银行合规考试试题答案

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1、《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。以下哪项不属于“三大支柱”（ ）。

A、最低资本要求 B、市场约束 C、外部监管 D、安全运营 答案：D

2、某商业银行负责人就读EMBA课程，为提高案例分析真实性，决定用该行未经审计的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只限于课堂讨论使用，此行为（ ）。 A、违反了“内幕交易” B、为课程需要做法正确 C、涉及不当披露

D、违反了“商业秘密和知识产权保护” 答案：C

3、商业银行在销售理财计划时，正确的做法是（ ） A、为了取得销售业绩，夸大收益，不提风险

B、为客户着想，如客户达不到起点金额，请示领导后，可以低于理财计划起点金额销售 C、本着优质服务的意识，如客户不愿意在风险承受能力评估报告上签字，则代客户签字。 D、以上都不对 答案：D

4、柜台业务的风险点主要集中在哪些部位，以下做法最恰当的是（ ） A、柜员管理 B 、账户管理 C 、存取现金 D、有价单证及重要空白凭证管理 E、以上说法都正确 答案：E

5、银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？（ ）

A、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假 B、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、事后监督 C、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、监控录像 D、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假 答案：D

6、银监会关于防范操作风险“4+1”工作要求中“1”指什么？（ ） A、印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理 B、银行内外账户管理和对账管理，以及事后检查 C、人员岗位制度和岗位稽核、行为规范的综合管理 D、加强对库房的管理 答案：D

7、（ ）是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、客户身份识别 B、大额现金交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 答案：A

9、按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的相关规定，银行发现员工出现以下哪种行为应向监管部门及时报告（ ） Ａ、员工一段时间内经常发生业务差错 Ｂ、员工非正常原因无故离岗或失踪

Ｃ、员工经常在上班时间打电话或处理私人事务 Ｄ、员工一段时间内情绪低落严重影响工作 答案：B

13、我国反洗钱行政主管部门是指以下哪一机构？（ ）。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、银行业协会 答案：A

14、_____应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A、高级管理层 B、监事会 C、董事会 D、法定代表人 答案：C

15、根据我行的相关制度规定，如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，员工应当 ，否则应承担相应的责任。 A、立即向监管部门报告

B、向上级提出修改或撤销该指示，上级仍坚持原指示的，员工应当执行 C、予以执行，同时应及时越级报告

D、拒绝执行，同时应及时越级报告 答案：D

16、一位客户在我行办理了外汇理财业务，业务到期时您无法联系到他，考虑到我行推出的新的外汇理财产品收益不错，您可以为他购买这个产品吗？ A、可以 B、不可以 答案：B

18、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（ ）报告，寻求内部专业支持。

A.银监会 B.所在机构负责人 C.银行业协会 D.上级主管 答案：D

19、下列有关信息保密的说法错误的是( )。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C.在离职后也要受信息保密的约束 D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的 答案：D

20、下列有关银行业从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法，错误的是（ ）。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密

B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D.银行业从业人员与同业人员接触时，可根据业务需要打听对方的内部消息和商业秘密 答案：D

21、以下哪一项不属于公平竞争行为?( )

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，

为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 答案：D

22、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.以上说法都不对 答案：A

23、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( ) A.不应当与其共享

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 答案：A

24、根据《银行员工行为守则》的规定，礼品的定义是_____

A.价值超过100元人民币（含本数）的实物、有价证券、服务、折扣或价格减让等。 B.价值超过500元人民币（含本数）的实物、有价证券、服务、折扣或价格减让等。 C.价值超过1000元人民币（含本数）的实物、有价证券、服务、折扣或价格减让等。 D.价值超过2000元人民币（含本数）的实物、有价证券、服务、折扣或价格减让等。 答案：C

25、银行合理地处理与（ ）等相关者之间的利益关系，在社会、经济与环境的可持续发展之间、在短期利益与长期利益之间取得平衡。

A.股东、债权人、客户、员工 B.股东、债权人、债务人、客户、员工 C.董事、股东、债权人、债务人、客户、员工 D.董事、股东、债权人、客户、员工 答案：A

26、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 答案：D

27、“三个办法一个指引”是指（ ）

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、“五禁行为”事项识别指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 答案：A

28、银行业从业人员不得（ ）。

A.利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票 B.挪用和客户资金买卖股票 C.用个人消费贷款买卖股票 D.以上说法都对 答案: D

29、下列关于保护客户隐私的说法，不正确的是（ ）

A、银行业从业人员应当妥善保管填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，

使得无关人员没有接触客户个人信息的机会

B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D、银行业从业人员应当妥善保存客户信息及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 答案：D

30、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，操作风险包含下列哪种风险（ ） A.市场风险 B.策略风险 C .法律风险 D.声誉风险 答案：C

二、多项选择题（每题3分，共45分）

1、银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循（ ）原则。 A、如果认为投诉无理，则拒绝答复

B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业管理或口头承诺的时限向客户反馈情况

D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 答案：BCD

2、内部账户必须按规定办理核算，在业务处理中严禁违反以下哪些规定：（ ） A、严禁越级、越权使用上级行专用科目账户 B、严禁错用、乱用内部账户 C、严禁未经有权人审批的业务操作 D、严禁业务操作和授权未实行岗位分离 答案：ABCD

