定 □不稳定 资金实力：□强 □较强 □一般 □较弱 □弱 综合评价： □1分：很好 □2分：好 □3分：一般 □4分：较差 □5分：很差 客户本季度的承若量： 万元。

A 关于销售的一般情况

1、该客户与事业部是怎样建立起合作关系的？

2、此客户与其他部门有来往吗？（了解其他事业部的反映） 3、在业务过程中您能接触到客户的哪些部门与人员？

B 关于客户的基本情况

1、区域内主要竞争对手？区域内神州的销售额份额？对客户而言，神州数码在其中的重要程度如何？

2、其它供应商是如何评价客户的？

3、你了解其他竞争对手给他的信用政策吗？信用额度和帐期？ 4、客户的主要业务分布在哪些行业，项目大小？

C 关于客户资信

1、 客户在圈内信用状况如何，有无不良行为？

2、 是否了解客户的经营和财务情况？您认为《客户认证书》上财务数据真实情况如何？

D 关于客户的付款方式

您了解客户对其下家的付款方式吗？您估计客户的经营周转天数是多少？

E 关于产品

3．4授信通知书（二页：包括授信通知书和额度使用章程）

授信通知书

尊敬的 ：

您好！

感谢您在客户认证工作中给予的通力配合和大力支持。基于贵公司的资信状况以及与神州数码有限公司的长期合作关系，贵公司在我公司可以享受 元信用额度，（按合作部门进行如下分配：

），此额度于授信之日起生效并于下次授信调整通知时自然终止。

敬祝

商祺！

神州数码有限公司 授信日期： 年 月 日

盖章

额度使用章程

一 授信部门：神州数码有限公司商务中心客户部。

二 使用期限：授信额度于授信之日起生效并于下次授信调整通知时自然终

止。若客户遇重大变故，神州数码有限公司保留对授信额度的调整权。 三 使用方法：客户在日常交易中可使用神州数码有限公司提供的信用额度

和信用帐期。

1) 信用额度：以授信通知书所授额度为准。客户对神州数码有限公司的累

积欠款额不得超过该信用额度。超额的订单将被冻结。

可用信用额度=授信额度+在途货款-应付帐款余额-已下单未发货-已发

货未开发票

2) 信用期限：根据具体订单而定。客户应保证在信用期限之内将货款汇到

神州数码有限公司的帐户上。超期的订单将被冻结。 四 信用额度使用范围

此信用额度为客户在神州数码有限公司全国范围内的总额度。 五 总额度及分额度

总额度：客户在神州数码有限公司的信用总额。 分额度：总额度在合作事业部的分配。 六 特别声明

在日常销售业务中，如发现客户在使用常规信用额度赊购货物过程中存在重大风险隐患，且证据确凿，神州数码有限公司有权取消其常规信用额度。

七 授信额度使用章程解释权在神州数码有限公司商务中心。