3、2000 年10月，A 公司以正在上生产线，缺少配套流动资金为由，向某支行申请银票2100 万元，期限6 个月, 用于购买生产原料。A公司提供了600 万元保证金，外加B 公司和C 公司的保证。该银行信贷审查人员在信贷调查中发现，三家公司的财务状况与其提供给银行的

财务报表和相关资料信息明显不符，但未及时揭示。2000 年11月15日，该行签发银票2100 万元。

关于上述案例，以下说法正确的有（ ）

A、该银行信贷审查人员在信贷调查中发现，三家公司的财务状况与其提供给银行的财务报表和相关资料信息明显不符，应及时揭示；

B、当A公司提供100%保证金，银行无需开展贷前调查即可审批同意放款； C、该银行在贷前调查充分的基础上审批该笔贷款，可不开展贷后管理工作； D、该银行在开展该项业务过程中，应当遵守《流动资金贷款管理暂行办法》。 答案：AD

4、2009 年2 月26 日，某银行在检查中发现，该行个人金融部产品经理L某于2003年9 月至2005 年7 月在经办住房按揭贷款中，利用自己的贷款审批权限，与外部人员勾结，通过虚构购房交易、仿造购房合同和首付凭证，虚构、伪造“借款人”身份资料，伪造抵押权证等方式骗取银行贷款47 笔、累积金额497.8 万元。同时，在无开发商授权，仅凭L某在贷款借据上填写账户和户名的情况下，银行即将贷款全部发放至L 某控制的个人帐户。银行预计损失291.3 万元。

关于上述案例，我们应该学习到经验教训，如下说法正确的有：（ ）。 A、银行在开展授信业务时，坚持“三法一指引”； B、银行在开展授信业务时，落实“审贷分离、三级审批”； C、银行在开展授信业务时，严格授权管理； D、银行在开展授信业务时，坚持亲核亲签。 答案：ABCD

5、《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》中对被考评机构在案件防控工作组织、工作质量、内审稽核工作力度、内控执行力建设和案件责任追究与整改等方面分别设置“一票否决制”的内容，具体是指（ ）

A、未建立案件防控工作定人定岗定责的工作制度和工作体系

B、年度内发生严重瞒报案件的情况，或出现门、审计部门已经上门办案而仍未向监管部门报送的情况，或在案件处置工作中发生严重问题

C、年度内发生经由内审稽核检查但未发现的风险点引发案件的情况 D、年度内存在严重的内控失效导致案件发生的情形

E、年度内在发生案件、进行风险排查之后，仍然发生同类同质案件

答案：ABCDE

6、《深圳发展银行“五禁行为”事项识别指引》中规定的“五禁行为”是指（ ） A.“涉黄”行为 B.“涉赌”行为 C.“涉毒”行为 D.经商办企业 E.未经报告的股票买卖行为 答案：ABCDE

7、商业银行在加强账户管理方面，对新开户或出账业务应遵循的“三个了解”原则是指（ ） A. 了解你的员工（KYS） B.了解你的客户业务（KYB） C.了解你的客户（KYC） D.了解你的客户单据（KYD） 答案：BCD

8、《银行业金融机构案件处置工作规程》中规定“案件处置”包括（ ） A.案件信息报送及登记 B. 案件受理 C.案件调查 D.案件审结和后续处置 答案：ACD

9、《银行业金融机构案件责任追究办法》中，对银行业金融机构存在下述哪些情形的，监管机构追究案件责任时从重处罚（ ）

A.案件处置工作不到位或瞒报、漏报、迟报、错报案件信息的

B.经外部审计、媒体披露或审计、、司法机关办案发现案件线索或隐患，但未及时深入排查导致发案的

C.组织落实监管机构专项风险提示或风险排查不力，没有及时发现案件风险，导致发案的 D.在监管机构进行风险提示或风险排查后，一年内又发生同质同类案件的 答案：ABCD

11、银行业金融机构从业人员能否投资股票，下列正确的有？（ ） A、银行业金融机构从业人员不可以投资股票

B、从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票 C、不得挪用和客户资金买卖股票

D、可以用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票 答案：BC

12、2011年银监会要求开展深化“内控和案防制度执行年”活动的四个“规定动作”是指（ ）

A.重要岗位人员轮岗、轮调和强制性休假制度

B.印章、 密押、凭证的分管与分存及销毁制度 C.银企、银银以及银行内部对账制度

D.重要岗位和敏感环节工作人员的行为规范与监察 E.举报查实案件的奖励与人员处理 答案：ABCD

13、银监会新修订的案件防控工作考核办法对银行业各金融机构采取“三挂钩”的方式考评，“三挂钩”是指（ ）

A.与资本监管挂钩 B.与行业标准挂钩 C.与市场准入挂钩 D.与日常监管挂钩 答案：ACD

15、金融机构反洗钱工作主要包括以下哪些内容？（ ）

A.建立健全反洗钱内控制度 B.客户身份识别工作 C.报告大额交易和可疑交易 答案：ABC

16、谢某的妻子A持与谢某的结婚证到某银行以谢某的名义办理贷款业务，银行的以下做法不正确的有哪些？（ ） A、银行接受A的贷款申请；

B、银行认可A代理谢某在借据上的签名效力； C、银行将谢某的存折、银行卡和密码交给A； D、银行拒绝了A的申请。 答案：ABC

17、您最近出差时住在了一个老朋友家中，那么，您能否在出差凭证上加入酒店客房费呢？ A、可以，因为您自费请朋友和他的家人吃了晚饭，可以用客房费来弥补； B、可以，因为这属于您出差的自主权利，而且客房费本就属于出差费用的范畴； C、不可以，因为有意制作虚假或错误的单据或费用凭证是不妥的； D、不可以，因为这样做是违反我行财务费用报销制度的。 答案：CD

18、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（ ） A. 一线业务部门实施有效的自我合规控制为第一道防线 B. 合规管理部门在事前与事中实施专业化合规管理 C. 内部审计作为事后控制为第三道防线

D．一线业务部门实施有效的自我合规控制为第三道防线

答案：ABC

19、银行业从业人员的下列行为中，违反“公平竞争”原则的有( ) 。 A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D.以免费方式向客户提供国际市场的公开信息 答案：ABC

20、某银行在对辖内支行检查中发现，开户企业A公司1季度对账单尚未收回，打电话预约对账被以各种借口推脱。经查，该企业3月5日开立一般账户，3月6日办理网银开户，3月6日、19日先后存入1500万元、500万元；3月7日、19日通过网银将这两笔资金转入该支行另一开户企业B公司账户。A、B公司资金划转并无交易背景，实为高息借贷。A、B公司依据内部协议，由出借人A公司向银行存入2000万元资金，而后通过网银划转给B公司，主要目的是当借款到期后，B公司若未能按时偿还借款，A公司则以对网银资金划转“不知情”为由而将风险转嫁给银行，要求银行赔偿资金损失。以下说法正确的是（ ） A、银行未严格执行大额出账联系查证制度；

B、支行对对账单长期不回执的客户没有采取上门对账等督促措施，银企对账有效性不足； C、对于重点户的银企对账，要有专人逐户跟踪落实，跟踪其资金交易

D、根据《深圳发展银行在岸业务银企对账管理办法》（深发银[2009]7号）的规定，对纳入一类重点客户的新开立账户，第一次进行银企对账时银行必须进行上门对账 答案：ABCD

三、判断题（每题1分，共15分）

1、案件风险信息是指可能演化为案件的信息，但由于尚未确认为案件事实，所以无需向上级主管部门报告。（ ） 答案：×

2、银行业从业人员仅指与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员。（ ） 答案：×

3、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（ ） 答案：×

5、发生案件的银行业金融机构主动挖掘案件线索、及时移送案件、积极纠错的，监管机构

可依据上述案件责任追究基本要求，从轻或者减轻处罚。（ ） 答案：√

6、案发法人机构对案件责任人应给予纪律处分，并可给予经济处罚，用经济处罚的即可免予纪律处分（ ） 答案：×

7、《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》中规定，对年度内发生非自查发现重大、恶性案件的被考评机构实行“一票否决制”，其考评结果为不满意（） 答案：√

8、我国票据法规定，票据上金额大小写不一致时以大写金额为准。( ) 答案：×

9、《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》中规定，对被考评机构年度内发生严重瞒报案件的情况，或出现门、审计部门已经上门办案而仍未向监管部门报送的情况，或在案件处置工作中发生严重问题的，考评结果为“不合格”（ ） 答案：√

11、“红、黄、蓝牌”处罚系列制度中规定，申诉人提出申诉，一般应当采用信函、电子邮件等书面形式，载明申诉人姓名、所在机构及联系方式，并附上相关证明材料的复印件。（ ） 答案：√

12、根据我国有关法律法规规定，居民身份证、户口簿、军人证、工作证可以作为客户本人身份的有效身份证件。（ ） 答案：×

13、银行业从业人员遇到利益冲突，应主动回避，不得从事与本机构有利害关系的第二职业。（ ） 答案：√

14、属于银行签发的重要空白凭证，严禁由客户签发，但可以预先盖好印章备用。（ ） 答案：×

15、间接责任人是指在其职责范围内，不履行或不正确履行自己的职责，未能有效制约或防范案件的发生，对形成案件、引发不良后果起间接作用的从业人员。（ ） 答案：√

16、某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终

使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（ ） 答案：×

17、支票上印有“转账”字样，主要用于转账，也可以支取现金。（ ） 答案：×

18、某些银行在业务繁忙的时段，常在机构内实行代岗、串岗，认为这样不但解决了人手紧张燃眉之急，还可培养“一专多能”的多面手。（ ） 答案：×

19、商业银行的资金的调出、调入不一定要有真实的业务背景（ ） 答案：×

20、银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。 （ ） 答案：×